当前我国中小企业国际贸易融资问题初步探究

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1、当前我国中小企业国际贸易融资问题初步探究　　摘要：近年来对中小企业展开的国际贸易融资业务一方面能为他们解决资金困难，又能帮助这些企业规避危机下存在的风险，所以国际贸易融资变为目前推进我国进出口贸易发展的关键。这一方式也不断受到我国学术界和外贸中小企业的重视。可是在当前国际经济形势不景气的情况下，全球金融市场也出现流动性不足问题，国际贸易融资出现短缺，加剧了国际贸易融资业务风险。对于中小外贸进出口企业来说融资十分困难，也对全球贸易发展和全球经济复苏产生阻碍。所以本文通过指出中小企业在国际贸易中存在的

2、问题，并提出相应解决措施，希望对广大中小企业有一定帮助。关键词：中小企业；国际贸易；贸易融资问题中图分类号：F74文献标识码：A文章编号：1001-828X（2014）03-0-0210本文首先从我国外贸中小企业出发，以小见大再到全球国际金融不景气环境下国际贸易融资问题，有利于缓解外贸企业融资下压力大的难题、促进外贸融资发展、推动出口贸易增长并加速我国经济复苏。进行金融不稳定环境下我国中小外贸企业的融资环境分析，给出目前企业的贸易融资需求；计算出世界金融危机状况下中小企业的贸易融资成本和主要贸易融

3、资风险的大小，主要预测和规避世界经济危机下中小企业的国际贸易融资风险；以中国外贸中小企业作为分析对象，分析近些年来中国中小企业国际贸易融资现状，说明存在问题和解决办法；结合实际条件例如国家政策机关、银行机构和外贸公司等多个主体，提出解决当前国际金融动荡环境下中小企业国际贸易融资问题的对策和建议。经济与金融的全球化步伐加快，各国间贸易发展迅速，我国对外贸易自改革开放以来持续高速增长。特别是我国成功加入WTO后，随着关税水平的降低和非关税壁垒的减少，国内市场逐步对外开放，我国的进出口贸易达到一个新的高

4、度。然而，2007年美国次级债抵押贷款危机的爆发引起全球金融危机和经济衰退，全球金融环境处于动荡状态，全球经济严重受创，我国的出口贸易增长速度也出现明显下滑，对外贸易发展形势严峻。我国市场主体是由大量中小外贸企业组成，存在机会与挑战，经营状况十分严重，融资出现困难，这就使我国进出口贸易的发展受到很大阻力。一、中小企业融资问题难的现状10在我国，中小企业指的是注册资金小于500万元，总资产在2000万元以内、年销售收入总额小于4000万元的企业。近些年来，伴随着我国不断深入的经济体制改革，占我国企业

5、总数绝对数量的中小企业在国民经济中越来越发挥着不可或缺的作用。国家为了支持非公有制经济的发展，放开了对非公有制经济进行外贸经营的限制，从而大量的中小企业有权利进行外贸经营。可是我国中小企业大多在改革开放以后成立，最多不过40年的历史，资金原始积累比较少，在发展业务过程中经常出现资金短缺的问题，这一问题已经成为制约中小企业继续发展的瓶颈。我国中小企业的优势在于经营方式转变和市场开拓要比大企业灵活方便，可是融资能力要比大企业差得多。银行不断开发新的融资产品和加大工作力度，银行总收入中有很大一部分来自于

6、贸易收入，很多商业银行也开始发展中小企业信贷市场。这就需要我们结合中小企业自身特点进行中小企业在国际贸易中进行融资。二、中小企业贸易融资难问题产生的原因10国际贸易融资是的基础是国际结算，在国际结算中提供资金融通，进出口商选择通过选择一定的结算方式就是选择相应的贸易融资种类和一定的贸易融资操作流程，结算环节中的融资使企业资金周转加快，解决了企业应收账款和对外付款出现的难题。国际贸易融资大多以国际贸易作为基础，它涉及到国内和国外两个贸易市场、不同法律规则和很多复杂环节，而且涉及到与进出口相关的银行和

7、商业两种信用。不同于大型国企，中小企业的贸易融会产生大量风险，也会面临更多困难。中小企业贸易融资难问题是由多种原因共同造成的，其中有中小企业内部问题，银行体系的原因，外部政策影响等，下面就来分别介绍这些原因：1.中小企业内部自身问题我国现在有大量中小企业进行进出口业务，但数量并不等于质量，虽然数量众多但总体效益不是很好。其中有部分企业常年亏损，管理存在问题，内部混乱，资信状况不佳，当出现资信问题就采取押汇、打包贷款等融资方式去银行套取资金。这些企业长期占用银行短期融资，不利于经济长期发展并使其他更

8、需要贷款的企业无法获得资金，同样也给银行带来经营资产流动性和安全性问题。在开展国际贸易经营中进行投机性经营，根据国内外市场价格差投机买卖。当一些商品的国内外存在较大差价时，很多国内贸易商大量进口此类商品转而在国内销售获得价差。可是当这些商品在国内市场价格下降时，会形成存货积压，货款自然难以收回，给银行带来资金安全问题。10国际上的进出口贸易包括谈判、签约和履约，都商业信用行为。在信用评定上，看重的是进出口双方企业的资质信用状况、经营管理能力、进出口货物价格优势、质量水平、交货完成日