对我国商业银行中间业务的定价机制与风险管理的思考-论文.pdf

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1、对我国商业银行中问业务的定价机制与风险管理的思考梁环忠梁博恺(梁环忠，福建江夏学院，福建福州，350108；梁博恺，兴业证券股份公司，福建福州，350001)摘要：商业银行中间业务经营成本主要有：人力费用成本、物力消耗成本、风险产品承受成本。定价机理应采用经营成本收费制度，建立全成本核算体系。遵循合理、公平、诚信和质价相符的中间业务定价原则，积极加强与客户的沟通与告知；遵循中间业务定价流程，进行客户层次细分和市场定位；运用SWOT分析法，谋求竞争定价与实行差别定价，积极加强与同业的合作，防止恶性竞

2、争；坚持服务性能创新，提高服务附加值含金量；适时对银行员工进行培训，积极让员工参与定价决策；适应开放型定价的趋势和要求，酌情考虑产品的关系定价。与此同时应强化担保承诺类表外业务的信用风险管理，交易类中间业务的市场风险管理，服务类中间业务的操作风险管理，而表外业务的信用风险和市场风险管理是风险管理重点。此外，商业银行开展中间业务还应防范政策风险和法律风险。关键词：商业银行中间业务；定价机制；风险管控办法中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1009—3109(2014)02-0040-06商业

3、银行开展中间业务，相对于传统的存贷额，为实现利润最大，为争取产品质量市场领导地款等资产负债业务而言，具有比较宽泛的业务拓展位，纷纷借鉴国际银行业在中间业务定价方面的定领域。在我国商业银行中间业务是指不构成商业银价经验，认真研究本国市场客户需求，遵循中间业行资产负债表表内资产、表内负债，利用各种银行务的定价原则、方法，把市场需求和定价策略统一资源和优势，形成非利息收入的业务。即商业银行起来，促进国内商业银行中间业务得以健康发展。在办理中间业务的时候不直接以债权人或债务人的另一方面，在分析中间业务所面

4、临的风险性质时，身份参与，业务不直接反映在资产负债表内只是资可以把中间业务归纳为担保承诺类、交易类和服务产负债业务的衍生。它相当于国际银行业“非利息类三大类，它们分别主要存在信用风险、市场风险收入业务”的概念，既包括传统的一般性中间业务和操作风险。当然，除此之外，还有政策、法律等如结算业务、代理业务、担保业务、承诺业务，也风险。由于服务类中间业务比重较大，而且各种服涵盖了创新的理财性中间业务如交易类中间业务、务类业务都普遍存在操作风险，因此操作风险是发基金托管业务、咨询顾问类业务、银行卡业务。而展

5、银行中间业务面临的最主要风险。银行表外业务则是虽不反映在资产负债表上但它对一、适应金融市场形势变化。强化我国商业资产负债表构成潜在的实质影响，虽不占用银行银行中间业务定价机制的思考资金但它对银行资金构成或有损失的银行业务。目前，国际上银行业的中间业务收入已经占到总收国内银行业，总体上看，市场环境不成熟，入的一半以上，这在金融领域是人所共知的事情。管理经验欠缺，市场营销体系与国际同业相比差距其中间业务收入之所以这么高，除了一些大银行能很大。在促销手段上，对价格的依赖性很强，有时够根据市场需求不断开发

6、出新的中间业务产品外，候，在片面追求规模增大的压力下，导致无"ft--止的更重要的是它们有一套行之有效的中间业务定价机价格战。借鉴国际银行业中间业务定价原则、定价制。在我国，中间业务是我国银行业的朝阳业务。流程、定价策略，并认真研究我国市场客户金融需一方面，各家银行机构为吸引客户、扩大市场份求，我国商业银行应探讨建立以下中间业务定价机作者简介：梁环忠，男，汉族，博士，福建江夏学院，讲币。梁博恺，男，汉族，本~t-，兴业证券股份公司。40吉林金融研究20，4年第2期带0。(二)遵循中间业务定价原则，

7、建立客户关(一)强化基础管理，建立成本管理信息系系信息系统，积极加强与客户的沟通与告知统，资源配置按产品全成本核算，进行FTP定价既然银行是为客户提供服务的，那么银行就确定合理的定价标准是当务之急，没有定价应高度重视客户信息库的建立和信息使用，而客户标准，也就无从制定合理的收费价格。商业银行信息搜集、积累需要专门人员，并对岗位作出合理服务价格管理暂定办法》的出台，只是为银行服务安排，以及配合业务流程改造才能实现，要在不引收费提供了制度保障，至于如何实施收费，商业银起客户反感的前提下进行调查、积累个

8、人或家庭信行则有很大的经营运作空间，其市场营销策略的运息，要求客户经理具有很强的市场技巧和业务能用水平尽显其中。笔者以为，我国商业银行开展中力、工作操作水平和研究水平。在信息库里有足够间业务是对银行业务的深度开发，信息化建设有利可使用的信息基础上，银行应多听取客户的意见，于支持产品营销、产品定价。借鉴西方商业银行开并给高额客户发送定价声明，定价前作详细的市场展中间业务、服务业务提供差别化服务的经验，实调研，结合客户的市场接纳度、价格承受度、社会施按产品核算方法，如将承诺贷款分为一个