上海村镇银行发展战略研究-论文.pdf

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1、探搴夏]-上海村镇银行发展战略研究●宋永权宋佳乐2006年l2月，银监会下发了《中国银行业监督中奉贤浦发1家、松江民生4家、嘉定民生2家。截管理委员会关于调整放宽农村地区银行业金融机构至2012年末，在沪各村镇银行资产总额134亿元，准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意比上年增长46％；存款余额99亿元，增长30％；贷款见》，提出了调整放宽农村地区银行业金融机构准入余额65亿元，增长42％；实现利润2．01亿元，各行的相关政策。此后，为了更好地支持“三农”经济发均实现盈利。展，以村镇银行命名的新型农村金融机构应运而生，(二)上海村镇银行主要特点并由试点范围扩大到了

2、全国范围，受到了社会及金村镇银行的产生和发展，一定程度上解决了农融业广泛关注。今年来，无论是村镇银行的机构数村地区银行金融机构网点覆盖率低、金融供给不足，量，还是村镇银行的业务规模，发展十分迅速，但在竞争不充分的问题，使农村金融市场逐步得到完善，其经营和发展的过程中，存在不少现实问题和困难，为农村经济的发展发挥了积极的作用。上海村镇银特别是在经济比较发达的上海，表现得更为明显。本行的发展也不例外，为“三农”经济发展，特别是小文旨在针对上海地区的村镇银行，结合全国村镇银微企业发展注入了活力。行发展情况，对其存在的问题与困难进行分析研究，第一，区域性特点明显，资本结构的多元

3、化。秭寸提出上海地区村镇银行发展战略的初步观点，为在镇银行管理暂行办法》明确规定了村镇银行的市场经济发达地区村镇银行的可持续发展提供参考。定位：在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融业金融机构。村镇一、上海村镇银行发展现状及特点银行网点要求设立在一个县或一个郊区的行政区域(一)上海村镇银行发展现状内，服务对象也要求在一个行政区域内的个人和企据上海银监局统计数据显示，自2009年首家村事业单位，区域性特点十分明显，上海的村镇银行分镇银行崇明长江村镇银行开业以来，截至2012年布基本上都在一个行政区内(浦东新区设有两个村末，上海辖区内共计9家村

4、镇银行，分别为：上海松镇银行，主要是由于浦东新区有原来多个县区合并江民生村镇银行、上海嘉定民生村镇银行、上海金山而成)。惠民村镇银行、上海宝山富民村镇银行、上海闵行上根据有关规定，村镇银行的设立可以由境内外银村镇银行、上海浦东建信村镇银行、上海浦东江南的银行资本、产业资本和民间资本等各类资本在农村镇银行、上海奉贤浦发村镇银行和上海崇明长江村地区投资、收购和新设村镇银行。这样的规定，可村镇银行，已有3家村镇银行设立7个分支机构，其以促进各类资本流入农村，形成村镇银行投资主体上海农村经济2014年第3期33的多元化，可以有力地提高农村资金流动的力度，完统支持，财务会计核算系

5、统由发起行提供并保障运善卜海村镇银行的资金支持体系。行；银监局和人民银行监管系统，如人行账户管理系第二，坚持服‘三农”的市场定位。设立村镇银统、身份核查系统、企业和征信查询系统都会陆续到行是为了完善农村金融市场，增强农村金融服务竞位。但是，上海的村镇银行管理系统存在滞后的问争，促进农村市场的资金流动，增进农村金融供给。题。例如，一些村镇银行还没有信贷管理系统，造成冈此，l海银监局要求上海的村镇银行必须严格坚大量的信贷业务利用手工台账进行管理；一些村镇持服务“三农”的市场定位，正确处理资本回报与支银行会计运行系统不能产生符合监管要求的报表，持“三农”的关系、短期利益与长期

6、利益的关系，要求大量监管报表由手工统计，造成投入大量人力资源扎扎实实地开拓农村信贷市场，实现村镇银行可持的同时，还容易产生差错；目前，卜海村镇银行没有续发展，要求除缴足存款准备金外，其余资金更多地贷款卡信息管理系统，造成村镇银行的信贷数据未运用于卜-海农村经济建设。能及时反映和更新，易使其他银行对企业和个人信第三，有效的公司治理机制，发挥为小微企业服贷数据造成误判。务的金融优势。村镇银行是独立的法人机构，其完善上海村镇银在服务功能方面，目前还没有个人的公司治理是保障村镇银行独立经营、持续发展的银行卡、第三方存管和理财产品，没有网银行和手前提条件。一般来讲，发起行作为村镇

7、银行的控股股机银行，没有白助设备，也没能与其他银行开展通兑东，充分尊重村镇银行的经营自主权，在“三会一层”业务，服务功能的缺失，一定程度匕影响了其营销竞公司治理框架下促进村镇银行稳步健康发展。村镇争力和业务的发展。银行通过这样一种灵活的治理结构，能够发挥小银(三)产品单一，客户需求满足度较低行贴近市场、流程短、决策快的特点，可以根据所在上海村镇银行自身能力的限制和监管的要求，区(县)的实际情况，开发有特色的金融产品，以服务村镇银行的产品十分单一，所开展的业务主要是最赢得客户，为小微企业提供更多金融服务。基本、最传统的银行资产业务及负债业务