小思考谁能为我们提供好的理财规划方案

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1、情景十综合理财规划小思考：谁能为我们提供好的理财规划方案？建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案持续理财服务综合理财规划的学习任务任务十七：制定综合理财规划方案【学习目标】◆能够建立客户关系◆学会收集、整理、分析客户的信息◆学会分析客户的财务状况和财务目标的差距◆学会撰写家庭理财规划书◆学会制定财务实施计划方案◆能够提供持续理财服务◆1.建立客户关系◆2.收集客户信息◆3.分析客户财务状况◆4.制定理财规划方案◆5.执行理财规划方案◆6.持续理财服务17.2.1综合理财规划流程1

2、.建立客户关系建立客户关系的方式有许多种，包括但不限于客户见面、电话交谈、网络沟通、书面交流等方式。与潜在客户面谈是理财规划人员建立客户关系的一种重要方式，面谈时，可以全面地了解客户，判断双方合作的可能性，还可以加深客户对个人理财规划重要性的认识。理财规划人员与客户进行会谈的目的，通常是为了掌握客户的基本情况，了解客户的理财目标、投资偏好及其他相关信息，寻求建立客户关系的可能性。1-1.与客户交流前的准备Ø明确此次与客户沟通的目的，同时确定谈话内容；Ø准备好所有背景资料，如宏观经济指标、理财规划样本等；Ø选择好适

3、当的时间，并估计所需时间的长短；Ø确认客户是否有财产决定权，是否清楚自身的财务状况；Ø做好相关的事务安排，以免受到干扰。2.收集客户信息收集、整理和分析客户的财务信息和理财有关的非财务信息，是制定理财规划方案的关键一步。所需信息可通过不同的方式获得，如与客户见面，要求客户填写调查表和问卷，收集客户的财务记录和文件等等。财务信息主要包括客户目前的收支情况、资产负债状况、社会保障信息、风险管理信息、遗产管理信息等。非财务信息主要包括客户姓名、性别、职业、职称、工作的安全程度、出生日期和地点、健康状况、子女信息、婚姻状

4、况以及客户联系方式等。3.分析客户的财务状况理财人员对客户的财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是指分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析主要是分析客户在某一时期的收入和支出，为进一步的财务分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等等。4.制定理财规划方案在制定理财规划方案前，理财人员有必要将已掌握的信息进行一次全面的回顾

5、，必要时还可以再次与客户取得联系，以确保所掌握的相关信息真实、完整，能客观反映客户的整体财务状况。其次，要确定客户的理财目标与要求，需要特别注意的是，有些客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此可能会提出一些不切实际的要求，如达到高额的投资回报率等。理财人员必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定理财目标。然后，综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际情况，最后形成整体理财规划方案（综合理财规划建议书）。4-1.客户声明当理财方案

6、经过了必要的修改并最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时，应要求客户签署客户声明，这样有助于明确责任。一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划人员已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。客户声明并不局限上述内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。5.执行理财规划方案具体执行理财规划方案前，应该制定一个周详、具体的方案实施计划。该实施计划是对理财规划方案的具体化和现实化，它需要列出针对客户各个方面不同需

7、求的各子规划的具体实施时间、实施方法、实施人员、实施步骤等等。执行理财规划方案过程中当理财规划方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财规划方案需要随时调整。5-1.理财规划方案的执行者理财规划方案的执行者，既可以是经过客户授权或指定的专业人士，也可以是在专业人士指导下的客户本人。如果是前者，应注意：在执行理财规划方案之前，客户和执行者双方都应该积极主动进行沟通和交流，共同参与实施理财规划方案的制定和修改过程中来。确保明确执行责任的范围，要达成口头或者书面上的一致，并且妥善保管理财规划方案的执行

8、记录。5-2.理财规划方案执行的原则在执行理财规划方案时，执行者要遵循以下原则：准确性原则，主要是针对所制定的资产分配比例和所选择的具体投资品种而言的，例如用于保险规划的资金数量；有效性原则，是指要使实施计划能够有效地完成财务策划方案的预定目标，使客户的财产得到真正的保护或者实现预期的增值；及时性原则，是指理财规划方案的执行者要及时地落实各项行动措施。因为很多影响理财规划