风控管理流程表.doc

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1、企业制度篇—业务管理类名称贷款申请流程――贷款申请与受理WHJTXD（2014）YW001归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间：2014年　月　日密级：□机密□秘密□绝密第1页共　页贷款申请与受理一、工作内容：依据客户贷款资金需求及贷款种类分为：个人信用贷款、个人贷款、企业贷款。个人信用贷款：50万元以下；个人贷款：51万元以上至500万元；企业贷款：10万元以上至500万元。业务经理需指导客户自行亲笔填写《贷款申请表》。企业贷款客户的《贷款申请表》由财务负责人填写并签名、加盖企业公章

2、及法定代表人亲笔签名或加盖法人印鉴。业务经理针对贷款业务类型告之并提供《贷款业务资料清单》向客户说明、收集、整理相关申报资料。贷款申报材料必须加盖企业公章。二、工作职责及责任部门：负责具体项目的业务经理应对《贷款申请表》、《贷款业务资料清单》签署申报材料的真实性和有效性负责。三、需提交文件：1、《贷款申请表》；2、《贷款业务资料清单》及相关贷款申请资料。企业制度篇—业务管理类名称贷款审批流程――前期调查WHJTXD（2014）YW002归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间：2014年　

3、月　日密级：□机密□秘密□绝密第2页共页前期调查一、工作内容依据客户贷款用途对客户进行前期调查：贷款方式：贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款方式、还款来源、可供担保的方式（保证、质押、抵押）等情况；个人客户：职业、婚育、教育、经营、借贷、住房、家庭成员、资产（动产、不动产）、违法犯罪等情况。企业客户：运营、沿革、组织架构、管理层、管理模式（行政、财务、经营）、对外融资、银行借贷、资产（动产、不动产），法定代表人或实际控制人（自然人同个人客户、企业法人同企业客户）、违法犯罪等情况。保证人、出质人及抵押人的调查要点同

4、个人或企业客户。业务经理进行前期调查，在对客户的情况进行系统调查的同时应进行财务分析，对客户的信用情况进行评估，以确定客户的还款意愿和还款能力。内容包括：品德、才干、资本、担保、经营环境，根据分析的结论，确定申报授信额度，借款期限、贷款利息、评估还款能力，预测未来盈利趋势，形成贷前调查报告。二、工作职责填写《业务受理审批表》提出初步调查意见，并经信贷业务部门会议讨论决定是否予以受理。同意受理后由业务副总经理签署意见。由业务内勤将相关表格及资料，报风控副总经理签署意见。业务经理应对调查材料以及提交的调查报告的真实性

5、和有效性负责。三、需提交文件1、《贷款调查报告》；2、《业务受理审批表》。企业制度篇—风控管理类名称贷款审批流程――尽职调查WHJTXD（2014）FK001归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部门总经理办公会实施时间：2014年　月　日密级：□机密□秘密□绝密第3页共　页尽职调查一、工作内容风控人员依据《业务受理审批表》中风控副总经理的意见对客户开展尽职调查。1、对信贷业务部提供的《贷款调查报告》及相关资料进行书面审核；2、通知业务经理择期对客户进行尽职调查；3、针对尽职调查的具体情况要求客户补充相关资料

6、，业务经理应予配合及协助；4、撰写《贷款调查风险分析报告》，提出风控措施及意见；5、风控人员就《贷款调查风险分析报告》向风控副总经理进行汇报；6、由风控副总经理对调查情况及《贷款调查风险分析报告》做出是否提交总经理办公会进行审核的意见；7、依据《贷款调查风险分析报告》的意见，通知综合管理部召集总经理办公会。二、工作职责1、调查客户是否符合《贷款通则》及相关法律法规的基本要求；2、核实客户提供的贷款申请资料的真实性；3、对可提供的担保情况进行调查与分析；4、针对客户提供的贷款申请材料不足或存疑之处，应提出补充和完善

7、建议；5、对贷款项目进行风险分析，提出风控意见；6、风控人员应对风控意见的真实性及合规性负责。注：工作内容及工作职责详见《风险控制部工作守则》。三、需提交文件《贷款调查风险分析报告》企业制度篇—风控管理类名称贷款审批流程――评价与审核WHJTXD（2014）PS001归口部门综合管理部上级部门董事长衔接部门评审委员会实施时间：2014年　月　日密级：□机密□秘密□绝密第4页共　页信贷审批一、工作内容综合管理部负责召集总经理办公会，确定会议时间并通知参会人员，负责会议记录。有权审批信贷业务的总经理办公会成员将根据调

8、查材料进行信贷审查，出具信贷审查意见；对不符合要求的调查材料，需要补充的督促业务经理补充完善，并将信贷审查意见汇同调查材料等一并整理后形成信贷审查材料。总经理办公会成员应对调查收集的材料潜在风险进行揭示，最终提出是否通过的审核意见。根据公司《调整个人贷款业务审批权限》的规定，个人信用贷款业务获得总经理办公会通过后，即可进入“贷前风控措施落实”环节。其他贷款业务将根据总经理