家庭理财专属方案-- 徐浦荣.ppt

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1、家庭理财专属方案中国太平洋保险公司南通市如东支公司家庭财务顾问：徐浦荣文件专属：朱老板家庭财务指引免费指导QQ:454405107基本状况分析一．家庭基本资料2012.1.30客户朱先生：39岁.职业：铝窗公司老总，无商业保险。妻子*女士：38岁，职业：在家相夫教子，无商业保险。子女:大女儿15岁，小女儿8岁，无商业保险。住址:自住房4套。联系:江苏南通市区家庭可支配月收入表单位：元2012年1月份家庭年收支表收入科目金额比重支出科目金额比重家主薪金收入1，100,00097%基本生活开销100,00047.6%配偶薪金收入00商业保费01.80%家庭

2、年终奖收入0子女教育费60，00028.5%资产生息收入35，0003.08%其他支出50，00023.8%收入合计1，135,000100.00%支出合计210,000100.00%年结余925,00081.5%家庭资产负债表2012年1月31日资产科目金额比重负债科目金额比重现金和活存？流动资产小计定期存款1，000,00031.7%基金00股票00定期定投基金00生息资产小计1，000,00025.00%城市自住房3，000，00075.00%房贷？0自用资产小计3，000，00075.00%自用资产负债0资产合计4，000，000100.00%

3、负债合计0100.00%家庭收支储蓄表2012年度收入科目金额比重支出科目金额比重家主薪金收入1，100,00097%基本生活开销100,00047.6%配偶薪金收入00商业保费01.80%家庭年终奖收入0子女教育费60，00028.5%资产生息收入35，0003.08%其他支出50，00023.8%收入合计1，135,000100.00%支出合计210,000100.00%年结余925,00081.5%家庭财务比率分析指标实际数值理想经验数值计算过程资产负债率0小于50%流动性比率3～8每月消费比率18.5%60%左右债务偿还比率0%小于35%净资产

4、投资率25.00%大于50%净储蓄率81.5%20%～60%理财目标理财目标描述重要顺序目标性质1、备足两个女儿足够的教育金；1短期目标2、夫妻双方计划保险保障规划；2短中期目标3、朱先生作出退休养老规划。每月除社保外，能获得等同于当前的家庭生活质量；3短中期目标理财规划的几点假设1、生活费支出＝80000元/年2、收入增长率＝4%3、投资报酬率＝5-8%4、通货膨胀率＝4%5、当前大学学费水平为20000元/年6、学费增长率＝5%7、施先生夫妇养老标准为50000元/年。子女教育金规划按照当前大学费用每人每年1.2万，学费成长率5%计算，四年需要的大

5、学总费用约13.5万元。:预期投资报酬率4%实际准备时间7年一次性投入134847元每年投入21603元每月投入1828元股票配置分析根据理财目标，股票应配置30%理财目标的实现通过计算得到的内部报酬率6.28%投资组合报酬率6.8%龙年快乐幸福安康