财商思维一课件.ppt

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1、Financialandbusinessthinking财商思维一起实现财务自由FQ用户基本的金融需求分类支付风险管理融资投资理财什么是理财理财定义理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。——摘自刘彦斌《理财有道》建立个人理财规划的决策建立财务计划，对一连串的支出、融资与投资的管理决策建立理财计划的步骤理财步骤一：设立理财目标设定未来特定时间点所需要支出的特定金额设置可行的目标将理想财富预估值降到可行的水准，能够实行的计划才是好计划设定目标的时间订出实现目标的时间表，可分为短、中、长三种期

2、限的目标理财步骤二：衡量现在财务状况目前的存款水准目前的投资价值多少目前的负债额度目前的职业稳定性目前的收入目前的家庭状况理财步骤三：确认并评估可达成目标的替代方案特定的财务目标与状况下，如何取得足够的资金已达成目标？是否有减少每个月的支出费用，以存下更多的资金？是否有更换到更高投资回报率工具的需要？理财步骤四：选择并执行可达成目标的最佳计划分析其他可行的替代方案依据个人的财务状况、对风险的承受能力来选择最适合的方案方案是否简单易行执行时要严守纪律理财步骤五：评估监控方案进度定期评估成果检讨目前效果理财步骤六：调整理财方案理财的目标

3、是否改变？个人对风险的态度和承受能力是否改变？财务上是否发生重大变化？职业生涯出现转折？金融资金融通互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域；其区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，而是通过互联网、移动互联网等工具，使得传统业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷第三方支付互联网金融门户众筹模式信息化金融机构大数据金融P2P模式010203040506互联网金融模式P2P平台原理1、登录注册2、充值3、寻找好标4、收息收本5、提现6、借款周转1、填写用户名、密码、手机号码（密码安全考

4、虑）2、直接使用网银进行充值到平台制定的第三方托管账户3、找到自己感兴趣的投资项目进行投资，投资成功后，钱会自动从第三方托管账户划转到借款人4、约定还息、还本时间到后，平台自动将借款人还款从第三方支付平台转到投资人账户5、投资人需要提现时，直接将平台账户余额提现到自己指定的银行卡上6、如果投资的项目未到期，急需资金，可以挂平台的债权转让，以自己设定的利率转让给其他投资者六步搞定安全投资投资流程（投资人）1、登录注册2、申请借款平台审核平台发标筹资平台放款3、按期还本还息1、填写用户名、密码、个人资料、公司资料进行实名注册2、填写借款

5、金额、设定借款利率及期限、设定抵押物，并填写相关资料3、平台对资料进行审核、需要第三方机构担保的，寻求第三方担保机构进行担保审核；内部风控打印书面协议并由三方(平台、借款人、担保公司)签字盖章4、风控系统审查完成后自动发标到线上平台，投资人进行投资5、平台发标认筹完成后，筹集款项由第三方平台放款给借款人账户6、到还息或者还本时，会自动发短信和邮件通知，直接通过网银转账即可还款三步快速搞定借款融资流程（借款人）纯线上模式资金借贷活动都通过线上进行，结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视频认证、查看银行流水账单、

6、身份认证等。线上线下结合模式借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。债权转让模式借贷双方不直接签订合同，这种模式是公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给投资者。担保模式P2P平台通过与担保公司或小贷公司合作，对借款方提供偿付违约担保，以传统金融机构较好的信用，来为平台增信。严格监管企业、行业自查整治办联合征信管理部门联合AMC处理银行存款26%保险9%35%45%国债10%债券、货币基金5%收入型成长型/投资型15%股票5%房地产5%基金5

7、%投机型期货2%期权2%收藏品、彩票1%收益5%P2P30%保本型风险钱产品服务法律法规如果你想变富，你需要“思考”独立思考而不是盲从他人。——罗伯特.T.清崎FQ谢谢！