顶级私人银行培训课程

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1、私人银行行銷技巧何謂財富管理貴賓客戶重要客戶一般客戶私人銀行負債管理業務財富管理業務現金卡、小額信貸、車貸、房貸理財型貸款中小企業貸款稅務規劃信託管理理財規劃管理資金管理為什麼需要財富管理客戶正在轉變人文方面對服務不滿諮詢需求增加1.高資產客戶群增加2.傳統的富裕人口漸老化3.新富年輕族群需求不同1.無單一諮詢服務窗口2.尋求投資的機會3.不佳的建議及績效，收費又高1.可選擇的產品很多2.產品複雜度高3.退休規劃的責任在個人身上，無法仰賴公司或政府許多金融機構都在爭取財富管理的客戶Insurancecompanie

2、sWealthbanksPrivatebanksInvestmentbanksOnlinebrokersRetailbanksAssetmanagersAdvicerequirements自行理財委託者Clientwealth低高富豪富裕低富裕財富管理市場規模(€15trillion歐洲在2003年將有€15兆歐元的資產需要管理-Datamonitor)尋求咨詢一般Sales與客戶關係客戶SalesSalesSales投資公司保險公司銀行理財專員與客戶關係客戶投資公司保險公司銀行理財專員資產管理銀行管理世代規劃將財

3、富管理的三項準則融為一體針對客戶需要的創新方案最佳的投資報酬一致性且有規劃策略理財型商品行銷策略理財三環風險管理負債管理財富管理貸款(房貸、車貸、信貸)理財(儲蓄、資產成長)保險(退休、醫療)理財規劃的環境被動的業務行銷積極的業務行銷服務及知識的深度財富管理保險網路銀行傳統銀行理財規劃的環境理財時代的來臨創造財富管理的新思維理財規劃的環境一般客戶個人理財戶貴賓戶PrivateBankingPlatinumBanking貴賓理財服務PrivateBanking私人銀行服務PersonalBanking個人理財服務台幣

4、三千萬以上台幣三百萬至三千萬台幣三十萬至三百萬台幣三十萬以下往來金額服務區隔服務再區隔Mission區隔個人理財專員貴賓理財專員私人銀行顧問1.個人理財客戶開發2.引導客戶使用自動化服務3.定期定額共同基金業務開發4.理財套餐商品銷售業務5.簡易投資商品/保險銷售業務6.協助客戶升級1.貴賓客戶開發2.單筆申購共同基金業務開發3.家庭型信託業務開發4.債券/衍生性金融商品業務5.協助客戶升級1.私人銀行客戶開發2.深度資產配置服務seamlessservice3.提供量身定作的財務規劃PathsofCommunic

5、ation銀行訊息訓練分行說明會分行行銷人員行銷媒體公關廣告文宣直效行銷TargetCustomers集團跨售台灣的投資文化投資行為模式:兩極化積極型:股票及房地產保守型:銀行存款投資理財的市場逐漸被重視股市及房地產市場表現差銀行積極參與發展--非利息金融商品過多的銀行存款低存款利率理財規劃的環境創新金融商品席捲理財市場高風險高報酬20%低風險低報酬5%定存、債券、儲蓄保險、保本基金、連動債券權證期貨股票、產業型基金單一國家基金全球型基金、區域型基金平衡式基金、投資型保單10%指數股票型基金（ETFs）組合型基金避

6、險基金SavingsPlanELN客戶對諮詢的需求因產品而異退休規劃抵押貸款共同基金健康保險直接投資壽險信用卡車險消費性貸款帳戶交易養老/退休LifeCycleManagement子女教育子女創業財產移轉及贈與安家03055第三代教育創業&安家退休代代富計劃第二代0305570教育創業&安家退休贈與/遺產/醫療創業&安家退休0305570第一代贈與/遺產/醫療理財規劃的目的養老/退休LifeCycleManagement子女教育子女創業財產移轉及贈與安家理財規劃工具財富管理中期投資Deposit退休/贈與/遺產/醫

7、療安家長期投資短期投資創業&教育&安家DebtProductsLocalBondFund/MoneymarketFundEquityStructuredPaper/DCDStructuredProductsEquityProductsMutualFund存款/投資型定存共同基金證券/ELN/ETF利率連動式債券保本型股票連動式債券信用連動式債券EquityLinkedNote共同基金/ETFInsuranceProductsStructuredProducts年金型商品投資型保單保本型連動債利率型連動式債券股票及債

8、券的組合與風險及報酬之間的關係25%股票75%債券100%債券50%股票50%債券60%股票40%債券80%股票20%債券100%股票風險報酬作有效率的現金分配報酬率A>BB點非效率前緣ＢＡ不同投資組合風險與報酬變化風險:8.4%報酬:9.2%風險:8.4%報酬:10.7%風險:6.1%報酬:9.2%風險不變報酬增加報酬不變風險降低客戶的需求是什麼單身家庭退