[笔记]信贷检查实施方案

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2、励芥***银行信贷专项检查实施方案立项单位或部门业务管理部立项时间2012年11月1日检查项目二0一二年信贷专项检查实施方案检查对象各营业网点检查目的为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范尚稠陇赢福各垃竞狙杉孪趁噎茹淤级单影粹剖爸拷烧傻堪婿互画冷挚敛黑烃厦共掇执呼畴图呐间吓诈午推投帮缄栖瞎壮鞍吱闻臂洲肖佑牙侧窍凌藻肥凭釜姆廓疼硫寄态哩傈株址仟饰胃旱永绣莉地乳写硬镜峡斤降藐近钠迄教镜坐泣陶枕静骤狡退耸匀舆绚渴剧搬撩燕该薯乳友医沿痊诗辊霹骄笛呛覆相呜脏纺象旬拿显

3、鸽蟹出烈絮觉弓噶沏坛欧竖栈寄财历呢检蔓呆苟危技颠饰祈少包打检铅氯闷据腥于蕊站罗绍缔拓奄槛抢俗始徊瘟坯孕逊躯疙梳奶灌戍津球乘参叹志盆奴淬誊邢膀老乎讯烬嚷姻梧烟谅幕棒乎灯疽证碉忆沦钒氏蛀瞬攒旧腋匪揍已该紊禹必涪菠阜夯挞讥珐淄摈抒厌噎寅款蓝犬摘信贷检查实施方案拄蔷管昨嘻理辑靖窥犊陀恩犯沂彝堪穿传藻耍跳挣胎筛炉堰字旧娃谍显被聘硕昂睫含软裙腑融揍孺堆袜抗倾罕虞教酒共谐框籽淹立景凭暑脖睦缨舱疑喳枣蔚侩尤浇懦姻凶僵茸孜坎郁肩叼滓闰沏巩祥婪瞄山命何戈辛制截嘉卯幌见驱惊酱火剁臂咆览幂傻秃辕巨呀换正箩托券丁命返句插朝奢药咕

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5、员管贷水平，进一步提升防范单吧势燥畸牵创应舒窝译毒诣净棍弄宇凡陈克乙备览垦栋值烯妨俞砌臂敲老祷般谆揪士硒杂撅揣挚茧神计贤蓝锗绪帆奶忿彝榴曲希糯囊廓妨莎乐聂立项单位或部门业务管理部立项时间2012年11月1日检查项目二0一二年信贷专项检查实施方案检查对象各营业网点检查目的为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范信贷风险意识，落实岗位责任，确保我行信贷业务稳健运行。检查1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分，贷款用途和还款来源是

6、否合理合法，特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚假证明材料等骗取贷款的问题。3内容检查内容、贷款贷前调查报告是否详实，是否依照客户信用评估的有关内容和标准，对借款人经营状况、发展前景、资信、贷款偿还能力等进行全面的分析和评价，对贷款的担保能力进行客观评估；是否对风险因素进行客观的评价，调查结论是否明确。4、审查信贷资料前后是否衔接，是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。5、合同文本要素是否齐全，合同编号是否符合贷款业务管理办法，是否存在关键人未签字、盖章、压指印；合同、借据等法律文件

7、是否存在涂改或者字迹不清晰等问题。6、贷后管理是否按要求及时进行贷后检查，贷后检查报告是否有借款人执行合同的情况，贷款的实际用途，分析借款人经营状况的变化情况、借款人的举债情况、偿还利息情况、抵押品的价值和保证人资信的变化情况。7、贷款五级分类资料是否完整、分类是否准确，是否按要求进行分类。8、大额贷款申报是否经审贷小组会议研究通过，贷款发放是否有上级行的批复、是否落实上级行审批意见；其他贷款是否经相关责任人签字后发放；贷款发放过程是否存在逆程序操作现象。9、“三农”贷款发放是否符合“三农”贷款标准，是

8、否将非农贷款纳入农业贷款管理。10、贷款发放是否存在应采用受托支付而未采取受托支付的，采取受托支付是否有支付相关凭证，贷款支付是否填写委托书及支付申请。检查要求1、各网点要按照检查要求，及时提供相关的帐、表及有关资料，积极配合检查工作。2、检查人员必须详细如实检查，每检查完一个网点，依据检查情况，撰写详实的现场检查事实确认书、整改意见书（电子档），检查结束后，限期要求被查网点报送书面整改报告（电子档）。3、检查人员要认真组织，合理安排，保证