营业中断险风险评估操作手册介绍.ppt

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1、营业中断险风险评估操作手册人保财险营业中断险风控课题组2012年10月沈阳目录险种简要介绍1风险评估操作手册2风险评估案例3险种简要介绍保障企业在遭受物质财产损失时，由于重置或修复受损财产造成“营业中断”而带来的利润损失。具有从属性，它的承保需以企业投保财产险或机器损坏保险为前提和基础。不包括企业的财务及经营损失什么是营业中断险？险种简要介绍主险保险责任范围内的风险因素在保险地址和保险期限内的物质损失营业中断利润减少近因分析险种简要介绍1营业利润2维持费用3审计师费用保险金额险种简要介绍营业利润险种简要介绍注意：有关数额或比率(如营业收入、利润率、费用率等），必要时应根据营业趋势及情况的变化，

2、或损失发生前后业务受影响情况，或如未发生损失原会影响业务的其他情况予以调整，使调整的数额尽可能合理地接近在出险后有关期间如未发生损失原可取得的经营结果。险种简要介绍保单年度营业收入20102011险种简要介绍保单年度营业收入20102011事故发生2.18.31险种简要介绍营业收入营业额下降营业额趋势调整保单年度20102011事故发生2.18.31险种简要介绍维持费用被保险人为维持正常的营业活动而发生的、不随被保险人营业收入的减少而成正比例减少的成本或费用。费用固定费用半变动费用变动费用管理工资、租金、广告费、利息、专业费用工人工资、电费水费、电话费、办公用品进货费用、运杂费、外包服务费维持

3、费用险种简要介绍审计师费用审计师费用的支付需要视出险后委托的审计业务量的大小和复杂程度而定，因此，一般承保时只估算一个限额，如100万元、200万元等。发生索赔时，被保险人按照要求提供有关账表、账表审计结果或其他证据所付给其聘请的注册会计师的合理的、必要的费用。险种简要介绍例：福耀集团2009年年度报告险种简要介绍保险期间最大赔偿期恢复期赔偿期保险单的责任起讫日期，与主险一致。自发生灾害事故导致损失之日起，保险人负责补偿合理损失的最大期限。从受灾时起到营业完全恢复到灾前水平的期间。保险人负责赔偿的期间，一般是指从出险之日起至恢复正常营业之日终止的这段期间。关于期限险种简要介绍恢复期大于最大赔偿

4、期限——赔偿期等于最大赔偿期限险种简要介绍恢复期小于最大赔偿期限——赔偿期等于恢复期(2010/04/28)目录险种简要介绍1风险评估操作手册2风险评估案例3风险控制系统模板介绍营业中断风险重点考虑影响营业中断的时间性因素物质损失险的风险营业中断险的特有风险总体框架第一部分基本信息第二部分风险评估1.生产运营风险2.扩展风险第三部分风险综合评价1.风险隐患说明2.风险评估3.防灾防损建议4.承保建议2011年禁止及限制承保业务重点关注物质损失险的风险评估结论，对其中存在风险隐患的地方，着重了解若此隐患发生事故可能导致营业中断的可能性和时间长短。现场查勘前应在核心业务系统中查询历史承保赔付情况。

5、若存在赔付记录，应了解每个案件的起因，特别是引起营业中断的关键环节和关键设备，在现场查勘的时候应重点了解企业是否对上述关键环节、关键设备进行了必要的防范，如在关键环节上增设了监控措施，对关键零部件配备了备件等。物质损失险情况是否属于禁止限制承保业务近三年营业中断赔付记录第一部分基本信息营业利润维持费用审计师费用保险金额的确定方式维持费用的项目及金额以往三年的营业利润和约定维持费用的情况最大赔偿期免赔额/免赔期第一部分基本信息第二部分风险评估——生产运营风险是否有完整独立的财务记录及会计账册？所有会计资料是否存放良好且有备份？第二部分风险评估——生产运营风险生产线类型什么是生产线？为什么要考察？

6、如何判断？单一多样但集中多样且独立第二部分风险评估——生产运营风险什么是关键设备？指企业生产中承担关键工序的设备，如果发生故障，可能会导致停车，使生产线或生产系统停工，造成巨大的经济损失。关键设备如何认定是否属于关键设备？通过事先了解投保企业的工艺流程和现场询问被保险人等方式确定。第二部分风险评估——生产运营风险设备类型是否有备件制造商/维修商供应商数量及水平预计最长恢复时间关键设备是否属于标准设备，设备的配件可以由哪些制造商提供备件仓库设备铭牌、设备清单、维保合同维保合同、以往配件采购情况包括与设备供应商联系、下订单、生产、配送、安装、试车等所有环节第二部分风险评估——生产运营风险销售情况行

7、业景气度库存情况市场竞争力产品及市场情况第二部分风险评估——生产运营风险是否建立有效的生产中断应急预案？进行抢修联系维修商寻找其他同类型可替代的生产线或生产场所第二部分风险评估——扩展风险通道堵塞条款公共事业设备条款供应商条款顾客/供应商/承包商条款CBI扩展条款遗失账册条款错误和遗漏条款……（列明数量）其他扩展条款对核保人员提出项目承保的参考意见对客户提出改善项目风险状况的参考意见预计最长恢复时