农村商业银行加快转型升级的思考-论文.pdf

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1、FINANCE＆ECON0MY金融经济农村商业银行加快转型升级的思考倪彩霞(中国人民银行金湖县支行，江苏淮安211600)摘要：作为农村金融体制改革的重要产物，从农村信用遇到的种种困难与矛盾所决定的社转制而来的农村商业银行，如何调整自己的经营战略成为1．深化金融改革的助推。经济社会的快速发展也促进大家关注的焦点。本文在对相关文献进行梳理的基础上，从了金融发生深刻变化。“十二五”规划明确提出，要稳步推进农村商业银行经营战略转型的背景、转型的路径、转型的方利率市场化改革，加强金融市场基准利率体系建设。央行在向等进行观点综述。2012年扩大存货款的上下限之后，于2013年7月19日发布关键词：农村

2、商业银行；经营理念；发展模式；转型升级《关于进一步推进利率市场化的通知》，全面放开贷款利率管制、取消票据贴现利率管制和取消农信社贷款利率限制，以近年来，农村商业银行作为地方法人金融机构取得了长价格市场化、产品市场和和渠道市场化为核心的金融市场化足发展，但新形势下却面临着金融监管不断加强、资本约束已是大势所趋。利率市场化必然会收窄银行的存贷款利差，进一步提高、利率市场化进一步放开等多重挑战和考验，对对长期以来依靠存贷款利差的传统盈利模式面临着不可持农村商业银行传统发展模式形成强烈冲击，这就使农村商业续的风险。金融脱媒现象的出现且程度的进一步加深，也冲银行迫切需要在经营理念、经营模式、盈利模式、

3、业务结构和击着银行传统的经营模式。随着资本市场的发展和逐步放增长方式等方面进行全面性、多样化、立体式的转型升级。开，原本主要依赖银行信贷融资的企业可以通过发行债券、如何实现快速、有效的“变身转型”，选择适应性强、创新力海外上市等渠道筹集资金，银行传统的优质大企业客户贷款高、特色化明的转型之路，笔者就此进行了思考，以期为农村将被资本市场迅速分流，大中型企业对银行贷款的依赖度逐商业银行转型升级提供一些有益的启示。渐减少。而大量拥有闲置资金的储蓄也可以有更多投资工一农村商业银行转型升级是一项艰巨性工程。是大势具作为新的投资对象，这意味着银行存款和贷款的规模将不、所趋，也是必由之路。其动因和契机是由

4、现时发展过程中所断下降。金融资源配置的变化将对商业银行传统的以资产0‘‘t；≯tj、0p、0、；、要完善风险保障制度。结合农村实际情况对现行的支付结系及其支付工具的培训，面向农村编写易懂的《农村支付结算制度进行修订和完善，以当前建设新农村为契机，在现行算操作指南》，方便农村客户及时进行支付结算知识更新。支付结算法律法规制度中相对应地增加农村支付结算的内二是农村金融机构要加强支付体系的业务培训，根据实际情容，并针对农村支付结算的特点，制定出防范农村支付结算况开展专题性的结算产品的推介，以产品演示会、实地体验、体系风险的具体方案和措施使支付结算法规制度更加适应、上门辅导为主要手段，促进结算网点与

5、客户的供需对接，在适合农村地区支付结算工作的开展，同时在此基础上加大对与农村客户的面对面交流过程中宣传和灌输现代支付观念。支付结算监管力度。支付结算管理部门要依法加大对农村3．优化信贷引导机制。农村金融机构要完善信贷管理支付服务机构、支付系统运行设施以及支付工具等监督对象方式，创新信贷品种，提高新增存款用于当地贷款的比例，加的监管，督促农村支付机构不断完善内控制度，健全风险防大引导优化农业产业结构力度，提高农业产业的金融保障能范机制，保证农村支付服务创新有序健康开展。力，提高农村种养经济的收益水平，提高对政府经济管理行2．优化培训宣传机制。一是人民银行要积极协调地方为的影响和建议能力。政府和

6、有关部门要采取措施加大农政府，并充分利用各种媒体，加强对支付结算业务的宣传，特业基础设施投入，鼓励和支持农户利用当地农村资源禀赋，别是要从当前农村支付结算需求出发，努力扩大现代化支付发展实体经济，特别是要积极鼓励和支持农民工返乡创业，结算在农村地区的影响。要督促基层金融机构落实农村支鼓励民间资本流向当地产业化项目和实体经济，为农村金融付结算政策宣传工作。实现农村传统结算观念的逐步改变，机构和农户在当地增加对“三农”经济投资创造条件，让农村营造非现金支付结算工具推广的良好氛围。同时要结合经金融机构和农户在当地有资可投，投资获利，扩大农村投资济发展实际组织好对基层金融服务营业网点现代化支付体容量

7、，减少资金外流，构建良好的农村支付外部生态环境。194圜囫圈扩张和息差为主要利润来源的经营模式带来巨大挑战。转域，40余种中间业务、本外币理财和基金业务可以填补农商型成为必然选择。行的业务空白领域；信贷业务虽处于“业务练兵”阶段，但步2．加强金融监管的约束。随着全球经济金融步入后危机伐很快，除小额贷款外，目前也开办了公司业务，抵押贷款最时代，监管约束的强化加大了农村商业银行转型的压力。高额达几百万元，这些都将