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1、营业额交叉检验目录一.交叉检验的目的1二.怎样交叉检验“软”信息2三.怎样交叉检验财务信息3四.其他检验4交叉检验的目的-确定贷款调查中所收集到的“信息”的真实可靠程度。目的-ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.信息包括-ThemeGalleryisaDesignDigitalContent&ContentsmalldevelopedbyGuildDesignInc.“软信息”遇到以下情况应该怎么办问题如果营业执照并非客户本人的名字，或者
2、根本没有营业执照如果客户的个人征信记录不良如果客户说贷款要进货，但是已经有几十万的存货了如果客户来申请贷款，其保证人非常积极的主动配合工作如果客户申请上的数据与实际分析不符目录一.交叉检验的目的1二.怎样交叉检验“软”信息2三.怎样交叉检验财务信息3四.其他检验4怎样交叉检验“软”信息？密切观察关注细节把财务数据和软信息放在一起做比较：它们匹配吗？应用常识与客户沟通时应注意TIPS:要与客户保持友好的关系，良好的谈话环境这样能够让客户放松心情与我们交谈切忌像审犯人一样，语气强硬，严格按照我们准备好的提纲一条条问要注意倾听客户说的每一句话，保持信贷员
3、的“敏感性”细节决定成败！举例例：一个服装店。客户说：我开店时没钱，老婆孩子都在老家，我一个人到大庆来做生意，当时和亲戚朋友借钱开的店，借了五万元钱，到现在全部都还清了，房租也交完了，现在换季了想进点新款式,并且现在每天卖的也要比以前好,每天1000元左右记录：questions1.哪年开的店，记录到经营历史处2.当时和朋友借了多少钱，什么时候还的（一次还的还是分次还的）？每次还多少，记录到权益检验处questions3.现在家人都在哪？就可以知道问家庭开支时需要大约多少钱；4.客户说房租已经交完了，我们如果知道租金是什么时候交的，交多少就和客户确
4、认一下，是XX月交的XX钱吗？记录到资产负债表中其它经营资产处及损益表租金处。questions5.客户说想进点新的款式，问问是怎么计划的，这就是贷款用途，记录到你的提纲贷款用途处。6.客户说现在每天卖1000元也可以记在损益表销售处,当再问到销售时可以和客户核实现在的销售,再把其余时间的销售问出来.这时我们就应该接着问一下客户：如果这些问题你记录到了相应的位置，你再按提纲问客户时，这些问过的问题你就不会在重复的问客户了。目录一.交叉检验的目的1二.怎样交叉检验“软”信息2三.怎样交叉检验财务信息3四.其他检验4怎样交叉检验财务信息？1在调查分析之
5、前，要通过申请对客户的生意以及所处行业有个大体的了解。2根据每个客户的差别，来准备调查提纲。在准备提纲时，最好是想好如何对营业额，利润等进行检验。3把资产负债表、损益表和现金流关联起来相互比较，比较随着时间推移数据的一致性，并把客户要求的贷款与获得的数据相比较。如何对营业额（销售额）进行检验？按时间比较营业额（每日、每周、每月、每年）First注意：使用金额、百分比、数量Fourth通过进货检验营业额（期末存货-期初存货+期间进货）V.S销货成本Second按类型比较营业额（零售、批发等）Third按产品比较营业额（A产品、B产品等）如何对营业额（
6、销售额）进行检验？通过生产能力、时间等检验销售额通过应收帐款检验销售额通过现金、存款检验销售额通过绩效工资、返利等检验销售额把可获得的文件与客户的言谈相比较注意：使用金额、百分比、数量如果客户有账本，不要急于抄账本。千万不要看见账本就把上面的数字记下来,回来直接放在损益表的销售里边。不同行业营业额检验的不同方法1出租车行业,除了经常用到的最近几天营业额检验外,还可以用手头上现金检验,比如客户说现在自己的这5000元是一个月攒的,做完损益表后做个检验.2饭店,可以用每天能坐满多少桌来检验;比如客户说,我这个店每天有两个饭口(吃饭高峰期),中午和晚上,
7、每次能有八桌客人,平均每桌消费100元钱,这100元里包括20元酒水钱,这样销售和占比就都知道了.销售计算为8*2*100=1600元/天不同行业营业额检验的不同方法3根据销售中的个别产品占比检验.例如,一个超市,卖的产品比较多,可以通过一种产品的销售和占比确定总销售额。4个别行业可以通过运费检验.例如,做服装的,每月进货运费大概是300元,平均一件货是6元,每件货大概值500元,抽样计算毛利率为35%,可以计算一个月销售为:300/6*500/(1-35%)=38462元/月,如果客户口述每月销售接近40000元,就可以检验上.不同行业营业额检验
8、的不同方法5生产行业或用电量随着产量变化而变化的,可以通过电费检验.比如,网吧可以通过每月交的电费来检验上网时间,来检验营
