我国商业银行关注类贷款的转化方法及风险防范.pdf

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1、第28卷第1期西安财经学院学报V0I．28No．12015年2月JournalofXi’anUniversityofFinanceandEconomiesFeb．2015我国商业银行关注类贷款的转化方法及风险防范李继清，晏小红(1．中国建设银行西安劳动路支行，陕西西安710082；2．中国建设银行西安审计分部，陕西西安710058)摘要：文章立足于后金融危机时期的银行经营环境，通过分析目前我国九家上市银行近三年关注类贷款、不良贷款的基本情况和变化趋势，对我国银行关注类贷款总量居高不下，不良贷款持续增长的趋势和风险的逐步增大作出了判断

2、。据此，笔者根据自身多年对关注类贷款风险控制方面的丰富经验，通过搜集大量资料和对实际工作的总结，根据关注类贷款是形成不良贷款的重要组成部分的现状，提出了转化关注类贷款风险的方法，为我国商业银行化解关注类贷款风险，有效控制不良贷款持续增长，提高信贷经营能力，提供了具有实战意义和可操作性的方法和策略。关键词：信贷管理；关注类贷款；转化方法中图分类号：F832．33文献标识码：A文章编号：1672-2817(2015)01一O025一O5当前，世界范围的通货膨胀、物价上涨以及失业本文选择了2011—2013年上半年四大国有商率居高不下，使

3、世界经济笼罩在危机的阴霾当中。业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行)尽管通过近两年世界各国的不懈努力，美国、欧洲、和五家股份制银行(招商银行、浦发银行、民生银行、日本以及新兴市场国家等都采取了超常规的刺激经中信银行、兴业银行)关注类贷款、不良贷款的变化济的政策，向各国的金融市场注人了大量的流动性情况数据进行了分析(见图1)，从这些数据分析中资金，世界经济出现了复苏的迹象，但是由于国际市可以发现，截至2013年上半年，9家上市银行的关场需求的持续低迷，经济复苏的力量十分薄弱，世界注类贷款总额达到9923亿元，不良贷款总额达到

4、主要国家的经济状况出现多次起伏。随着欧洲理事3799亿元。关注类贷款总量总体巨大，不良贷款逐会对希腊的第二轮救助计划在2012年3月20日的年增加。(单位t百万元)实施，标志着欧洲主权债务危机的基本缓和，世界进9978641014638992305入了后金融危机时代。8l西鼹在这次金融危机中，我国金融企业也面临着诸il霞霾329354187379974多考验。随着国际国内市场需求大幅缩水，出口增速下降、企业产能过剩，效益下滑，房地产限购限贷豳圈圜豳r_ilI霾i霞置余额余顿余额余鞭余额政策的长期实行等因素的影响，使得很多企业经营20

5、11年2012担2013链2011燕2012键2013越不良贷不良岱上半年关注娄关注类上半年款麓不良赞贷麓贷款关注类面临着市场萎缩和资金紧张的考验。我国GDP从美贷款2008年的9下降到了2013年的7．5，经济增速图19大银行关注类贷款和不良贷款变化明显放缓，而作为市场经济主体的银行信贷也已经数据来源：根据各银行公布的年报汇总。有了明显的反映。收稿日期：2O14一O8—1O作者简介：李继清(1968-)，男，河北宁晋人，中国建设银行西安劳动路支行副行长，经济师，西北工业大学工商管理硕士，研究方向为金融及经济管理；晏dx~(1968

6、-)，女，四川隆昌人，中国建设银行西安审计分部审计师，经济师，研究方向为金融审计。西安财经学院学报从绝对量上看，9家上市商业银行的关注类贷响，而出现风险。款总量已经接近一万亿，由于关注类贷款是向下迁(2)经济和市场变化的影响。企业、银行都处于徙成为不良贷款的主要来源之一，蕴含的风险也更市场之中，对某一个贷款项目的判断更多的是基于大。因此，控制不良贷款，就要控制关注类贷款的增当时的经济状况，市场环境和未来一段时间的发展长，控制关注类贷款增长成为控制不良贷款的关键。前景判断，但是，由于市场的发展受到包括政策、原本文就是基于当前我国关注类

7、贷款总量巨大，不良材料价格、产品创新等多方面因素影响，随着这些因贷款不断增长的现实，来研究如何控制和转化关注素的变化，贷款项目的市场就会发生变化，从而出现类贷款，最终实现对不良贷款的控制。而本文研究市场疲软，价格下跌，产品滞销等问题，给银行贷款的关注类贷款的转化就是通过运用科学的方法，使带来风险。关注类贷款风险得到化解而提升为正常类贷款，或(3)不可抗力因素的影响。企业经营过程中，难者实现关注类贷款的完全回收。免遇到人力所不能抗拒的因素影响，造成借款人经还有一些类似于关注类贷款的研究都是以研究营和还款能力出现困难，如地震、洪水、金融

8、危机等。“问题贷款”为形式出现的，并且主要是将“问题贷这些因素也是造成正常贷款类下降为关注类贷款的款”直接归人不良贷款，并按照不良贷款的处置方法因素之一，有些不可抗力因素可以直接使贷款成为进行了研究。这些研究在一定程度上涉及到了关注不