保险行业基础知识.doc

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1、保险行业基础知识一、保险险种分类1、纯保单型：死亡险、意外险2、重疾险3、健康险4、分红险5、养老金6、学生平安保险少儿险7、投资理财险二、保险行业概况1、行业内主要保险公司：平安中国人寿新华泰康太平洋人保阳光太平等2、份额占比：银代60-70%，个代20-30%，其他10%现状：银代、个销整体下滑，电销、网销发展很快原因：电销成本低，3-5通电话成单一个，5-7%佣金加电话成本3、泰康：电销、网销做得很好，有养老金公司新华：个险销售做得很好，银代做的也不错，团险不行阳光：电销发展很快，个销做得少4、保险行业利润费差异：节省费用死

2、差异：死亡率和赔付率利差益：投资理财三、保险业务流程顾客代理人经纪人顾客产险公司寿险公司公估人再保险公司再保险经纪公司顾客保险办理具体流程：电话、短信方式客户邀约客户说明会公司、产品介绍宣传会后一对一沟通40%客户当场签约核保环节：体检、资料审查、问卷核保通过，保单确认保单送达签字、缴费保单生效10天犹豫期、电话回访撤单手续客户反悔、取消柜台、电话方式退保办理续期保费申请退保不予办理核保未通过变更账户变更受益人地址变更保费变更…….保单到期电话、短信邮寄出险理赔程序支付赔款取证核实保全四、行业研究1、保险人群划分标准：金额保单数量

3、投保年限2、研究发现发现一：小型家庭老龄化加剧发现二：县域家庭风险意识、保险意识低发现三：家庭责任意识高，保险对象首选子女发现四：抗风险能力多是向亲友借款发现五：社会保险高覆盖低保障，商业保险锦上添花发现六：主要对象为中高收入群体发现七：家庭为主要消费群体发现八：寿险代理人营销优势明显发现九：寿险认知水平与购买意愿正相关发现十：服务满意度高，产品设计获认可3、市场调查满意度分数：城市县域产品设计合理47.541.9服务质量67.156.1服务速度65.556.8产品服务需求61.145.54、现状：2010年，保险业保费收入达到1

4、.45万亿元，是2005年的2.7倍，总资产突破5万亿元，是2005年的3.2倍。依据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》：2015年，全国保险保费收入争取达到3万亿元。保险深度达到5%，保险密度达到2100元/人。保险业总资产争取达到10万亿元。5、未来发展方向：精准营销、快速营销、现场管理、多元需求