西方经济学论述题.doc

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1、西方经济学五、不对称信息与不完全信息（信息经济学）1.逆向选择（如何规避，如何解决，生活中的例子）汽车保险业逆向选择随着个人购买家庭轿车的数量逐渐增多，汽车保险业务近年增长得很快。可是由于车多路窄，新手又多，汽车交通事故比原来增加很多。这些购买了汽车保险的人由于有了保险，开起车了跟开坦克似的，横冲直撞，反正汽车坏了有保险公司负责修理。更有人经常酒后开车，把握不住；还有的是开车精力不集中，甚至打瞌睡。结果就是汽车交通事故频繁发生，致使保险公司收取的保险费不够赔付汽车修理公司的汽车修理费。两年下来，中原保险公司

2、已经在汽车保险项目上赔了几百万。汽车保险业务亏损的主要原因是保险费收取得比较低，结果就造成了收入不抵支出。要解决这一问题，唯一的办法是提高保费的额度，否则会一直亏损下去。最后的决议是提高保险费。中原保险公司的这一决策不仅没有收到预期的效果，反而使汽车保险的保费收入开始出现下降。这是他们的决策者们所始料不及的。他们不知道在经济行为中存在着逆向选择。这种逆向选择告诉，愿意购买保险的人常常是最具有风险的人，而收取较高保险价格会阻止具有较低风险的人购买保险。保险公司的保费收得高，出险率低，你进一步提高保险价格，干脆

3、不买保险了。这种逆向选择效应的根源在于保险公司所掌握的信息是不完全的。尽管公司也知道，在它的顾客中有些肯定比其他人具有更低的风险，但它不能确切知道谁是风险低的人。也就是说，保险公司知道个人之间肯定存在差别，应该努力把他们划分为较好的和较差的风险类别，并征收不同的保险费。但是它做不到，因为它不能知道哪些人是高风险的，哪些人是低风险的。凡是那些积极买保险的人都是容易出险的人，因为他们容易出事故，所以常常渴望购买保险，以便出险之后有保险公司为他们付费。而出险概率较低的人则往往犹豫不决，如果保险价格提高了，反而会把

4、他们首先拒之门外。这就是典型的逆向选择效应。提高保险价格导致那些事故倾向较小的人退出了保险市场，而高风险顾客比例的上升直接影响的是保险赔付的上升。2.道德风险（败德行为）（如何规避，如何解决，生活中的例子）：在保险市场中，信息的不完全性不仅会“扭曲”保险市场中供给者即保险公司的行为，而且也会“扭曲”保险市场的需求者即投保人的行为。当保险公司很难了解投保人具体情况的条件下，“保险”这种商品往往会诱发投保人的“败德”行为。3.信号发送传递理论人才市场一、高校人才招聘中的信息不对称现状信息不对称导出的是相反的结论

5、：“劣剩优汰”。市场中任何一项交易的双方在信息上总是存在不对称问题，一方行为主体总是比另一方拥有更多更充分的信息。信息不对称问题同样存在于高校人才招聘中。其主要表现为：应聘者比高校更了解自身人力资本的真实情况，应聘者拥有信息优势而高校处于信息劣势。例如，高校为了吸引人才，普遍向高层次人才提供优惠政策：科研费、安家费、住房（购房补贴）等。有些高校还为学科带头人配备实验室和助手，在薪酬、岗位津贴方面给予政策倾斜。这些优惠政策，实质是给高层次人才进行了市场定价。在信息不对称的情况下，高校对应聘者的信息掌握不多，不

6、敢贸然出高价引进，通常按高层次人才的职称、学历开出一个平均价。二、逆向选择2西方经济学在每一个平均价面前，往往那些综合素质一般的高层次人才前来应聘，而综合素质好的高层次人才因为平均价不能体现自己的价值而退出人才市场。最终的结果也就是“逆向选择”的必然结果——综合素质一般的高层次人才驱逐了综合素质好的高层次人才。三、“文凭”信号雇员知道自己的能力而雇主不知道。如果雇主没有办法区别高生产率与低生产率的人，在竞争均衡时，不论是高能力的人还是低能力的人得到的是平均工资。这时，高能力的人希望找到一种办法，主动向雇佣方

7、发出信号，使他们同低能力的人分离开来，使自己的工资与劳动效率相称。教育程度向雇主传递有关雇员能力的信息，教育传递信号具有把雇员能力分离开的功能。通过向雇主“示意”或“发出信号”表明自己是能力高的人。四、问题解决拥有信息的一方主动发布信息，从同类中分离出来，这样才有利可图。4.阿克洛夫柠檬市场乔治·阿克劳夫在1970年发表了名为《柠檬市场：质量不确定性和市场机制》的论文，该文提出的逆向选择理论揭示了看似简单却又非常深刻的经济学原理。在旧车市场，逆向选择问题来自买者和卖者有关旧车的质量信息不对称。卖者知道车的真

8、实质量，而买者不知道。这样卖者就会以次充好，可是买者也不傻，尽管他们不能了解旧车的真实质量，只知道车的平均质量，但他们只愿以平均质量出中等价格，这样一来，那些高于中等价的上等旧车就可能会退出市场。接下来的结果是：由于上等车退出市场，买者会继续降低估价，次上等车会退出市场。演绎的最后结果是：市场上成了破烂车的展览馆。这个过程称为逆向选择。2