去香港买保险背后10页

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1、去香港买保险背后：内地服务急功近利去香港买保险背后：内地服务急功近利我们缺失了什么？“五一”长假刚过，据港报称，除了黄金珠宝、婴儿奶粉、化妆品和豪宅，人寿保险似乎也上了黄金周入港内地游客的购物清单。虽然今年的具体数据还未公布，但此前两年，入港内地游客在香港保险业占据的份量加大之势越发明显。香港《南华早报》5月2日援引香港立法会保险界议员陈健波的话称，2012年内地客人支付的保险金占香港新增保险销售的12.8%，而2011年和2010年的数字分别只有9%和4%。陈健波说，内地顾客现在是香港保险销售增

2、长的主要推动力。受到内地顾客青睐的香港地区保险业，比内地保险业有哪些优势？上个10年：内地保险深度在3%这条线上“晃荡”从发展步调上看，与内地保险业2012年保费增速8.0%、寿险增速4.5%相对的是，香港地区同期的毛保费总额增长13.0%，个人人寿及年金业务上升16.1%。在近两年内地寿险业发展遭遇“寒冬”的时候，香港地区保险市场依旧有稳步的发展。而从发展现状来看，根据香港地区保险业监理处提供给《证券日报》保险周刊的数据，香港地区2012年的保险密度为35579港元，保险深度为12.5%；香港地

3、区2011年的保险密度为33055港元，保险深度为12.3%。保险深度是指保费收入占当年GDP的比重，保险密度为人均保费，通常以这两个指标衡量保险业发展水平。从内地保险市场来看，虽然近几年保险密度逐渐增加，但保险深度始终处在3%附近。据媒体统计，截至2012年底，全国保险密度为1143.8元，保险深度为2.98%。此前，中国人民银行(行情专区)发布的《2011年中国区域金融运行报告》显示，2011年，我国保险密度为1062元，这较2010年提高100元，保险深度为3%，较上年下降0.2个百分点。即

4、2010年我国保险密度为962元，保险深度为3.2%。而早在2003年，内地保险深度就已经达到3.33%，保险密度为287.4元。“10年来，保险深度‘躺’在3%这条线上‘晃荡’。中国保险业发展‘十二五’规划纲要明确的‘2015年，保险深度争取达到5%，保险密度达到2100元’这一目标，有可能实现吗？”保险职业学院院长助理、经济学教授肖举萍难掩自己的悲观态度。肖举萍认为，除非有重大的政策利好推动保险行业跨越式发展，否则从我国目前保险发展情况及趋势看，该目标难以实现。这是保险总业务的发展情况，具体到

5、寿险业务，肖举萍根据瑞再2012年报告整理后的数据显示，2011年中国国内的寿险深度仅为1.8%，寿险密度为99美元；而香港地区2011年的寿险深度为10.1%，寿险密度为3442美元；而同期，全球寿险业务平均深度为3.8%，寿险密度为278美元。内地寿险业与香港地区存在着寿险深度5倍、密度逾30倍的差距以及发展现状的差异，最直接的原因在于保险产品的差异。陈健波对媒体表示，内地人之所以对在香港买保险感兴趣，是因为香港的保险公司有国际背景，提供多种保险，投资选择远远多于内地，条款也比较灵活。相比之下

6、，内地销售的保险则管控严格，顾客几乎没有多少选择。而肖举萍也认为，“产品结构单一，不能有效满足社会多层次、个性化的需求”是内地保险业与香港等地保险业存在差距的原因之一。当然，保险产品的差异只是行业发展差距的表象，对比两地保险业，不难发现更深层次的原因。170年VS30年：内地保险服务急功近利投保理念未生先死国内保险业和香港地区存在差距的原因首先是发展历史的差异。香港地区的保险业至今有170年的历史，而国内的保险业则起步较晚，即便是从1920年计算起，也不到100年时间，且中间还经历了几十年的停滞期

7、，到上世纪80年代才恢复保险业经营，所以严格意义上讲，我国的现代保险业发展不到30年。除了发展历史的因素外，从现状来看，内地保险业还在制度设计、法治环境、产业发展上存在着不同程度的缺失。第一，保险制度的“缺失”。香港地区保险监管，在完善的监管法律制度基础上，奉行“最大支持，最少干预”的宽松理念。相较于香港地区，内地的监管在市场准入授权、市场行为等方面都存在不同程度的干预。首先，两地对保险公司的进入门槛要求存在明显差距。目前获授权在香港地区或从香港地区经营保险业务的要求主要为，最低实缴股本为1000

8、万港元；至于经营综合(行情专区)业务的保险公司或打算经营法定类别的直接保险业务的保险公司，其最低实缴股本为2000万港元；如属专属自保保险公司，则最低实缴股本为200万港元。我国《保险公司管理规定》则规定，“在全国范围内经营保险业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币5亿元，在特定区域内经营业务的保险公司，实收货币资本金不低于人民币2亿元。”其次，两地市场对外资的开放程度不同。香港地区的保险监管部门对于外国保险服务业提供的市场准入采用了开放的原则，即对外资充分开放本地保险市场，对