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1、理财规划师基础知识第一章理财规划基础第一节理财规划概述 鉴定要点： 1.理财规划的目标及其具体内容 2.理财规划的原则 3.理财规划的内容与流程 4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 5.职业道德与操守 理财规划(FinancialPlanning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 一、理财规划的目标 1、(2
2、006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 2、理财规划目标的具体内容: (1)必要的资产流动性(2)合理的消费支出 (3)实现教育期望(4)完备的风险保障 (5)合理的纳税安排(6)积累财富 (7)安享晚年(8)有效的财产分配与传承 二、理财规划的原则： 1、通观全盘，整体规划原则 2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 4、风险管理优于追求收益原则 5、消费投资和收入相匹配原则 6、开源与节流并举原则 7、未雨绸缪，早做规划原则
3、第二节理财规划的内容与流程 一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 1、生命周期理论 (1)单身期(2)家庭与事业形成期 (3)家庭与事业成长期(4)退休前期(5)退休期 二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 三、理财规划的主要内容： 1、现金规划2、消费支出规划3、教育规划 4、风险管理与保险规划5、税收筹划6、投资规划 7、退休养老规划8、财产分配与传承规划 四、理财规划的流程 1、建立客户关系2、收集客户信息 3、分析客户财务状况4、制定理财方案 5、执行理财方案6、持续财务服务 equipm
4、entshallconformtothedesigntype,specificationofthetransferrequest.Cabletransferarrangementandsymbolnameshouldbeconsistentwiththedesignoftheequipment.Unifiedlabelnames,markthecorrectposition,clear.Abouttheelectricalpropertiesoftwisted-paircable,mechanicalcharacteristics,transmissionperformanceo
5、fopticalfibercableandconnectorspecificationsandrequirements,shouldcomplywiththedesignrequirements.Poweroutletsareprovided"fireleft0right"acceptance.Cabinets,rackmountingrequiresthefollowing:aftertheinstallationofcabinets,racks,verticaldeviationshouldbelessthan3MM.Cabinets,rackinstallationloca
6、tionshouldcomplywiththedesignrequirements.Cabinets,racksofpartsshallnotfallofforbreak,andfinishifoffshouldbetouchup,signsshouldbecompleteandclear.Installthewiringpartsrequirementsareasfollows;Thewiringpartsshouldbecomplete,installation,signiscomplete;Mountingscrewsmustbetightened,panelsshould
7、bekepttoaflatsurface.Modularuniversalsocketinstallationrequirementsareasfollows:socketpanelwithverticalandhorizontalforms,junctionboxlidswitchandiswaterproof,dust-proof,resistanttocompression.Junctionboxshouldbeflushwiththeground.Modularunive
