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1、建设银行流动资余贷款实行比例管理的基本思路建设银行总行信货二部课题组一、流动资金贷款实行比例管理的指导思想及基本原则资、、流动性的产负债比例管理是现代商业银行根据效益性安全性经营原则,通过对资产和负债之间比例关系的科学,组合和合理匹配实现和保、灵活、。证信贷资金高效安全运营的科学经营管理方式流动资金贷款作为建设银行信贷资产的组成部分,先行一步实行比例管理,既要遵循资产负债比例管理的一般原则和要求,又要侧重资产管理的特点。:,和内容其指导思想应该是以贷款质量管理为核心通过确定和调整流动资,促进各级行改善经营管理,达到总量金
2、贷款与存款的比例关系的、.增长和质量效益的共同提高,,流动资金贷款实行比例管理需要遵循以下两条原则茸以赛一金来源制约资金运用,坚持资金自求平衡,不得搞超负荷经营.其二,以资产质量管理为核心,以贷款质量制约存。根据,核应费比例以上原则定与,除综合考虑资金因素外,调整各行流动资金贷款与浮款比例时着重考虑质量。因素二、流动资金贷款比例管理的指标体系流动资金贷款实行比例管理,除满足人民银行统一规定的资产负债,比例管理指标以外还应建立体现流动资金贷款管理特点的指标体系.、,、包括悠量控制指标质量控制指标风险监测指标和效益控制指标.
3、其,,中质量控制指标和相关指标应作为考核指标,与存贷比例直接挂。,钩(1)存贷比例指流动资金贷款增加硕与一般存款增加额的控制,;2;3比例()逾期贷款率指流动资金贷款中逾期贷款控制比例()呆,;4滞贷款率指流动资金贷款中呆滞贷款控制比例()呆帐贷款,率,指流动资金贷款中呆帐贷款控制比例;(5)利息实收率指流动,;6)贷款回收率指流动资金贷资金贷款实收利息与应收利息之比(,;7款实收额与应收费款之比()信用贷款比例指流动资金贷款中信,;8用贷款控制比例()对单个客户贷款比例指对同一借款客户的贷;9款余额与银行营运资本总额(
4、或全部贷款余额)的控制比例()对最大十家客户贷款比例,指对最大十家客户的贷款总额与营运资本总额,;10(或全部贷款余领)的控制比例()流动资金贷款生息率指流动;,1资金贷款中实收利息额与流动资金贷款余额之比()房地产贷款比例,指。流动资金贷款中用于房地产开发的贷款控制比例在上述指标体系中,存贷比例作为总体监控指标,反映存款与流动、、;资金贷款的规模对比情况逾期呆滞呆帐率和贷款回收率四项指,;标反映流动资金贷款的质量状况信用单一贷款比例和房地产贷款;比例,’反映流动资金贷款风险状况利息实收率和生息率指四项指标,标,反映流动
5、资金贷款的效益状况.其中,1一6项可作为考核指标。7一1项则作为监测指标三、流动资金贷款比例管理的组织体系.。,,1组织与领导流动资金贷款实行比例管理应建立统一领导分级管,。,理各部门分工协作的组织体系各级行要成立以行长为领导各有关业务部门组成的资产负债管理委员会,作为全行资产负债比例管理的最高决策机构,也是流动资金贷款比例管理的领导与决策机构。委、、:;员会的主要职责是负责研究制定比例管理的政策制度确定比例,;管理的考核和监控指标定期分析比例管理执行情况研究提出改进比例管理的措施。总行负责对分行的考核,分行负责对所根据
6、下管一级的原则监控属行的比例管理。.。鉴于流动资金贷款比例管理是一2主要职能部门的分工与协作鉴于流动资贫货款比浏官理足叮项涉及面广、综合性强的,,工作各职能部门既要明确分工又要相互协作,密切配合。,;负责存贷比比例例监控径的日目吊常事资进考金行虑计可日划常用部资的资金门作金和为调流全度动行和资头金综合寸贷业管款理务质部量按门分,照人负别责下民存银达贷行存核贷定比监的例存贷按比照例信争贷务综合,部,适时调整存贷比例。门流动资余贷款质量指标动态监测和考核结果信贷部门作为流动资金贷款比例管理的职能部门,负责全行流动资金赞款质量
7、指标;日。,及风险指标的常监控与考核参与存贷比例的确定并按质量,。监控结果提出调整存贷比例的方案其他职能部门,按其业务范围参与流动资金贷款比例管理有关指标的考核和监控。四、流动资金贷款比例管理的调控方式对流动资金贷款实施比例管理,主要是通过对一系列指标(尤其是监测和考核,并运贷款质量指标)的用考核结果与存贷比直接挂钩的方式,分别确定和调整各行的存贷比例,以达到促进总量增长与质量和效益共同提高。之目的考虑到各行的经营管理水平和所处经济环境的差别,比例管理不,或一步到位,可考虑采取“分类管可能采取一个模式”。,J理区别对待的
8、方式以期通过这种方式建立一种机制达到两个目:,,的一是促进管理水平较差等级较低的行不断改善经营管理提高资,,;产质量和效益实现等级的晋升进而达到存贷比例的提高二是约束,使其少放贷款,鼓励资产质量和效资产质量差的行的放贷能力益好的行多放贷款,从而在不突破人民银行核定的总的存贷比例的前提下,促、风险小的地,,进资金向效益
