借款保函资金操作流程.doc

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1、总行借款保函资金操作流程一、项目企业提交资料审核：1.当地政府或者发改委立项批文2.银行风控部门或者3A会计事务所出具的尽职调查报告3.银行授信通知书、银行授信批复或银企合作协议（其一）4.省一级或市二级分行预开借款保函通知书（按总行审定格式-附件1）二、资方收到资料并初审通过，告知企业后，签出居间和服务费支付承诺书，开出借款保函业务确认函（按总行审定格式-附件1），提供分行保函部门负责人名片。三、资方代表与分行电话核实操作细节，同时审核资料报批资金，三个工作日左右资金审批下来后，由项目企业负责交通及食宿，安排平台公司和居间人到操作地，与

2、银行业务部门负责人核实此笔业务的真实性，平台公司安排银行负责人与总行或指定的经办行通话沟通业务办理要素:对信托公司开出一、三、五年还本付息借款保函（按总行审定格式-附件2）、利率为6.65、6.75、6.80%、每满一年支付一次。四、资方到达后，由企业负责人引见分行负责人，当面核实企业与银行提供的资料原件，确认信托贷款年限为一、三、五年，利率为6.65、6.75、6.80%，每满一年支付一次；总行委托指定的信托公司与企业签定信托贷款合同，总行资金到信托公司后，企业支付平台服务费和居间费（个人理财专户），由省一级或市二级分行（市二级分行开函

3、必须有省一级分行的授权或者单笔业务批复）对信托公司开出一、三、五年还本付息借款保函（按总行审定格式-附件2）后，信托公司给企业发放全部信托贷款。 项目企业：（章）资金操作平台：（章）法人代表：（签字押印）授权代表：（签字押印）日期：2015年月日日期：2015年月日附件1（用银行行笺打印）借款保函业务确认函总行及指定的信托公司：我行客户就项目向我行及上级行申请亿借款保函，我行经行委会研究同意并报上级行批准，同意对贵行指定的信托公司开具贵行认可的«借款保函»，条件为：期限年、年付息%，每满一年支付一次，期满支付剩余利息和本金。欢迎贵行及指定

4、的信托公司前来办理业务。银行名称：银行地址：银行行号：业务负责：联系电话：分行:（公章）行长：（签字、押印）日期：2015年月日附件2借款保函编号：信托有限公司:法定地址：根据（“申请人”）于2015年月日在与你方签订的号信托贷款合同，我行应申请人的要求，兹开立以你方为受益人、本金金额不超过人民币元的不可撤销的担保函。我行保证，在你方按照上述协议规定向申请人提供贷款后，申请人将按照协议条款在规定的时间内向你方偿还上述款项及按年息％计算的相应利息。如果申请人未能在规定时间内全部或部分地向你偿还，我行保证在保函有效期内收到你方发出的书面通知及

5、相关材料后三个工作日内向你方依本保函规定支付有关款项,包括但不限于贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保函的担保金额将随申请人或我行已向你方支付的金额而自动作相应递减。本保函自开立之日起生效，有效期截止日为年月日。有效期截止日后，无论你方是否将保函正本退回我行，本保函均自动失效。若申请人贷款到期正常归还本息后，本保函亦自动失效。无论你方是否将保函正本退回我行，我行不再承担保证责任。本保函未经本行书面同意不得转让。要求支付的通知书须亲自递交或以挂号邮件寄至我行。本保函适用中华人民共和国法律并按中华人民共和国法律（不包括

6、台湾地区、香港特别行政区、澳门特别行政区法律）解释。股份有限公司分行2015年月日