跨境银行的发展状况.pdf

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1、跨境银行的发展状况◆乔冬丽王颢颖(中国工商银行威海环翠支行山东威海264200>【摘要】过去几十年全球金融一体化的两个发展趋势分别是金融机资料来源：CitedfromChristineCummingandRobe~A．Eisen—构本身在规模和复杂性方面提高，对实体经济的重要性越来越大；beis，ResolvingTroubledSystemicallyImportantCross—BorderFinan—以及金融机构跨境经营，导致全球主要金融市场之间关联度上升。cialInstitutions：IsaNewCorporateOrganizati

2、onalFormRequired?，笔者用金融机构的组织结构、资产规模以及金融债权的跨境分布FederalReserveBankofNewYorkStafReports，No．457，2010．等几个指标，来说明银行经营全球一体化的发展状况。银行集团子公司的数量指标反映了集团组织规模的复杂程【关键词】跨境银行银行资产金融债权度，其中子公司数量最多的是花旗集团，达到了2435个，而平均值是1005个。外国子公司所占子公司总数的比重以及所在国家数量指标放映了银行集团的跨境经营程度，其中外国子公司占集团法国际货币基金组织在2011年发布了一份全球银行业

3、发展的律实体比重最大的是瑞士银行，达到96％，而平均值是57％；集团实分析报告，在该报告中，研究人员调查了全球184个国家从1978体所在国家数量最多的花旗集团，分布在全球84个国家，而平均年到2009年的时间区间内跨境银行借贷数据，以此来描述全球金值是44个。以上数据显示了银行集团的跨境经营的深化程度，在融市场跨境交易的特征，作为危机后全球金融监管改革和政策调这15个银行集团中，花旗银行、苏格兰皇家银行以及美林证券在整的依据。研究结果显示，全球银行业网络是相对不稳定的，而且危机中均发生了问题，尽管并未引发银行集团整体关闭清算的严在结构上也存在不

4、均衡的现象。特别是在2002年一2008年的全球重后果，对其进行危机管理的诸多问题也暴露出来。以苏格兰皇家资本流动中，金砖国家(BRIC)和高速发展的东欧经济体成为了全银行为例(其外国子公司数量占比以及实体分布国家在数量上，在球银行网络中的主要借贷方。2008年金融危机的爆发，极大的冲15个银行集团样本中都是最低的)，首先，苏格兰皇家银行在15击了21世纪上半段较为稳定的全球银行业借贷结构，当发达经济个国家经营，意味着集团实体会面临15个国家在监管、税收、公司体受到危机冲击的时候，全球银行业的资本流动结构也会变得极治理要求方面不同的要求，这是对其

5、进行危机处置需要面临的首为不稳定，而这种状况又反过来阻碍了全球实体经济的复苏进程。要事实问题。其次，当苏格兰银行发生问题时，在极端情况下，会有总体而言，全球银行业需要结构性的改革，防止金融危机冲击资本15种不同的危机处置方法和程序。在事实上，不同国家相互冲突流动的结构，造成实体经济的衰退。IMF的这份报告从宏观角度分的处置措施和程序往往会增加危机的成本，这种碎片化的处置安析了全球银行业跨境经营的状况以及存在的问题，为了对全球银排是对其进行有效处置需要解决的最大制度困境。行业具体制度的完善提供建议依据，就需要从微观角度，对银行业二、银行资产的跨境分

6、布跨境经营的状况加以说明，主要包括三个指标：银行的法律实体、衡量银行跨境经营的第二个指标是境外资产占银行集团总资资产以及金融债权的跨境分布。产的比重，如表2所示．一、跨境银行法律实体的全球分布表2(2OO8年底)全球主要银行资产的跨境分布在金融全球化的背景下，跨境银行在全球范围内配置资源和机构名称总资产(单位：境外资产占比境外税前净收入tdJt~b子公司占比分散风险，跨境银行集团跨境设置复杂的组织结构的目标之一是1o亿美元，截止占比2008年底)降低集团的运营风险，因此是一种管理风险的安排。2007年金融北美洲危机之前，跨境银行集团的组织机构十分

7、的复杂，如表1所示。摩根大通217525％68％49％襄12007年全球15个最大的复杂金融机构的组织结构花旌集团193843，‘74％陷％美银美林18181％18％38％银保共同其它其它子公司外国所避税琏税高盛88533％46％60％行险基盘金融非金总数量子公在天堂天堂摩根斯坦利85900％46％64％子子和其子公融子司所的所在子公加窭大皇家银行59i46％41％64％公公它司数公司占百国子公司所亚洲司司SPV量数量分比家司数占百三菱东京银行192126％28％5B％数数数量数分此瑞惠集团160923％30％45％量量量三井住友117417％2

8、1％39％花瓶1Ol3570658410O9243550％8430913％欧洲皇家苏格兰银行351146％42％15％德意志银行5494