小额贷款公司工作管理办法.doc

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1、常熟市康欣农村小额贷款有限公司工作管理办法第一章总则第一条为了加强公司的各项管理，规范工作行为，制定本办法。第二条本办法是公司工作管理必须遵循的基本准则，是制定各项管理办法的基本依据。第三条勤奋务实、严谨工作、忠诚团结、充满活力是公司发展的经营作风。依法运作、平等自愿、诚实守信、稳健经营是公司发展的经营原则。增强公司市场竞争能力、持续发展能力，强调市场意识、创新意识、整体意识、效益意识是公司发展的目标。第二章组织结构第四条公司设立二会一室三部和一个咨询机构，即董事会（股东会）、监事会、专家委员会（咨询机构）、总经理室、综合财务部、业务部

2、、风险部。董事会（股东会）专家委员会总经理室贷审会综合财务部业务部风险部监事会第五条根据公司股东结构特点，董事会和股东会会议合二为一，董事会7人组成，设董事长、副董事长各1名，由董事会选举产生。第六条根据业务发展需要，聘请外部专家若干名，组成专家委员会。第七条公司行政暂设总经理室和三个管理部门，人员10-12人，随着业务发展需要，可增设若干业务部门和工作人员。公司实行董事会领导下的总经理负责制。1、总经理室设总经理和副总经理各1人。2、综合财务部4人，副总经理兼任部门经理。3、业务部4-6人，设经理和副经理各1人。1、风险部2人，设正副

3、经理各1人。第三章主要职能第八条总经理室：总经理室是本公司行政领导机构，对董事会负责，维护股东、公司的合法利益，与董事会、监事形成完整的结构治理的组织制度。1、总经理室在董事会授权范围内行使经营管理的组织领导权，并不受其他方面的越权干预。2、总经理室全面履行与董事会签定的任期、年度经营管理目标责任，接受董事会、监事的监督与考核，接受董事会的奖励、处罚。3、总经理室坚持以发展为第一要务。按照董事会批准的发展规划组织实施，以最好业务实绩增强本公司的实力，提高支持“三农”和地方经济发展能力。4、总经理室坚持“业务运行到哪里，管理跟到哪里”的理

4、念。依据董事会决议通过的各项基本管理制度，结合实际需要和情况变化，按照“纵向到底、横向到边”的要求，不断修订、完善有关管理制度的实施细则，确保经营安全稳健。5、总经理室坚持以获取本公司最大的合法的经营效益为目标。第九条财务部：1、执行财务制度，制定公司财务实施细则。2、负责编制公司财务预算计划和决算。3、负责贷款帐户管理、出纳管理、现金管理。4、负责公司资金的调度和增值保值。5、负责财务管理和财务核算工作。6、负责日常财务费用的审核、审批。7、负责职责范围内的其他工作。第十条业务部1、负责编制全年贷款运营计划。2、负责拓展和管理“三农”

5、、中小企业及其他自然人贷款业务。3、负责贷款调查、初审、检查、发放和回收的日常管理。4、负责金融产品的开发与创新。5、负责对业务人员的指导、管理与考核。6、负责职责范围内的其他工作。第十一条风险部1、负责贷款制度的制定、修订、检查和监督。2、负责贷款质量的监控及风险管理。3、负责贷审会的日常工作。4、负责贷款损失、抵债资产的处置和化解。5、负责本公司的法律事务。6、负责职责范围内的其他工作。第十二条综合部1、负责公司文档、各项制度的管理。2、负责后勤、劳动工资、人力资源管理。3、负责董事会活动安排及日常工作。4、负责安全保卫、消防及综合

6、治理工作。5、负责职责范围内的其他工作。第四章审批权限第十三条业务审批权限1、公司贷款评审委员会权限：贷款金额300万元（含300万元）、自然人贷款100万元（含100万元）以下，由总经理主持召开贷审会议，有权决定贷与不贷。2、贷款300万元（不含300万元）、自然人贷款100万元（含100万元）以上的，由总经理主持贷审会议，如贷审会同意的，把相关结论报董事长，由董事长（或授权人）最终决定贷与不贷。3、除正常贷款和担保业务外（含票据贴现）开发的金融新品及其他理财业务，报董事长或董事会批准后方可实施。第十四条费用列支审批权限1、费用列支在

7、董事长或董事会授权下，由总经理室审批。2、有关费用列支与审批另行制订财务管理制度和核决权限制度。第五章人员要求第十五条业务人员素质与要求1、能掌握和应用国家的有关政策、法令、法规。2、对公司的现状和发展方向有正确的了解，精通本专业的技术知识，能解决工作中出现的一些基本问题。3、善于收集同行最新动态、资料及新业务的进展，以适应本公司金融新品开发的需要。4、工作中有效益观念，能坚持“安全性、合法性、流动性、社会性”的原则。5、具有一般的管理能力，能与同事和相关部门密切配合，有团队合作精神。第十六条管理与使用一般人员公司将另行制订奖惩管理办法

8、，业务部人员将按公司《贷款第一责任人管理办法》执行。第六章会议制度第十七条公司每周召开一次工作例会；每月召开办公会议并向董事长（或授权人）汇报当月工作情况；每季召开小结会，并向董事长报告工作；每年召开总结会