我国银行业垄断行为及其法律规制-论文.pdf

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1、【金融与法】我国银行业垄断行为及其法律规制李文江（河南工业大学法学院，河南郑州450001）摘要：2013年开始，国家发改委抽调和组织万人对我国银行业乱收费进行彻查，旨在纠正银行业的价格垄断行为。为了从法律上有效规制银行业垄断行为，需要界定银行业垄断行为，分析其具体表现；论证银行业对反垄断法的适用性；思辨我国银行业垄断规范的理论障碍和法律缺位；充分借鉴美欧先进经验的，同时提出立法建议。关键词：银行业；反垄断；垄断行为；行政垄断文章编号：1003-4625（2014）08-0079-04中图分类号：F832.1文

2、献标志码：A一、银行业垄断行为及其表现者调查和亲身经历，目前在我国，除了地方性小银从历史上看，我国银行业的发展经历了人民银行，无论是大银行还是股份制银行，都存在着滥用市行独家支撑、工农中建四大行共同垄断和多类型银场支配地位的行为，一定程度上侵害了社会公共利行共存的三个阶段。从现实情况看，银行业主体多益和银行消费者的合法权益。该行为具体表现在：元化，且迅速增加，使得银行业市场竞争愈加激烈，一是在面对大小客户的服务上，难以做到一视同仁，似乎打破了行业垄断的存在。难怪在2010年中国对小微客户往往设置服务门槛，如对在

3、银行开立基银行家论坛上，中国建设银行总行陈佐夫副行长认本账户的小公司，设立存款余额限制，明显存在歧视[1]为我国银行业不存在垄断。但是，在金融消费过程小微企业的行为。二是变相提高利率行为，如商业中，让人们真切感受到的银行一些经营行为明显存银行为了应付上级行存款考核，对公司客户的贷款在垄断，而且已经引起国家发改委价格监督和反垄不让直接使用，只能全额保证金开具银行承兑汇票，断局的“万人检查银行业”。甚至多开多贴；对个人贷款，不仅上浮贷款利率，而（一）银行业垄断行为的界定且必须有贷款额50%的存款收益。三是实施强行有

4、我国《反垄断法》将垄断行为归纳为四种情形，偿服务行为，如对于贷款客户强行要求员工办理借即经营者达成垄断协议行为，经营者滥用市场支配记卡、信用卡；在购买房产办理房屋抵押贷款时必须地位行为，经营者集中行为，经营者滥用行政权力排同时办理房贷强制保险等搭售行为；部分商业银行除或限制竞争行为。根据《反垄断法》的规定，银行充分利用给客户贷款所处于优势地位，自主设定不业垄断行为是指个别商业银行为了自身目的，利用合法的收费项目和标准，如贷款审批费、财务顾问经济和其他手段，对银行业市场进行操纵或支配、排费、融资顾问费等，作为贷款

5、发放的前置条件，如中除和限制竞争的行为。通过分析，可以看出该行为国银行某分行对个人贷款收取的贷款审批费；有的具有三个特征：一是实施垄断行为的商业银行具有商业银行为了完成“手续费”“理财费”任务，与贷款特定性，一般是指大型商业银行，因为实施垄断行为客户签订常年顾问型业务服务合同，收取较高标准的银行具有垄断能力和巨大规模。二是行为标准的的费用。其实，这些收费通常是以牺牲贷款质量为确定性，即银行业垄断必须依据我国反垄断法规制代价的，如某银行向高校发放了6亿元的贷款，每年的四种垄断行为标准。我国商业银行不是行政机收取顾

6、问费60万元。这些行为的本质就是排斥竞关，不具有行政垄断行为的主体资格，因此我国银行争、强行交易。2008年，建设银行重庆分行遭遇某业中不存在行政垄断行为。三是具体行为的突出企业就以拒绝交易、强制收费等理由的反银行业垄性，商业银行的垄断行为集中表现在价格垄断、达成断第一案。垄断协议和滥用市场支配地位。（2）银行业垄断协议行为。我国银行业中的垄（二）银行业垄断行为的表现断协议行为大多是由大型银行经常性地串通起来进（1）商业银行滥用市场支配地位的行为。据笔行银行业务收费。如2003年上海市8家商业银行，收稿日期：2

7、014-06-12作者简介：李文江（1964-），河南林州人，法学博士，副教授，硕士生导师，研究方向：金融法，知识产权法。2014年第8期(总第421期)79金融理论与实践【金融与法】统一将个人住房贷款的提前还贷行为列为违约行改革之分。体制外改革主要是促进非公经济发展，为，对提前还贷收取违约金。此行为是一种典型的既提高了经济总量，又缓解了就业问题；体制内改革横向限制竞争的行为。2006年，交通银行为又率先仍然规定了投资主体的行业界限，长期以来，银行、对在ATM机上银行卡跨行查询进行收费，工、农、铁路、电力、油气

8、、军工等事关国家安危的行业规定中、建四大国有商业银行及时跟进，国内多家媒体发单一国有投资主体。因此，此体制内的非开放性改出质疑，“究竟是国际惯例还是垄断行为”。透视该革，必然导致我国银行业产权结构的垄断性。收费标准的制定，银行卡跨行收费实际上是中国银政府宏观调控职责的压力导致国有银行垄断。联与几大银行协议一致的结果，事先并未通过听证不可否认，我国改革经历了计划管理淡出和市场机会等形式征