乘势移动金融 做强移动支付-论文.pdf

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1、Businessln业no务v创ati新onI栏目编辑：郑岩乘势移动金融做强移动支付文ll本刊记者郑岩ll瑞咨询6月发布的移动支付报告显示，国内客打车”到“互联网电视缴费”，从“支持挂号、候诊、缴费的未来医院计划”到“支持住建部公交1C卡充值的公交计V户在使用手机银行和第三方移动支付时最常用．．_一_—＼．_白勺4种业务是：账户管理、转账汇款、网络购划”，从“为商业地产O2O定制的未来生活广场”到“出物和生活缴费(如图1)。艾瑞咨询分析师李超推断，无论国购物退税服务”，支付宝正在悉心编织一张覆盖百姓日常金融机构对于手机银行

2、和移动支付的定义如何，从业务构生活的移动支付网络，藉此网络的成型、壮大，完成由PC成上看，二者存在高度重合，从客户应用角度看，二者存端快捷支付平台向移动端钱包支付平台的转型。在可替代关系。据支付宝公司内部人士介绍，“支付宝钱包”的全部功能均围绕两个关键点设计：一是客户痛点，二是服务极点。支付宝的移动支付平台策略从“提升服务价值和客户黏性”的角度出发，优化支付业务的覆盖范围。比如“退税功能”，解决了现金退税排队、早年2011年，支付宝公司提出了“回归支付”战略，信用卡退税周期相对较长的困扰。意在简化支付流程、完善支付体验。围

3、绕此战略，其PC以网上支付平台为基础，用时不到1年，支付宝搭建端“快捷支付”发展势如破竹。2014年，第三方支付公了具备一定影响力的移动支付平台，基于此平台的O2O应司的触角从PC端延伸到了移动端，以“支付宝钱包”为用已经成为其打造线上、线下生态闭环的战略阵地。其移典型代表的生活类移动支付应用可谓动作频繁。从“快的动支付战略目标之明确，行动效率之高，值得商业银行借鉴。移动支付产业呈现三类手机银行移动支付运营主体％％转账汇款网络购物央行《2013年支付体系运行总体情况》中的一组数据网络购物汇款转账充分体现了移动支付的光明前景

4、。2013年全国共发生网上支付业务236．74亿笔，金额账户管理生活缴费1060．78万亿元，同比分别增长23．06％和28．89％；移动0％20％40％60％80％O％20％40％60％80％支付业务16．74亿笔，全额一使用过(％)最常使用(％)9．64万亿元，同比分别增长样本：N手机银行=1715，N移动支付=2655；于2014年5月通过iClick社区联机调研获得。212．86％车口317．56％。对比发现，相较繁盛多年的网上支>>国12013年中国手机银行和移动支付用户最常使用的功能Top3(20146iRes

5、earchInc)付，尚处起步阶段的移动支付42I2014年9月BusinessIn业no务va创tio新n发展态势更为迅猛，前景自然更被市场看好。前形势并不乐观。截至2014年4月，支付宝App月度日中国人民银行金融lC卡领导小组办公室主任李晓枫均覆盖人数高达5625万人，而所有银行手机银行App月认为，从运营主体看，目前市场上的移动支付路线有三条。度日均用户覆盖人数之和仅有2304万人，其中银行系手一是商业银行线上手机银行、线下NFC模式的移动支付模机钱包尚处试点阶段，客户规模也极为有限。式。二是第三方支付机构依托电商

6、平台、社交平台开展的众所周知，移动支付业务深入客户生活，这种特性决移动支付业务。三是通讯运营商、中国银联依托手机钱包定了其与“客户黏性”密切相关。如果银行丧失了移动支开展的移动支付服务。这三种模式最终将形成两个生态圈：付市场，则客户的行为习惯、支付资金将被第三方支付平一是NFC模式生态圈，二是第三方支付机构的平台生态圈。台等锁定，客户有进一步远离银行的危险。李超认为，从用户属性、行为和使用数据等方面看，电子手段对于上述迈出移动支付“第一步”信息的掌握和分析都远优于传统手段。在产品质量、技术水平、行业经验等其他因素处于相同水

7、平时，能够具备绝“云计算、平台化、大数据、移动互联”被业内公认为对竞争优势的因素仅剩客户规模。移动金融发展四大技术基础，甚至是支撑未来金融发展的相较第三方移动支付平台以市场需求为主导的发展思技术趋势。李晓枫认为，移动支付将开启“虚拟卡、无形化”路，商业银行移动金融发展则有明确的规划和布局：2012的支付新时代，其中“虚拟卡”绑定的是金融lC卡账户，年制定并发布移动支付金融行业标准，2013年建设移动金而无形化则起到了“去介质、便携带”的作用。从技术路线看，融安全可信公共服务基础设施，2014年开展移动金融综合银行在线上将采

8、用“虚拟卡”支付手段，而线下将走NFC应用试点，2015年通过试点示范带动应用推广。李晓枫认支付模式。为，移动支付是新兴产业，要用产业视角审视其发展问题，李晓枫建议，在移动支付起步阶段，商业银行应至少2012年开始至今，在政府“政策引导、先行试点、市场推关注以下几方面工作。一是向网络银行、直销银行模式转