金融业的现在和未来.doc

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1、郑州轻工业学院专业见习报告实习名称：专业见习姓名：孙晶晶院（系）：经济学专业班级：经济学2009-2学号：540906020237指导教师：范家琛成绩：时间：2011年5月15日至2011年5月22日我国金融业的现状和前景展望我国现代意义上的金融业起步于80年代，伴随着四大国有银行设立的完成、从央行的分离、全国范围内股份制银行的崛起、城市商业银行的形成、保险公司和证券公司的成长，金融领域经历了一次转型。这些机构首次面临创建一个更加商业化、以业务为导向的企业文化。但这种金融格局与现在仍有着很大的不同?换而言之，鉴于国有的性质和政府对贷款审批的影响力程度，对

2、这些银行究竟是真正独立的实体，还是仅仅是政府的行政单位，争辩的双方各执一词。而那时外资银行数量稀少，且业务范围有限。从1999年到现在，中国的金融领域经历了更深一层的转变。在1999年，西方观察家留意到中国的金融领域，认为不良贷款率过高或试图从有限的信息披露和透明度中评估资产负债的质量。他们质疑贷款流程，认为监管条件过高。但是到2002年，中国银行成为中国内地首家在香港证券交易所成功上市的中资银行。随后，多家金融机构陆续在海外或国内交易所挂牌。2005年，外资机构对中资银行的少数股权投资近150亿美元。突然之间，无论是从中国的角度还是从全球视野来看，中国

3、金融行业都已是更具有吸引力的投资领域。当今大环境下的中国金融业在度过全球金融危机后的今天，按市值计算，中国工商银行已经成为全球最大的银行，且中资银行在全球前五大银行中占据三席。那些不得不部分抛售所持中资金融机构股份的外资银行从这笔投资中获得了巨额的利润，而他们经常吹嘘的能力转移通常因为双方文化分歧?及预期间的差异而举步维艰。那些在银行和保险公司中持有股份的私募基金公司也获得了丰厚的回报，这点从中国太平洋保险2009年年底在香港的上市中可见一斑。与此同时，外资银行目前也被允许在中国组建独资公司。伴随并推动金融领域成功的，是在这些金融机构和中国政府强有力的集

4、中领导下，稳健持续地提升商业能力、风险管理和业务创新，并逐步放开监管。在中国呈现上升势头的同时，许多西方的金融机构却陷入困境，甚至破产倒闭，包括花旗集团、苏格兰皇家银行、富通银行、美国国际集团及其他一些机构的国有化和莱曼兄弟和贝尔斯登的破产。但是从另外一个角度看来，却是另一番景象。如果以更加苛刻的眼光审视如今中资银行的实力和规模，可能出现以下情况。这些银行在全球第二大经济体中以覆盖全国的规模进行经营，但是美国的银行一直更偏向于区域化经营，而欧洲的银行则在国家层面上运营。由于利差受到严格的监管和指导，特别设定了最高存款利率，因此，银行拥有一项利润率很高的业

5、务。事实证明，对于资本结构调整和上市前的资本注入及不良贷款收购，这都是一项有效的机制。考虑到在中国这个有着极大的投融资需求的全球发展最快的主要经济体中，银行业仍扮演着重要角色，而资本市场却相对落后，因此，未来的增长前景十分光明。对于中国人寿、太平洋保险、中国人保和中国平安等保险领域内的主要机构而言，同样如此。在如此大规模的市场中全面覆盖，高利润、高增长，中资银行和中资保险公司成为世界上最有价值的机构也就不足为奇了。中国金融业存在的问题1、商业银行产权不够明晰，严重影响了其经营的活力中国所有商业银行、券商和基金、保险公司等都存在严重所有者缺位的问题。我国的

6、工、农、建、中四大商业银行都是国家绝对控股，其他地方商业银行也是由地方政府绝对控股。基金跟美国的投资银行一样，经营者不控股甚至没有投资，都是拿的股民和基民的钱，比起国有银行所有者缺位还严重。保险公司也大多数国有控股，国家不控股的公司所有者缺位更加严重，像中国平安的老总年薪可以达数千万元，投资亏损工资却没有相应的减少。2、我国金融行业垄断严重严重的垄断引发了金融业大量问题。前中国银监会副主席唐双宁07年指出的中国金融业存在四大问题，“一万亿”问题，“十万亿”问题、“四六”问题、“二八”问题。所谓“一万亿”问题是指实际已超过1.3万亿的外汇储备。“十万亿”则

7、是指目前银行业金融机构存贷差高达12万亿。“四六”问题蕴涵了金融资源地区分布不平衡的矛盾，目前东部占有的金融资源比例为60％，而中西部加东北仅占40％。这种不平衡又体现为金融资源城乡分布上的“二八”现象，即城市超过80％，农村不足20％。这五大问题其中有“十万亿”、“四六”、“二八”等三大问题是银行垄断经营造成的。我国一共就四大全国性商业银行，而且还在好多城镇不设营业点，地方银行一个城镇往往也只有一个，还有一个邮政储蓄却还是一个功能残缺的垄断金融机构。就是在有些县城我们的国有四大商业银行都不设分支机构。一个地区只是有限的几家银行，到了乡镇可能就只一家银行

8、，他们官僚作风严重，服务意识差，但是居民没有选择，只能把钱存入这几家银行。而这些