温商贷对话国诚金融：钢铁是怎样炼成的.docx

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1、国诚金融投资用户干货分享系列P2P网贷平台实地考察的思考最近对网贷有很多感悟，却一直不愿意写帖子。我一直在寻找自己心目中理想化的平台，一个能够搭建借款者与投资者各自需求的理想化平台，所以花了很多时间去关注新平台，可是现实总是很残酷的，各个新平台总是存在着这样或那样的问题，无法回避。市场的健康发展需要大家的共同努力，今天和大家一起分享我对平台考察的思考：   平台实地考察的必要性：   1、避免再次出现淘金贷事件：淘金贷是一群在兰州、虚构出来一个湖北担保公司的骗子平台，其完全没有真实的营业场所和借贷业务，如果有投资者去实地考察的话，就可以避免这

2、类骗子平台的再次出现，所以投资者对新平台考察的第一要求就是避免虚拟平台的再次出现；   2、防止出现虚拟借款者，避免贝尔创投事件的再次发生：对投资者来说，最大的伤害是平台虚拟借款者，给借款者很高的额度，然后通过平台发布借款需求，投资者把钱借给了虚拟借款者后，实际是进入平台老板自己的腰包，那么平台就有跑路的动力（如果借款者是真实的，平台上滞留的资金有限，平台老板也就缺乏跑路的动力）；   3、通过实地考察，达到感谢交流的目的：交流产生信任，网络上的交流局限性很大，通过投资者和管理者直接面对面的交流，至少考察者对平台的管理者有个感性认识，感性材料

3、的积累对理性判断很重要，而一个平台能够发展到什么程度，与其创始人有很大关系。   目前平台实地考察的局限性：更多干货查阅国诚金融论坛国诚金融投资用户干货分享系列   1、考察者的弱势地位：个体的投资者总是处于弱势地位的，而大额投资者去平台考察的目的是为了自己资金安全而已，不愿意分享其真实的感悟，即使给个考察报告，也是报喜不报忧，纵然如网贷之家这样的第三方平台，去实地考察，也只能考察个办公场合是真实等表面性问题（最近老徐和麦田第二次去考察团贷网，让看的东西还挺多的，比第一次麦田单独去强多了；不过是新平台，业务还没有完全展开，借款者的真实性还是存

4、在变数的），我看了不下10份的考察报告，即使如逸飞这样具有批判精神的投资者，去全民贷所考察的内容，也是基本没有发现任何问题，不是因为考察者的智商变低了，而是因为考察者的时间和能力有限，而考察的项目基本受制于平台的安排，无法全面评估各类风险（最近看到盛融的考察报告，真的想骂人，又在侮辱投资者的智商，我不知道多少投资者是通过网贷之家知道盛融这个平台的，这种无赖式的平台，对整个行业的伤害是巨大的，希望以后的平台加强自律。）   2、考察目的的局限性：  一个平台的风险包括道德风险、经营风险、政策风险和发展潜力风险等，目前可以通过第三方数据统计大致判

5、断其经营风险，而政策风险不是我们小民所能够控制的，所以通过实地考察主要的目的在于判断其道德风险和发展潜力风险，而这两个风险都不是短时间可以判断出来的，仅仅是拍些借款合同和银行流水还是无法完全判断的，而与借款者直接接触可能性又很小；管理者的能力（直接影响其发展潜力）又不是短时间可以判断的。而平台愿意接受考察，更多是出于更多干货查阅国诚金融论坛国诚金融投资用户干货分享系列广告宣传的考虑，而不是为了让投资者监督自身业务运行真实状况（当然网贷界的无间道也是无孔不入的）。   3、考察报告内容的局限性：  大部分投资者的考察报告由于受主观和客观因素的影

6、响，即使发现被考察平台存在问题（当然，通过走马观花的考察，也很难发现问题），也不一定敢曝光（比如我在某一平台有大量的投资，考察回来发现很多问题，那我敢曝光么？一旦曝光，这将直接威胁到我的本金安全，我可能选择的策略是悄悄撤退），若由没有在该平台投资的网友去考察，因为受到信息的局限性（因为没有投资，所以不关注，而不关注，也就不知道重点考察方向），考察意愿不高（没有投资，也就没有考察的必要）等影响，实际考察效果将降低。   未来平台实地考察的发展方向：   1、考察的主体发生变化：我觉得比较理想的考察者应该是至少两个人，一个是身处世外的第三方平台，

7、另一个是在该平台有投资，比较关注该平台运行的投资者，这样才容易形成互相制约的考察主体（上次去开心贷考察，我专门等老徐到长沙才开始对开心贷的基本信息进行拍照，但由于时间安排比较紧张，导致很多客观资料没有来得及看，有些人说我只是吃喝玩乐，听了确实有点伤心），这样可以提高考察报告的客观性，避免出现考察者的道德风险；   2、考察的主动权发生变化：现在大部分是投资者迫切希望有人去平台考察，来了解平台的运行状况，而随着新平台的不断出现，行业自律要求的提高，将出现平台更加积极主动要求投资者和第三方更多干货查阅国诚金融论坛国诚金融投资用户干货分享系列平台来

8、考察的状况（当然平台一般只邀请大额投资者去考察，而大额投资者的自身利益就与平台的利益捆绑在一起，所以这种考察对其他投资者的参考意义降低不少，而第三方平台的加入，极大