对农业银行合规文化建设的思考-论文.pdf

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1、河北金融2013／07对农业银行合规文化建设的思考刘君恺(中国农业银行承德分行，河北承德067000)摘要：合规文化是银行企业文化的重要组成部分，是企业内部控制、规范运行、科学发展的规则。合规应视为银行的一项核心管理活动，合规文化是确保银行各项经营活动的合规性和稳定发展的基础，是银行管理层和全体员工在实践中的提炼和升华。就农业银行丽言，在合规文化建设中存在什么问题，应该如何加强合规文化建设，也是一个值得探讨的重要课题。关键词：农业银行；合规文化；思考中图分类号：F830．33文献标识码：A文章编号：1006

2、—6373(2013)07-0043一01一、al-,-'r“内控优先、共筑平安、科学发展”的起。工作作风是抽象的，工作作风建设却是具体理念的；作风建设具体，不仅因为要求标准是具体的，合规文化决定着银行在管理活动中的态度，决而且因为作风的好坏也总是通过具体的活动来体现定着员工的价值取向，决定着自身组织规范和行为的。银行的每位员工都要对合规文化的课题进行思准则，决定着员工的敬业态度和奉献精神，决定着考、见诸行动、追求卓越。思考能力是一种深刻、农业银行的创新精神和团队精神。在建设和遵循合周到的思维能力，一个人所

3、有的计划、目标和成就规文化的过程中，应该建立三个理念。都是思考的产物。带着思考去工作，寻找答案，求(一)内控优先。内控优先就是将风险管理理念得规范，力求卓越。体现在全员、全过程和全方位。在每一个业务品三、着力培养员工的健康心态种、每一个操作环节和每一位员工内心都建立起一农业银行应从人性4-t=管理的角度培养和增强员道“防火墙”。工对合规文化的心理认同，从源头上激发员工的合(二)共筑平安。共筑平安是银行风险管理的内规积极性、主动性和创造性，让员工真切地感受到在要求。风险管理是银行经营的永恒话题，又好又按制度、

4、按流程、按规定操作，是自己给自己系快是银行发展的长远要求。因此，无论是在当前还“保险带”，自觉地把“合规人人有责”的理念转化为是今后，都需要上下团结一心，减少各种操作问题员工的职业行为。一是密切关注员工个人切身利的发生，避免风险隐患的困惑和阻挠，确保一方平益。农业银行应高度重视“银行x-J员工的责任”，积安，确保经营稳健运行。极为员工搭建广阔的职业发展-,y-台，将关爱员工、(三)科学发展。科学发展有着十分丰富的内关注员工思想动态与加强合规文化建设紧密结合起涵，具体到银行就是要在合理规避风险，加强内部来，营

5、造团结向上的氛围，增强员工的归属感和安控制管理的基础上，追求利润的最大化。抓发展，全感。即使员工违规受到一些必要的处分，也向其首先乖O．Jff内控，这是发展的基础。讲明违了那条规定，按那条依据进行处罚，做到以二、遵守合规文化要秉承优良的工作作风理服人，制度无情、工作温情。二是坚持激励政策。工作作风是一支队伍思想水平、工作态度的集通过表彰合规先进员工，肯定他们的't,-t出，总结经中反映，是凝聚力、战斗力的体现。优良的作风是验，寻找差距，培养员工自觉遵守法律的理念。三一种重要的政治资源，是一种巨大的力量，是加

6、快是培养员工的自我保护意识。通过举办警示教育，发展的重要保证。开展正反案例分析，使员工真正认识到违规违纪案工作作风的建设，贵在实践，重在从自身做件不仅会造成银行的经济损失，(下转第67页)收稿日期：2013—06-05作者简介：刘君恺(1987一)，男，河北承德人，大学专科，供职于中国农业银行承德分行。河北金融2013／07正规金融机构转移到民间借贷体系之中，甚至利用实性和可靠性，及时掌握民间融资的规模、期限、从正规金融机构获取的贷款偿还或参与民间高息利率和融资方向等基本情况。二是对民间借贷发展融资。如果民

7、间借贷发生类似现象，那么县域正过程中呈现出的新问题、新情况，特别是违约率、规金融机构必然受到影响。民间借贷的不良经借贷利率等与风险密切相关的指标予以高度关注，营，x,-t县域正规金融机构的信贷资金来源和运用及时掌握民间借贷发展趋势与变化。三是加强动态将带来直接的冲击和影响，间接造成其信贷风险监测和重点监测，准确把握风险点，及早采取措和隐患。施，防止民间借贷风险扩散。四是尽快将民间借贷(三)游离监管。抵消国家货币信贷政策效应。纳入金融监测与监管系列，确保民间资本流向可测目前，民间借贷不属于金融管理部门管辖，其

8、业务可控。不列入国家金融监管范围，因而国家货币信贷政策(三)完善县域银行、农村信用社审贷机制，建的效果不甚明确。民间借贷从事金融业务不受国家立“三农”贷款快速通道。一是下放对农户、农村小货币信贷政策管理的属性，决定了民间借贷越发微企业贷款审批权，给予基层行信贷部门一定的贷展，经营规模比重越大，对国家的货币信贷政策实款权限，缩短贷款审批时间。二是简化贷款审批程施产生不利作用的可能性就越大。序，对经济效益好、现金流稳