目标偏离与校准：村镇银行支农责任督促机制构建的路径选择.pdf

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1、确．．1拳删2014．08—目标偏离与校准：村镇银行支农责任督促机制构建的路径选择陈蓉(长安大学政治与行政学院，陕西西安710064；西北农林科技大学经管学院，陕西杨凌710024)[摘要]为避免村镇银行出现“离农脱农”、资金外逃、服务非农”等“使命漂移”问题，亟需要在确认村镇银行支农责任的基础上，构建具有可操作性的督促法律机制则加以保障。文章从村镇银行支农责任承担的法理依据入手，分析村镇银行支农责任的立法现状，并在国外经验借鉴的基础上，提出应积极探索村镇银行支农责任的监管机制、明晰村镇银行的支农义务和责任、厘定村镇银行支农责任的评价指标或

2、准则，并强化村镇银行的法律激励、风险控制和损失补偿机制以及村镇银行客户(债务人)利益保护机制，从而在制度上保障村镇银行支农责任的承担与实现。【关键词]村镇银行；支农责任；监管机帝】；社会绩效[中图分类号]F830．6[文献标识码]A[文章编号]1005—3492(2014)08—0198—06[收稿日期]2014—05—03[作者简介]陈蓉，女，陕西西安人，法学博士，长安大学政治与行政学院法学系副教授，西北农林科技大学经管学院博士后，美国伊利诺伊州立大学访问学者，主要研究方向为金融法、经济法。[基金项目]国家社科基金(项目编号：2010CF

3、X052)：新型农村金融组织的帝】度创新和监管法律制度研究；第5l批中国博士后科学基金面上获资助项目(项目编号：2012M51203)：西部地区村镇银行支农目标的偏离及其校准督促机制研究；教育部哲学社会科学研究重大课题攻关项目(第37项)之子课题二：合理引导民间资本的法律机制。农村金融新证实施五余年来，村镇银行是新型农村金融组织中发展最为迅速、功能最全、最受各方热捧的机构模式。截至2012年7月底，全国共设立村镇银行733家，占新型金融机构的93％。按照银监会2009-2013年拟设立1300家的工作计划，村镇银行还会进一步扩充壮大。但值得

4、关注的是，按照政府政策设计的初衷，村镇银行的市场地位及目标主要为微小企业、农户等经济弱势群体提供金融服务。但基于资本逐利的内在要求下，村镇银行重复上演着曾经发生在农村地区国有商行信贷资金的“农转非”现象，导致其逐渐偏离服务“三农”的政策初衷。究其原因，村镇银行作为金融机构，必须保证财务上的可持续性与盈利性，而农村经济作为“弱质经济”难以为村镇银行提供获利保障。可见，服务弱势“三农”以改进社会福利的支农性目标和追求自身盈利的商业性目标之间不可避免地存在冲突。在外无强制性制度约束，内无有效激励的双重作用下，村镇银行主动承担支农责任的动力必然减弱

5、甚至丧失，出现“离农脱农”、资金外逃、服务非农”的倾向，偏离了村镇银行服务于“三农”、金融支农的法定目标。可见，仅仅从法律上确认村镇银行的支农责任不足以保障村镇银行主动承担支农责任，还必须构建具有可操作性的督促法律机制则加以保障。因此，文章拟从村镇银行支农责任承担的法理依据人手，分析村镇银行支农责任实现的立法现状，并在国外经验借鉴的基础上，探讨村镇银行支农责任督促法律机制构建的路径和关键点。一、村镇银行支农责任的法理分析19R村镇银行支农责任的承担与实现必须获得理论上的论证与支撑，才具有说服力与实施力。金融法理念已从金融市场的资源高效配置转

6、变为保障和促进金融资源的公平配置与公平分享。金融机构亦单纯从追求股东利益的最大化转变为兼顾雇员、客户、社区、费者的利益保护。(一)公司的社会责任所谓公司的社会责任，是指公司不是以最大限度地为股东们营利或服务，而是最大限度地增进股东之外的其他所有社会利益。金融机构是国家特许建立的以货币流通为经营内容的专门机构，其通过将闲散资金转化为职能资本实现资金在盈余部门和赤字部门之间的融通，更由于其在配置与调控资源上的独特作用，成为现代国民经济运行体系的核心和资源配置的枢纽。特别是21世纪以来，金融机构的综合化经营趋势、金融产品与经营管理的频繁创新使GD

7、P成倍增长，金融业的规模、影响远远超过实体经济，具备了影响政府和向社会各个方面渗透的强大力量，广泛而深刻地影响了一国甚至全球的经济政治生活，理应对其社会责任提出更高要求。¨这种社会利益的主体非常广泛，从雇员到债权人、债务人、消费者再到整个社会的公共利益，但主要还是与金融机构存在和运营密切相关的股东之外的职工、存款人、借款人、社区、民间组织及政府等利害关系人。自20世纪90年代以来，伴随着金融机构的商业化改革，我国商业银行大量撤并农村地区的营业网点，剩余的经营网点也出于单一追逐商业利润，忽视对农村地区低收人人群和微小企业的金融扶持。加之，针对

8、抵押品匮乏和信用记录缺乏的农户及中小企业，金融机构为控制和降低风险而采取标准化的操作规程，繁琐的贷款流程使农户及中小企业无所适从，漫长而不知期限的等待使其错失很多机会，造成的农村