中国银行微型企业贷款情景规划管理操作流程.doc

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1、中国银行股份有限公司微型企业贷款情景规划管理操作流程（2013年版）第一章总则第一条情景规划是指通过对宏观经济环境、行业经营环境的动态分析，确定微型企业贷款的目标行业和目标客户。情景规划是授信风险控制的第一道关口，实现行业和客户的风险控制前移，动态管控业务结构风险，为业务发展提供决策依据。第二条情景规划的工作原则（一）动态管理原则：情景规划应根据宏观经济形势和产业政策变化、微型金融业务发展情况、外部突发事件等因素动态调整行业或客户贷款准入政策。（二）差异服务原则：通过情景规划工作，细分目标市场和客户，根据不同市场的不同特征提供差异化的金融服务。第二章

2、职责分工第三条总行个人金融总部（一）在总行风险政策框架下，制定情景规划管理的政策制度。（二）对一级分行上报的行业投向进行审核管理。（三）指导、监督和评价全辖情景规划管理的执行情况。第11页/共11页（一）监测微型金融的信贷投向结构。第一条总行风险管理总部（一）指导拟定情景规划管理制度。（二）指导行业风险的监控、分析和管理工作。第二条一级分行（一）根据总行制度和辖区情况，制定情景规划实施细则及营销方案。（二）确定经办网点的目标行业信贷投向。（三）指导经办网点对目标客户开展批量营销。（四）建立区域行业风险管理监测体系，结合辖区微型金融业务结构，定期形成关

3、键行业风险分析报告。（五）指导、监督和评价辖区情景规划管理的执行情况。第三条经办网点（一）根据一级分行确定的目标行业和营销方案，开展微型金融业务。（二）落实一级分行确定行业风险管理的工作要求。（三）结合网点情况，总结行业、客户营销情况，挖掘新的优质行业和客户，报一级分行研究和准入。第一章行业筛选管理第四条行业筛选分类通过对行业进行市场评估和风险评价，按照第11页/共11页《国民经济行业分类》（GB/T4754—2011）的行业划分标准，筛选出微型企业贷款的目标支持行业、禁止介入行业和其他行业。（一）　目标支持行业按照以下条件筛选和确定每一个经办网点的

4、目标支持行业。1、目标支持行业应具备较强的市场影响力和竞争力，在经办网点区域的GDP贡献排名原则上应在前10名以内（可参考各省/市/县最新公布的统计年鉴判断）。2、目标支持行业内的企业应具备规模小、数量多、地理相对集中的特点。3、目标支持行业应具备成熟的供应渠道、销售渠道以及相关基础设施等。（二）　禁止介入行业属于以下任一种情况的行业禁止介入：1、法律、法规和监管规定的禁止或限制准入的行业2、《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的行业3、金融业、租赁业、资产管理业4、房地产业5、融资性担保机构、政府融资平台企业6、总行每年下发的《行业信贷投

5、向指引》所规定的压缩类行业（三）　其他行业第11页/共11页不属于目标支持行业和禁止介入行业的均视为“其他行业”，原则上不予信贷支持，针对优质客户可按例外处理（见第九条）受理。第一条行业筛选的认定程序（一）由一级分行个金部和风险部组成评审组，推荐和提名各经办网点的行业筛选范围，并向总行报备。报备材料应包含每个经办网点的具体行业投向。一级分行评审组核心成员包括：个人金融部分管资产业务总经理（或个人信贷部总经理）1名，高级专业审批人（或消费信贷中心高级经理以上成员）1名，风险管理部总经理室成员1名。根据地方特征在条件允许的情况下可增加两名二级分行分管行长

6、进入一级分行评审组。（二）总行对一级分行所报备方案具有否决权，在10个工作日之内反馈，未做否定性反馈视为同意。第二条行业例外处理（一）针对符合“其他行业”中符合“优质客户”标准（按第十七条执行）的客户，报例外授权人员审核和签字确认，签字人对该单笔业务的行业风险承担第一责任。具体按照以下授权方式处理：1、经办网点复核人员有权在网点业务当年总笔数3％的范围内予以例外审核。由复核人员在贷前调查表中“所属行业”一栏签字确认。2、当经办网点的例外处理笔数超出3％比例时，报一级分行审批人审核。审批人有权在一级分行业务当年总笔数5％的范围内第11页/共11页（包括

7、复核人员所审核的例外处理笔数）予以例外处理。由审批人在审批意见中就该笔业务例外处理予以明确。1、当一级分行需要提高例外处理比例（5％）时，报总行申请提高例外处理比例，或者申请调整区域行业筛选范围。（一）例外处理的控制手段1、在手工阶段，由一级分行资产业务团队负责按月对区域行业投向进行统计分析，将业务总笔数和剩余有权例外审批笔数通报复核人员和审批人员。当例外处理笔数超过授权线时，收回例外授权直至例外比例恢复到授权比例范围内。2、在系统投产后，CCAS实时统计已发生业务投向笔数结构，复核人员在3％范围内对“其他行业”签字确认；审批人在5％范围内（含复核人

8、员的例外处理笔数）对“其他行业”签字确认。第一条行业风险动态监控（一）一级分行应密切关注关键经济指标，当关键