中国银行信贷风险防范分析.doc

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1、中国银行信贷风险防范分析前言每一个产业在发展的过程中，由于资本对利润的追逐，在利润高的时候，都会吸引大量的投资，而导致产能过剩，之后优胜劣汰，行业获得整体进步，这是市场发展的规律和必然的过程。但如果生产能力严重过剩、有效需求不足，会引发恶劣的经济危机。自由主义经济学家认为，政府应尽量避免对于市场的干预，保持自由竞争的状态，充分发挥市场对经济的调节作用，达到效用最大化。我们认为，政府对于经济的有效管理还是可以避免资源浪费，并降低潜在的破坏和危害，引导市场朝着更优的方向发展的。特别是在我国尚不具备完全市场经济的条件下，市场未能完全发挥其对经济的调节作用，政府的角色更为重要。我国正处在经济高速发

2、展的上升阶段，已陆续出现了一些行业产能过剩的问题，引起了广泛的关注。在这样一个特殊的背景下、环境中，银行应当如何认识产能过剩的问题，如何应对，是本文讨论的核心问题。希望通过本文，可以为银行应对产能过剩问题的决策提供参考，并为此领域有关问题的深入研究提供基础。正文目录第一章产能过剩基本概念及主要成因分析6一、基本概念的理解6二、我国产能过剩产生的主要原因分析7（一）经济发展背景因素7（二）政府推动因素10（三）产业结构因素11三、我国产能过剩情况的基本判断14第二章当前我国主要面临产能过剩的行业运行状况分析17一、面临严重产能过剩的行业分析17（一）钢铁17（二）水泥19（三）平板玻璃21（

3、四）煤化工22（五）电解铝23（六）造船业24（七）维生素C25二、面临产能过剩潜在威胁的行业分析27（一）多晶硅27（二）风电设备29第三章未来我国抑制产能过剩的政策调整方向分析32一、经济发展32二、政府因素33三、产业结构调整33（一）技术升级33（二）环境友好34（三）淘汰落后产能，促进企业兼并重组35第四章产能过剩背景下银行的信贷风险及对策分析38一、产能过剩背景下银行的信贷风险分析38（一）客户风险38（二）威胁第二还款来源38（三）信贷资产组合风险38（四）合规风险39二、银行应对产能过剩行业信贷风险的对策分析39（一）加强产业经济研究39（二）加强银行风险管理39（三）把握

4、行业发展机会41图表目录图表1：1999-2009年中国固定资产总额同比增长率7图表2：2005-2009年中国全社会的固定资产投资总额与GDP占比情况8图表3：2009年中国固定资产投资额及增长率8图表4：2006年3月-2009年12月中国热轧库存量走势（单位：万吨）18图表5：2007年11月-2009年11月全球分地区粗钢产量同比增速走势19图表6：1980-2007年各国水泥产量19图表7：1999年-2009年11月中国水泥行业投资额及增速20图表8：中国平板玻璃产量增速图（单位：%）21图表9：中国平板玻璃出口量及增速图（单位：万平方米、%）22图表10：中国玻璃行业新增产能

5、图22图表11：上海期交所同LME当月期铝价格24图表12：2008年6月-2010年2月维生素C价格变化图（单位：元/公斤）26图表13：2003年-2009年3季度中国维生素C产量变化图（单位：吨）27图表14：2005-2008年中国多晶硅供给与需求（单位：吨）28图表15：2003-2010年全球新增风电装机容量趋势图30图表16：2001-2008年中国水泥企业规模变化36图表17：1996-2010年中国水泥行业前10大企业集中度变化36第一章产能过剩基本概念及主要成因分析一、基本概念的理解一般认为，产能即生产能力的简称，指在计划期内，企业参与生产的全部固定资产在既定的组织技术

6、条件下，所能生产的产品数量、或者能够处理的原材料数量。生产能力是反映企业所拥有的生产加工能力的一个技术参数，与生产过程中的固定资产数量质量、组织技术条件有很大关联。对于产能过剩概念的解释，有的观点将产能过剩定义为实际产出数量小于生产能力达到一定程度时而形成的生产能力的过剩。也有人从供给与需求的角度出发，认为产能过剩是指供给和需求的不平衡，即生产能力大于需求而形成的过剩。还有的学者将产能过剩定义为工业部门的闲置富余产能超过某种合理界限现象，通常伴随价格下降和利润减少以至持续亏损。这个定义包含三个要点：一是以“闲置产能”作为定义基础。一定程度产能闲置对市场经济正常运行具有积极功能。例如一定程度

7、闲置产能有助于调节和平滑需求波动，发挥类似于合理库存的调节功能。一定程度产能闲置剩余，对于保证较高竞争程度提升消费者福利，实现市场经济优胜劣汰机制具有促进作用，构成充分发挥市场竞争机制的一个因素。二是以“合理界限”作为定义关键。产能过剩定义实质困难在于，这里所谓合理界限并不存在某种具有普适性的“黄金分割率”标准，而是要在逻辑分析和经验研究基础上，通过适当观察指标加以区分和识别。三是以“工业部门”作为主要对象。暗含两方面排