存单质押信托贷款要点解析.ppt

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1、存单质押信托贷款要点解析一、存单质押信托贷款简介1、定义存单质押信托贷款：以下简称“存单质押”，指借款人以贷款银行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，质押给信托公司或资金方认可的商业银行，达到信托融资目的的一种低风险、高效率的债权融资方式。2、存单质押涉及的各方主体：（1）出质人：借款人或者第三方，大多数资金方不认可自然人作为出质人；（2）质权人：银行、信托等金融机构（具体看资金方的要求）；（3）质物保管人（即质押登记机关）：商业银行；（4）出质人、质权人、质物保管人需要签署权利质押担保合同。存

2、单质押信托贷款要点解析2存单质押信托贷款要点解析二、借款人要点解析做为存单质押项目的借款人，融资主体除需要满足《贷款通则》要求及云南信托对于借款人的要求外，特别注意以下几点：1、借款人有申请贷款资格，有经过年检的贷款卡，且不能是自然人；2、借款人若是房地产企业，需要满足“四三二”，或控股股东满足“四三二”；3、借款人若是分公司，根据总公司、分公司的公司章程，需要获得总公司的授权，或其他形式的正式授权；4、借款人的上年度经过审计的总资产量应覆盖存单体量，若借款人总资产体量不能覆盖存单体量,论证项目时需落

3、实存单所属资金账户的进帐单、对账单，并到放款所在地现场执行放款操作。3存单质押信托贷款要点解析三、出质人要点解析1、出质人，即提供存单的一方，可以是借款人，可以是第三方机构，或与借款人有关联关系，或没有任何关联关系；2、出质人可否为自然人，要按照资金方、信托公司的要求来决定，一般情况下，出质人不允许是自然人；3、出质人本身并不需要借款，所以出质人可以没有贷款资格，没有贷款卡；4、就质押财产-特指存单而言，在存单质押期内出质人不得挂失质押财产、对质押财产提请公示催告或采取其他此类程序。4存单质押信托贷款

4、要点解析四、质物保管人要点解析1、质物保管人一般是借款人所在地的商业银行，与借款人的客户关系紧密，也是该项目的发起方，是信托公司重点维护的银行渠道；2、质物保管人需要向云南信托出具存单止付通知书；3、在信托公司要求下，质物保管人需要与借款人、信托公司签署存单质押监管协议、资金委托监管协议等，以确保存单的安全性、有效性。5存单质押信托贷款要点解析五、放款前置条件要点解析1、所有法律文件签署完毕；2、确认质押存单真实有效，存单质押、止付办理通知书办理妥当；是否需要到借款人所在地现场办理放款操作要视资金方、

5、信托公司而定；3、信托专户已开立并激活，确认划款方式是指令划款还是网络银行划款；4、借款人出具董事会决议（或股东会决议）、借款申请、总公司对分公司的授权（如需要）；借款人已办理提款手续、提交盖章的借款借据；5、出质人出具董事会决议（或股东会决议），同意办理存单质押授信。6存单质押信托贷款要点解析六、操作风险要点解析1、存单质押项目最大的风险在于操作风险，而操作风险主要在于质押存单的期限。存单期限必须覆盖信托期限。为防止信托到期时为合法节假日，合同约定存单到期后由存单行自动转存，继续用于债权质押；或质押

6、人、质权人、银行约定单独提存措施。7存单质押信托贷款要点解析2、以智兴903号单一资金信托项目为例，可在权利质押合同中做如下约定以规避此类风险：（1）出质的权利期限届满日先于主合同项下债务到期日的，质权人可委托质押存单保管银行依法将出质的权利变现，所得价款优先用于偿还主合同项下债务，或向双方商定的第三人提存。（2）出质的权利期限届满日后于主合同项下债务到期日或提前到期日的，质权人可在主合同项下债务到期未受清偿时，依法处理出质的权利并优先受偿。8存单质押信托贷款要点解析七、其他注意事项1、质押存单应尽量

7、保证本息全覆盖，若只覆盖本金，则应视借款人资质选择按月付息，以降低信贷风险；2、应尽量回避自然人作为出质人的项目，以智兴903号为例，资金方恒丰银行不认可自然人做为出质人的项目，且同时要求签署存单质押监管协议及资金委托监管协议；3、开立存单环节，一般情况需提供开户证实书、存单复印件以及存单入库保管证明。但存单形成不合理情况的，还需提供进帐单、对账单；4、质物保管银行需要负责核实存单真伪及存单的止付日期等。9谢谢！