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1、李中慈先生案例组员：陈映珍、高峰、曾晓莉、龚莎、吴蔚、程杨、孙玮娉、张宁宁浦发卓信理财工作室声明本规划基于当前市场环境做出，依据一定的假设前提，适应李先生家庭财务现状及可预见的收支变化，如其中任何重要的信息不确切或发生变化，本规划将不适用于您。将建议执行过程中，理财师将跟踪各种风险、需求条件的改变，据以进行相应的调整并告知客户。客户应在确定了解相应风险及费用之后执行操作。如因客户原因，未予执行或单方面更改操作而导致的后果不在本规划职责之内。摘要本理财报告书根据李先生的家庭情况、理财目标与风险偏好为李先生量身定做。针对李先生当前的急于
2、创业、注重子女教育投资等特点，建议：1、在三种方案中选择一种筹集创业资金。2、补充保险，筹划长期保障与退休养老。3、开源节流，提高储蓄绝对金额。4、金融投资选择专家理财，平衡长短期比例，多元组合。并据此作出了具体方案测算，包括保险规划、创业投资规划、换房规划、教育金规划、退休养老规划，希望对李先生的人生及家庭规划有所帮助。背景介绍李中慈先生现年36岁，为来自台湾的台商，在上海工作了10年。9年前与同龄的上海小姐马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。全家居住在8年前于上海以600,000元购买，目前市价约1,200
3、,000元的房产中，房贷已经缴清。目前李先生在台湾尚有一房屋无房贷,每月可得租金3,500元，折合人民币的房产净值为1,000,000元。李先生在上海的资产还有人民币存款250,000元。李先生想自行创业，故已离开原职，预估创业资金约需500,000元。在上海的生活支出为每月15,000元。子女念国际学校的学费支出每年50,000元。台湾房屋出租后租金投资定时定投的海外基金,已投资5年，过去年平均报酬率约7%。除了李先生在台湾已经投保的相当于人民币250,000元保额，年缴保费10,000元，已缴费10年，现金价值100,000元的
4、终身寿险保单以外，其它家庭成员均并无保险。理财目标说明女儿18岁念完国际学校后，准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年需学费现值200,000元。立即筹集500,000元的创业基金。3年后在上海换房，目标2,000,000元现值，需要贷款。台湾的房子不打算卖。李先生打算在60岁退休，80岁终老。无社保,退休金完全靠自己筹措。退休后除了每月希望有生活费现值15,000元可以用以外，每年旅游支出20,000元。假设项目数据通货膨胀率4％房价成长率10％学费成长率5％存款平均利率3％一般房屋贷款利率7％创业三年后的收入成长率5％房屋折旧率2
5、％李先生家庭当前资产负债表资产负债表资产项目成本市价负债项目金额净值项目成本市价存款￥250,000￥250,000流动性资产￥250,000￥250,000消费性负债￥0流动净值￥250,000￥250,000基金￥250,575￥250,575投资用房产￥1,000,000￥1,000,000终身寿险￥100,000￥100,000投资性资产￥1,350,575￥1,350,575投资性负债￥0投资净值￥1,350,575￥1,350,575自用房屋￥600,000￥1,200,000自用性资产￥600,000￥1,200,00
6、0自用性负债￥0自用净值￥600,000￥1,200,000总资产￥2,200,575￥2,800,575总负债￥0总净值￥2,200,575￥2,800,575李先生家庭当前现金流量表项目金额项目金额一、生活现金流量三、借贷现金流量工作收入￥0借入本金￥0生活支出(￥230,000)利息支出￥0生活现金流量(￥230,000)还款本金￥0二、投资现金流量借贷现金流量￥0投资收益￥42,000四、保障现金流量资本利得￥44,940保费支出(￥10,000)投资赎回（实际发生）￥0保障现金流量(￥10,000)新增投资（实际发生）￥0
7、投资现金流量￥86,940期初现金￥250,000投资赎回（实际发生）￥0新增投资（实际发生）￥0工作收入￥0还款本金￥0生活支出(￥230,000)借入本金￥0工作储蓄(￥230,000)资产负债调整合计￥0投资收益￥42,000现金增减(￥153,060.00)资本利得￥44,940利息支出0保费支出(￥10,000)理财储蓄￥76,940期末现金￥96,940.00李先生当前家庭财务比率分析表家庭财务比率数据定义合理范围流动比率无穷大流动资产/流动负债2-10资产负债率0.00%总负债/总资产20％-60％紧急预备金倍数13.
8、04流动资产/月支出3-6财务自由度36.23%年理财收入/年支出20％-100％财务负担率0.00%年本息支出/年收入20％-40％平均投资报酬率6.44%年理财收入/生息资产3％-10％净值成长率-5.47%净储蓄/期初资产5％－
