全职太太理计划.doc

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1、全职太太理财规划一、家庭背景资料分析方先生：45岁，小型外贸公司合伙人，年收入15万，未购买社保和商业保险。方太太：40岁，有十几年外资工作的经验，目前赋闲在家做全职太太，有13万养老保障，一份10万元保障额的寿险和10万元的意外险。女儿:11岁，处于求学阶段，有一份5万元的综合保险。u财务状况方先生家庭资产负债情况表项目主要科目金额（万元）比重(%)资产金融资产76.3529.78活期存款51.95定期存款207.80美元存款19.35（2.5万美元）7.55股票83.12基金114.29保险135.07实物资产18070.22房产(出租)7027.31房

2、产(自住)11042.91合计256.35100.00负债合计00净资产合计256.35100.00注:美元存款按2007年3月7日的美元兑人民币外汇中间牌价7.74换算。方先生家庭年度收入支出情况表收入支出项目金额（万）比重(%)金额(万)比重(%)工薪1263.49基本生活开销5.490奖金315.87其他开销0.610利息15.290租金2.412.700合计18.9100.00合计6100结余资金12.9/注:利息收入按照20万定期存款(一年期)以及19.35万美元存款和5万活期存款一年利息扣除利息税以后获得。股票和基金的投资收益由于具有不确定性因此

3、没有并入计算。根据该家庭目前金融资产和实物资产的比重约为3:7,整体结构比较合理,但是金融资产的内部结构不尽合理(见下表)，其中储蓄存款和保险的比例超过3／4，使得资金的增值能力比较弱。该家庭的年度结余资金可以达到年度总收入68％，因此有大量的资金需要选择合理的理财工具进行保值增值。u风险承受能力和偏好分析由于方先生的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，而且已经购置了两套房产，女儿刚要上初中，近期的求学资金压力也不大，故该家庭的风险承受能力应该是比较强的，但根据其过去的金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。结合以上情况，理财计划的

4、设定将在充分考虑资金安全的基础上提高增值收益。u方太太工作问题从财务状况分析，该家庭已经累积了包括房产和金融资产等一定量的家庭财产，而且年度结余资金也比较富裕，因此仅从经济角度分析，方太太完全可以不必工作。但是，工作也是个人价值实现的较好方式，而且他们的女儿已经11岁了，在生活上照顾女儿的压力必然逐步减轻，因此重新找一份工作或者参加一些进修可以不断提升自身的素质，与方先生以及女儿也会有更多的共同话题。二、理财目标的设定近期目标：Ø购买私家车Ø换置三室两厅的房产Ø完善家庭保障体系Ø现有资产结构调整中期目标：Ø女儿教育资金安排Ø养老资金安排Ø每年度结余资金合理运

5、用，促进资产增值三、理财规划内容近期目标实现：Ø购买私家车15万左右可以购买到当前家庭轿车市场上中档的轿车（如标志307，福特福克斯等），由于加上牌照等约需要准备20万资金,建议这笔资金用家庭金融资产中增值能力较弱的20万定期存款解决。Ø换置三室两厅的房产随着女儿的长大，两室两厅的住房对于该家庭来说确实不太舒适，而且该家庭的经济能力也完全可以承受换置更大的住宅。把目前两室两厅的自住房产换成三室两厅的房产需要补40万的差价。由于方先生是贸易公司合伙人经常要应酬，若方太太也再出去工作，必然没有很多时间和精力进行股票投资，可以把股票的8万元卖出以及并从活期存款和基

6、金中分别拿出3万和6万作为差价款的一部分，其余23万建议申请十年期公积金按揭贷款，每月还款2000元左右，可以用另一套房产每月2000元的租金支付。Ø完善家庭保障体系方先生目前是家庭的主要经济支柱却没有任何的社保和商业保险，这是非常不合理的，一旦其发生任何变故，该家庭的经济将会受到毁灭性打击；而方太太拥有养老、人寿和意外保险，缺乏医疗保障，因此增强家庭的商业保险十分必要，本规划作如下建议，每年共支付保费6210元。1、由于方先生年收入15万，因此建议方先生购买10份太平盛世长顺安全B款，10年限缴，每年缴费2040元，即可为方先生建立充分的意外伤害保障。2、

7、由于夫妇两人均没有参与社保体系，因此建议购买健康类商业医疗保险。夫妇可以购买了1份10年期缴费的康宁终身保险。方先生年交费2130元，方太太年交费2040元，合计年缴费4170元。女儿由于还在求学阶段，有综合保险，不必再增加其他保障。Ø现有资产结构调整在完成以上近期目标后，该家庭的金融资产变化为：科目原有金额（万元）完成其他近期目标后金额（万元）活期存款52定期存款200美元存款19.35（2.5万美元）19.35（2.5万美元）股票80基金115保险1313活期存款作为家庭的备用金一般保留家庭3－6个月的开销即可，因此2万元是比较合适的，由于方先生的工资收

8、入比较稳定，这笔备用金动用频率会比较低，建议可以用货