外资银行耕耘中国财富管理市场-论文.pdf

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1、外资银行耕耘中国财富管理市场口本刊记者杜娟2007年4月，四家外资大但为了在国内财富管理市场占充分利用其辐射全球的金融产陆法人银行汇丰(中国)、渣打领更大的份额，其产品设计、品和服务体系，为客户提供专(中国)、东亚(中国)、花旗(中服务门槛等也正在不断向本土业的国际财富管理解决方案，国)正式开业，成为首批在华化方向贴近。帮助客户进行海外投资和资产获准全面经营人民币业务的外配置是外资银行成功立足市场全球化技术与经验优势明显资银行，这是新中国历史上首的有效策略。”次对外资银行全面放开人民币发达国家财富管理市场发多年积

2、累的丰富经验，使业务的地域、客户等限制。至此，展相对成熟，所以外资银行在外资银行的产品和服务更贴近从个人理财、财富管理到私人中国开展财富管理业务最关键客户需求。例如，汇丰(中国)银行业务，中外资银行开始一的优势就是其国际化特性。以早在2009年就推出了卓越理财同分享中国市场这块大蛋糕。花旗银行为例，背靠有着200家庭金融服务，提供包括子女多年以来，有着长期跨国多年历史的花旗集团，花旗银教育、医疗保健、安家置业、经营历史的外资银行在财富管行作为一家全球性的银行，把退休养老等在内的一系列金融理领域具有国际化的先天优势

3、，先进的财富管理经验、创新的保障型服务，并启用财务需求受到国内部分高端客户的追捧。产品和专业的服务引入中国，分析工具，帮助家庭分析人生然而，试水阶段外资银行的财以丰富多元的产品、研究分析不同阶段的财务需求，从而为富管理业务因个别产品给客户专家团队和全球化的网络为国家庭建立安全屏障，以应对经带来巨额亏损而被冠以在中国内客户提供综合性、差异化服济的起伏。这是外资银行首次“水土不服”的符号，遭遇发展务。正如加拿大皇家银行财富在内地以家庭保障为概念而推瓶颈。外资银行在财富管理领管理部主管乔治·刘易斯所言：出的综合理财服务

4、。时任汇丰域丰富的经验和先进的服务理“全球性银行在金融硬件、管理(中国)北京分行行长的丁国良念一直是中资银行学习的榜样，和专业能力方面具有较强优势，告诉记者：“从整体上说，银行24产品的可复制性非常强，而服对公业务不同，无论是个人理焦在全球前150位的大型城市，务则不同，服务是体现在每一财业务、财富管理业务，还是“数字化”则为致力于建设优秀个细节中的，注重为客户提供私人银行业务，基本上都要依的数字化银行。像花旗(中国)细致周到的服务，是我们一贯靠网点的铺设才能更好地获取一样，不少外资银行财富管理部的理念，也是我们

5、的竞争力所客户数量的增长。如法兴银行门都在大力拓展网上银行、移动在。”个人银行业务相关负责人所言：终端等电子银行渠道。作为一种历史传承的无形“从网点的规模以及可以接触到汇丰银行推出“移动理资产，服务理念和文化同样难的客户数量来讲，外资银行与财”和“支付宝快捷支付”业以复制。据德意志银行私人财中资银行相比确实存在一定的务，并在外资银行中首推“移富管理部相关负责人介绍，“相差距。有着庞大网点和客户群动理财”结售汇服务；渣打银互的伙伴关系”是德意志银行体的中资银行可以广种薄收，行特别针对小企业客户，推出私人财富管理部对

6、客户关系的而作为外资行来讲，则需要精苹果iPad移动应用——逸商通认知。任何一种成功的伙伴关耕细作。”为了能在国内财富管SME，旨在满足中小企业的金系的基础都是相互信任，在私理市场占据更大份额，近年来，融需求；星展银行在推出个人人财富管理领域尤其如此。德外资银行大力拓展网点及员工网上银行服务后马上推出e理意志银行私人财富管理部向来数量。时至今日，汇丰(中国)财移动应用；东亚银行也一直都对客户及其投资需求与投资共在内地53个城市设有30家紧随互联网发展的步伐，大力目标给予高度重视。而这样的分行、160多个网点；渣打

7、(中发展网上银行、手机银行等新服务理念在国内商业银行中并国)在全国拥有25家分行、78兴业态，开创内地与香港两地不多见。家支行和1家村镇银行，104个跨境综合金融服务，并发展壮此外，在技术、人才、信营业网点；恒生(中国)拥有大“两地通网上银行”系列服息等方面的诸多优势，也使外l3家分行、37家支行，50个营务。正如汇丰(中国)零售银资银行在财富管理领域领先于业网点⋯⋯虽然网点数量增长行及财富管理业务总监李峰所中资银行，在一定程度上吸引较快，但仍难与中资银行相比。言：“银行业在财富管理中的角了一批国内的中高端客户。

8、为此，在继续拓展物理网点的色定位应从‘金融超市导购员’同时，大力拓展电子渠道，已向‘金融营养师’转变。互联加强渠道创新弥补网点缺陷成为多数外资银行的共识。网金融具有在操作上和物理上从近年来的财报可以看出，据花旗(中国)相关负责人的便利性，但财富管理的核心外资银行的财富管理业务成绩介绍，其未来的发展战略为“全及附加价值还需要银行专业的似乎并不如想象的那样“光鲜”。球化、城镇