中美支付清算系统的比较研究 毕业论文

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1、中美支付清算系统的比较研究摘要：支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑,是一国经济金融最重要的基础设施之一,其安全和效率对于经济金融运行和社会发展具有重要影响。随着信息技术的迅捷发展，支付工具的多样性不断提高，银行支付清算系统的现代化建设也不断推进。但通过对中美支付清算系统的比较分析，美国支付清算系统更完善，我国支付清算系统在完善度、服务范围、效率等多方面都有进一步改善的空间，需要采取提高子系统之间的连接度和融合度、提高系统的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等措施来完善此体系。关键词：中国美国支付清算系统比较一、中美支付清算系统的比较中国的支付清算系统我国吸收了发达国家的先进经验，应用当前

2、成熟的网络技术，建成了一整套通过电子传输数据的现代化支付清算系统。1.现代化支付系统。中国现代化支付系统主体由大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支付系统组成，建有两级处理中心，即国家处理中心和全国省会城市处理中心及深圳城市处理中心。其中国家处理中心北京中心和上海中心（在建）互为备份。2005年6月，中国人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务

3、。2006年6月，中国人民银行建成小额批量支付系统。小额批量支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。2.票据支付系统。（1）全国支票影像交换系统。中国人民银行建设了全国支票影像交换系统，于2007年6月完成在全国的推广，实现了企事业单位和居民个人签发支票在全国范围内的通用，真正实现了“一票在手，走遍神州”。2010年6月28日第6页共5页，电子商业汇票系统在全国范围内全面上线运行。电子商业汇票系统的运行，有利于降低票据业务风险与成本、提高交易效率、拓宽

4、企业融资渠道，对银行票据业务发展将产生巨大的推动作用。银联跨行信息交换系统运行稳定，交易成功率稳中有升，实现成功交易84.53亿笔，交易金额11.23万亿元，同比分别增长21.77%和46.40%。农信银支付清算系统应用成效进一步提高。农信银支付清算系统赋予社（行）名、社（行）号机构27375家，比年初净增6010家，增幅为28.13%。（2）同城票据支付系统，是专门处理同一城市（或区域）范围内银行间纸质支付工具交换、清分的支付系统，绝大多数由各地中国人民银行分支机构组织运行，是区域范围内资金清算的主要渠道。3.证券交易清算系统。和美国的证券交易清算系统不同，我国的证券交易结算系统采用的是

5、商业银行资金清算模式。证券交易的有关各方，包括结算参与人和中央证券登记结算公司，都在商业银行开立结算账户，所有的资金划拨都是通过商业银行来完成的。证券结算是按投资者全额逐笔进行结算的，资金结算是按结算参与人多边净额进行结算的。二、美国的支付清算系统美国的支付清算体系以高科技、高水准、高效能著称于世。美联储在政策制定、提供服务、监督管理、风险控制等多个层面全方位地参与了美国的支付清算安排，并居于极为关键的核心与主导地位。1.美元跨行支付系统。美国跨行支付清算主要有五种渠道：（1）美元大额支付系统，FEDWIRE(联邦电子资金转账系统)和CHIPS（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的

6、两大主要大额支付系统。FEDWIRE系统是一个高度集中化的系统，由纽联储建设、管理和运行。其中，FEDWIRE资金转移系统提供实时全额结算服务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算等，可实时进行每笔资金转账的发起、处理和完成，运行全部自动化。2）支票结算体系。据统计，全美大约有30%的支票在开立行内清算，另外70%通过银行间的清算机制来进行清算。银行间的清算除了直接提示付款行或者通过代理行和联储银行外，还可以通过当地支票清算所进行清算。（3）自动清算所（AutomatedClearingHouse，简称ACH），联储作为美国最大的自动清算所运营者，每天都要处理8

7、5%以上的ACH交易，纽约清算所的电子支付系统是全美唯一一家私营ACH。（4）银行卡结算网络，银行卡、ATM机和POS机构成了一个庞大的支付网络，现在网上银行发展也非常迅速，形成了更加完整的银行卡结算网络。（5第6页共5页）联储全国清算服务，是指联储还为私营的清算机构提供净额结算服务。整个私营系统的最终清算是联储通过调整私营的清算机构会员在联储银行里的账户余额来进行的。2.证券交易结算系统。当前美国的证券市场主要包括政府