银行金融理财知识(正本)

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1、理财知识主要内容理财概述金融产品产品与理财的结合一、理财概述个人理财的概念个人理财的主要内容为什么要理财1、概念个人理财或者叫个人理财规划是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，首先明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案，满足客户人生不同阶段的需求。简述为：个人或家庭财富的保值与增值2、个人理财的主要内容投资规划居住规划教育投资规划个人风险管理和保险规划个人税务规划退休规划遗产规划3、为什么要理财笑话一则小沈阳在春晚上说的：人生很痛苦的一件事是“人还没死，钱花完了”，但更痛苦的是“人死了，钱还没花完”。医疗子女教育住房养老旅游买车花旗银行对香

2、港中等收入人士的统计69%的人并未意识到自己退休后需要多少钱；63%的人连实现中期目标最基本的财务规划都没有资料来源:花旗银行亚洲财富管理团队《构筑个人财富》你知道一生需要多少财富吗？很多人不知道！人生四大开支：第一块重大支出：30岁前，结婚、购房第二块重大支出：40岁前，赡养老人第三块重大支出：50岁前，孩子教育费第四块重大支出：60岁前，退休金及医疗费用你的中长期幸福目标是什么？你准备好了吗？人生四大开支，三个理财阶段人生三个理财阶段：45岁前：累积财富46岁至65岁：巩固财富65岁退休：消耗财富人生的黄金收入期，只有15年收入大致从20岁至60岁为止，35岁至50岁收入黄金期

3、，只有15年。中国的养老保障制度不能100％满足退休需求我们必须自己筹集个人储蓄性养老保险房价、教育经费加速上涨，望尘莫及我们的收入，永远跟不上节奏我们必须早做准备，提前规划跑不赢刘翔，你一定得跑赢CPI所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。——李嘉诚二、金融产品存款（活期存款、定期存款）保险（寿险、养老险、意外险、投连险）债券（国债、金融债、企业债）银行理财产品（保本保收益、保本浮动收益）信托（担保型、回购型）基金（货币型、债券型、平衡型、股票型）股票（大盘蓝筹股、小盘成长股）期货（股票、外汇）房地产黄金1、产品类别风险存款国债期货基金股票权证收益外汇信

4、托保险2、风险收益二、产品与理财的有效结合产品与投资的有效结合风险管理：保险（意外险、健康险、养老险）、信托计划现金管理：存款、国债、银行理财产品、货币市场基金信用管理：信用卡、个人消费贷款财富增值：基金、股票、外汇、期货等1、风险管理——保险保险是社会责任的体现保险可以尽到保护家庭的责任1、家庭风险管理——保险保险的三大重要功能:A：保障B：安全C：避税1、家庭风险管理——保险人生必备的六张保单第一张保单，年轻时——为父母（寿险、意外险）第二张保单，结婚时——为双方（健康险为主）第三张保单，贷款购房时——为家庭（寿险为主）第四张保单，生Baby时——为子女（教育险、医疗险为主）

5、第五张保单，40岁时——为养老（养老险、投资险为主）第六张保单，55岁时——为遗产（投资险、两全险为主）1、风险管理——信托保持财富管理的延续性履行个人责任1、风险管理——信托的基本知识基础：TRUST概念：委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目，进行管理或者处分的行为。1、风险管理——信托的基本知识核心金融四大支柱受人之托代人理财银行证券保险信托1、风险管理——信托的基本知识信托特征①委托人对受托人的信任。②信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。③信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益

6、管理处分信托财产是信托的两个重要特征。④信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。1、风险管理——信托理财产品不得承诺最低收益；不得通过报刊、电视、广播和其他公共媒体进行营销宣传；资金信托合同不得超过200份（含）每份合同金额不低于5万元（含），跨地区销售，每份合同金额不低于100万元（含）2、家庭现金管理产品特点：流动性强、安全性高、收益较低；配置比例：6－12个月的生活费；最佳产品：存款、银行短期理财产品、货币市场基金（从全球范围观察,货币市场基金是许多家庭管理现金资产的最佳工具）；1、存款：活期定期——分类方式：按期限、按存取方式等2、国债：债券：国债、政府债、

7、企业债、金融债等债券与利率变化的关系1)利率上升，债券价格下跌；利率下降，债券价格上升。2)债券期限越长，价格受利率变化影响越大。2、现金管理——存款、国债根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）2、现金管理——货币市场基金人民币理财产品即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。根据投资的对象，大致可分为:债券型信托型挂钩型（结构性）2、现金管理