我国农村建设社区银行的相关问题研究-论文.pdf

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1、M0DERNEC0NOMICRESEARCH我国农村建设社区银行的相关问题研究游春巴曙松内容提要：近年随着国家对农村“三农”的重视，已经成功实现了以农村商业银行、农村村镇银行、贷款公司和资金互助组为主体的农村金融机构多元化结构，在解决了农村“金融空白”问题的基础上农村社区银行模式将是农村金融机构改革创新的重要方向。目前我国农村社区银行的建设并不成熟，该文重在思考我国农村社区银行模式创新和建设途径，提出了具体可行的实施路径和措施，以便农村能够建立起完善的社区银行体系。关键词：农村社区银行服务“三农”金融改革中图分类号：F830．34文献标识码：A文章编号：1009—23

2、82(2014)05—0035—05农村中小企业以及农户融资难的问题一直是我国为产品和服务比较单一和僵化，导致农村和农民的富社会主义新农村建设过程中一个突出问题．根据国外余资金没有很好地投资选择，反而更容易流人民间金实践经验建设农村社区银行，开展农村社区金融服务融渠道．又进一步导致农村正规金融资金来源不足。是解决此问题的重要而有效的途径。农村社区银行就同时农业经济具有风险高、区域性和季节性比较明是指经银监会依法批准许可．由我国境内企业法人或显，导致涉农产业和企业在寻求金融支持的过程中无者自然人、境外金融机构出资，在农村社区内设立并法满足其金融需求，也使得许多金融机构干

3、脆不愿意运营的，主要为当地农业产业、农村经济发展和农民涉足高风险的涉农产业和企业。生活需要提供金融产品和金融服务的银行业金融机3．从农村金融服务市场主体和资金投入来看。构．农村社区银行更多地强调对农村金融等方面的支存在服务机构主体不足。农村资金外流严重持(李长健、毛丹丹，2013)。立足在农村经营的农信目前，银行业金融机构支农力度不断弱化，一些社、农村合作银行、农村商业银行、村镇银行、资金互大型商业银行在农村的网点布置不断收缩，农村金助社等均属于开展社区银行服务的机构。融服务功能弱化。立足于农村经营的合作金融机构，其整体的规模和资产实力跟区域内农村经济发一、当前农村金

4、融服务现状与特点展的需求极不相称。导致大型商业银行不断退出农1．从金融服务均等化方面来看。存在服务覆盖村市场．邮储银行更多地充当农村资金抽水机的角不全不广色，而实力不强的农村合作金融机构对于庞大而差长期以来我国广大的农村地区地理区域远离中异化的农村金融需求往往表现为心有余而力不足，心城市，人1：3分布不均匀，农村金融服务网点集中设人员、资金和技术往往缺乏。同时，资金本来不足的置于人口密集的市镇与县城地区。存在村组金融服务农村．也存在严重的资金外流现象。几乎空白的实际情况。在金融服务空白村的农民很4．农村金融生态环境呈现恶化的迹象难享受到便利的金融服务。而设立银行机构网

5、点成农户和农村社区居民信用意识严重缺失，农村本较大．农村金融服务空白现象长期难以得到解决。各类主体的信用档案建设严重滞后。信用缺失是目2．从农村金融服务产品和服务创新来看。存在前农村金融机构涉农贷款不良率居高不下的重要产品单一．服务模式陈旧等特点原因，也是农村信贷资源往城市和大项目集中错配农村金融产品和服务供应严重不足。导致农村区的原因之一。缺乏对农村金融发展的制度和法律支域企业和农户的金融服务需求无法满足。使得农村民持，这也是农村金融生态不佳的表现之一。必须提间金融野蛮成长和发展。蕴藏大量潜在的金融风险，升农村地区的整体道德水平，以保证农村地区金融也成为影响农村地区

6、社会安定的不利因素。同时因机构能够在一个社会风气良好的环境下经营。一35—2014年第5期建设的社区银行业务早已形成一定规模，近几年也一二、当前农村社区银行发展的典型模式分析直在摸索创新中改进。1．新型农村非银行金融机构模式——以“掌政杭州联合农商行在社区金融服务创新中获得业中心”为例内很多好评。其下属的三墩支行针对所在辖区l5万尽管农村非银行金融机构不属于商业银行范围，居民推出的一张社区性多功能银行借记卡——兰里但其组织模式和业务模式都很接近社区银行，本文将社区卡，以“便捷、实惠”为宗旨，服务所辖社区居民。其列入农村社区银行模式的讨论。兰里社区卡由磁条和Ic芯片两部

7、分组成。功能上除宁夏掌政中心主要是由农民集资而成的草根金融具有一般银行借记卡的金融理财支付功能外，还具有机构。其服务对象也全部集中于当地农户和农业产业，Ic卡的信息存储和小额支付功能。该借记卡既可在为农户提供包括农产品市场行情、新型优良品种引进三墩镇特约商户进行打折消费，也可在辖区的企业用以及农业创新技术宣传等农务信息方面的行业综合性于门禁考勤、食堂饭卡，在社区用于停车、门禁、社区帮助。掌政模式的核心在于将农民资金互助、小额贷图书卡、健身卡等。该卡发行至今对银行来说起到了款以及农村资金物流信息调剂三者有机结合，为当地以卡促存的作用，对社区客户来说，满