农村商业银行：农村信用社改制的方向及现实路径选择.pdf

《农村商业银行：农村信用社改制的方向及现实路径选择.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、农村商业银行：农村信用社改制的方向及现实路径选择王东生王兆明(．z厦门大学经济学院，福建厦门361005)摘要：农村信用社作为农村金融体系的支柱，在整个农村金融市场中起到了关键作用。但是农村信用社原有的产权归属、经营管理、支农服务、金融服务等运营模式已难以适应新形势下发展的需要，因此我国农村信用社应朝着股份化、商业化、规模化及市场化的方向发展。农村信用社转型为农村商业银行势在必行，改革后的农村信用社将逐步健全内部控制机制、创新经营管理模式、实施人才培养战略、创新金融产品与服务，为我国市场经济的发展作出应有的贡献。关键词：农村信用社；农村商业银行；

2、农村金融改革中图分类号：F832．35文献标识码：A文章编号：1008—4428(2013)12—86—03一差，若受到灾害的影响，会直接引发农业信贷资金的供需矛盾。、传统农村信用社运营模式存在的主要问题(一)产权归属不明确支农服务应随着农村新兴农业、生态农业、绿色农业的发展而逐自1996年起，我国农村信用社开始逐步脱离农业银行的附渐扩大服务范围。属地位，恢复合作金融组织，以广大农民、乡镇个体、私营企业入(四)基础金融服务相对落后股成为社员的形式组建而成，而以上三个要素本应拥有其产权。首先，业务相对单一。目前绝大多数农村信用社只局限于存对照农村信

3、用社的实际情况，对产权进行界定后我们就会发现，贷业务，没有开展中间业务以及金融衍生品业务、商业票据业务长期以来，农村信用社的产权表面上是明确的，由社员人股组等。贷款业务种类少，小额信用贷款自身的局限性和农民缺乏抵成，但在实际操作中却很模糊。事实上全体社员与他们出资组建押资产的抵押贷款不能够适应当前农产品市场化以及市场范围的信用社只是存在名义上的产权归属关系，而实际上的产权所扩大的需要。其次，工作人员技能水平落后。农村信用社建设初有者却是国家或集体，这个集体并非全体社员组成的集体，而是期历史遗留下来的问题，使得部分工作人员业务水平不高，思维一个以地

4、方政府为主体、联社为客体的不明确的集体，可以说农固化，业务的单一性也使得工作能力提升的空间不大。而且针对村信片I社实际上根本就没有走上合作的道路。农村金融服务人员缺乏实质性培训。另外，金融服务设施缺乏，(二)经营管理尚待进一步到位农村的金融服务还是局限在窗口、柜台，对于利民惠民的自动存首先，农村信用社的业务增长缓慢。面对广大的农村市场，取款网点、移动终端服务网点的建设尚不健全。农村信用社的存款规模在金融体系中相对而言是最小的。农民二、农村商业银行：农村信用社改制的方向及特点本身是收入微薄的群体，剩余资产相对较少，资金主要用于农业当前农村信用社改制

5、转型为农村商业银行面临着产业结生产，循环周期短，所以农民很大程度上不会选择存款到农村信构、客户需求、成本定价、信息技术、系统改变等新的问题。重点用社。其次，经营管理制度不完善。农村信用社的经营管理制度是农村信用银行以股份制为主导的产权结构能够有效地治理农还是在上级联社的督导下完成的，自身缺乏主动性、积极性和创村信用社股权分散，股金不稳等缺陷，能够提高其治理的能力、新性。再次，农村信用社的资产质量差，不良资产比例高。由于服资本能力和支农服务能力。农村商业银行牢牢抓住“支农服务”务“三农”的特殊效用，农村信用社的贷款对象主要是农民，目前这一利器，利用

6、国家政策上的扶持，在农村经济快速发展的同我国农民的综合素质还没有达到相当高的水平，因此造成的不时，把握十八届三中全会上提出的针对农村的重大改革措施，例良贷款问题特别严重。如农村土地流转问题，在农村多方面做文章，扩大经营范围的同()支农服务受到制约时做好风险控制，对非农实行虚拟经济，真真正正走出了一条商一是受政策的约束，国家对农业的政策支持和对农村信用业化的道路。农村信用社改制为农村商业银行是一次重大的制社的政策支持不一致，农村信用社作为连接农民的重要金融纽度变迁，适应了农村经济和金融环境的变化，适应了农村信用社带，承担着繁重的高风险、低收益的支农

7、任务，却享受不到商业内在的发展要求，以农村商业银行作为新的起点，按照现代商业银行的政策待遇。二是农村信用社自身的局限陛，它是唯一的支银行的管理模式进行流程再造，深化改革、调整政策、实现新的农服务的金融机构，但农村对于资金的需求分散，金融服务人员制度均衡，使其在激烈的竞争中谋生存、求发展，提高市场竞争相对较少，所以很难提高服务质量三是支农服务单一。农村经力，促进农村商业银行的可持续发展。改制后的农村商业银行呈济环境相对落后，农业本身属于弱质行业，抵御风险的能力较现以下特点：一86一20l首先是迈向股份制、商业化，竞争力增强。农信社改为农商核心，充分

8、发挥主观能动性，立足实际，体现农村商业银行的特行，表面上是称谓的变化，实质上却是产权制度的变革。农村商殊性，把握机遇，以服务中小企业和个