农村商业银行执行政策法规情况自评报告(1)

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1、南通农村商业银行执行政策法规情况自评报告人民银行南通市中心支行：根据人民银行通银发【2010】86号《南通市银行业金融机构执行人民银行政策法规情况评价办法》和《关于上报银行业金融机构执行人民银行政策法规情况自评报告的通知》文件的相关要求，我行认真组织相关部门进行学习和自评，现将人民银行政策法规执行自评情况报告如下：一、政策法规自评打分情况：根据人民银行政策法规情况评价项目与标准，我行对货币信贷、金融稳定、金融统计、会计管理、支付清算、反洗钱、金融科技、货币金银、国库会计、征信管理等十个方面的执行情况认真进行了测评，共计得分。二、政策法规执行情况：（一）业务经营基本情况2010年12月末，南

2、通农村商业银行（以下简称我行）资产总额2553507万元，比年初资产总额2086759万元增加466748万元，增幅22.37%；负债总额2376175万元，比年初负债总额2003233万元增加372942万元，增幅18.62%；所有者权益总额177332万元，比年初所有者权益总额83526万元增加93806万元，增幅112.31%，其中实收资本100000万元，资本公积13263万元，盈余公积16821万元，一般准备47248万元。2010年10月29日原市郊联社与通州联社合并组建南通农村商业银行正式挂牌成立。（二）货币信贷管理方面：16我行能按照人行要求按季报送货币信贷运行报告，积极主

3、动配合开展信贷政策导向效果评估，准确地报备各类利率监测报表和月度利率定价情况分析报告，严格贯彻人行的存款准备金、再贷款、再贴现等金融市场相关政策。1、抓信贷制度完善，规范业务操作行为。今年来，根据国家的法律法规、上级部门的要求和业务发展经营需要，先后制订《通州市农村信用合作联社固定资产贷款管理实施办法、操作流程》、《通州市农村信用合作联社大额贷款突发风险应急处置管理办法》、《通州市农村信用合作联社“妇女创业小额担保贷款”管理办法、操作流程》、《通州市农村信用合作联社流动资金贷款管理实施办法、操作流程》和《通州市农村信用合作联社个人贷款管理实施办法、操作流程》等5个办法、4个流程；农商行成立

4、后，又拿出《南通农村商业银行贷款利率浮动管理试行办法》，从信贷管理基础工作抓起，规范操作行为。2、抓各项资料申报，确保奖励补偿到位。根据省财政厅及相关部门规定，及时做好各项贷款风险补偿申报工作，申报2009年新增科技贷款1.49亿元、新增涉农贷款7.43亿元、新增小企业贷款4.19亿元，共享受贷款风险补偿412.77万元。3、抓几项具体工作，确保工作顺利开展。一是维护信贷管理系统。农商行成立后，综合业务系统并账，为确保信贷管理系统正常运行，根据信贷管理相关要求，做好信贷管理系统合并后运行维护工作，统一相关设置要求。二是重新修订合同文本。对原有的所有借款合同、担保合同等14种相关合同文本，根

5、据新机构名称和相关要求重新修订完善。三是配合上级部门检查。配合人行个人征信检查和在自查基础上配合省联社信贷大检查。（二）会计资金管理方面在资金管理方面能严格执行对账制度，做到对账及时、准确、“面对面”；按照要求及时筹措资金，16按规还拆借资金和利息；及时报送会计报表，且缴存数额与报表、余额表、凭证一致；支票影像业务能做到填写清晰，按时送达，按规退票。1、畅通结算渠道，推进支付环境建设。根据人行南通《2010年南通市支付结算工作要点》要求，做好世博支付环境建设工作。一是坚持“支付结算进乡村，金融服务献三农”支付惠农的指导思想，积极推广农民工银行卡、同城对私“柜面通”、网上银行及本票业务，畅通

6、农村支付结算渠道；二是优化系统改造，在行管组牵头组织下，由南通7家农信行（社）人员进行同城清算系统改造，完善了同城提入借记金额控制措施，解决了对私“柜面通”密码传输问题；三是强化影像支票系统管理，认真做好印鉴扫描、提出票据审核、录入、复核工作，把好退票关，严禁无正当理由退票，影像支票退票率一直控制在10%以内；四是加强农信银汇兑业务管理，明确工作要求，对大额往账收款行农信系统的行为进行了通报，明确了违规处罚标准，通过多种措施来规范汇兑业务处理行为。2、强化核算意识，提高资金运营效益。16强化核算意识，在保证正常支付的前提下，压缩头寸占用，做到不闲置、不浪费。在满足贷款投放的基础上，积极为富

7、余资金找出路。一是通过逆回购方式，以对方的债券作为权利质押融出资金；二是在长期持有债券的基础上适当捕捉其他短期投资机会，增加投资总收益；三是在不影响贷款规模的前提下，将富余资金投资标的转向本金安全性高、收益比银行存款高的银行承兑汇票贴现；四是采取短期同业存放款协议，将富余头寸和通过债券卖出或正回购交易获得的资金进行短期同业存放。五是加强现金资产占用管理，对支行现金收付情况及其淡、旺季现金需求进行认真分析，合理核定网点淡旺