农村商业银行跨区域经营的竞争战略研究.pdf

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1、农村商业银行跨区域经营的竞争战略研究余川江(重庆农村商业银行营业部重庆400020)捕曩：在银行业竞争El益激烈的时代背景下，跨区域经营是农村商业银行扩大发展空间的战略诉求，找准并实施适宜的竞争战略是农村商业银行跨区域经营稳步展开的前提立足银行业竞争的现实格局，应用波特“五力模型”和优劣势分析，将农村商业银行跨区域经营的竞争战略导向确定为以三农和小微企业业务为重点进攻方向的细分市场集中化战略。以扶持地方经济发展为导向，紧扣“做三农金融服务的领导者”和“做小微企业金融服务的开拓者”为两个战略定位，提出农村商

2、业银行跨区域经营的战略任务重点。关薯调：农村商业银行跨区域经营竞争战略中图分类号：F832．3文献标识码：A文章编号：1009—4350-2014(09)-0018-05为满足应对竞争、发挥规模经济、增强市场影响力等新阶段的发展要求，农村商业银行需要拓展新的发展空间，正力求突破农村、本地县域的传统市场局限，通过开设村镇银行、设立异地分行等形式开启跨区域经营的扩张征程。相比全国性商业银行，农村商业银行在跨区域经营方面的竞争力仍很薄弱，缺乏充分的实践经验和理论做指导。在实践方面，农村商业银行不具备跨区域辐射的

3、品牌和规模优势，在金融业中的竞争力明显不足。在理论方面，将差异化发展作为图1国内各类商业银行资产同比增速农村商业银行跨区域竞争战略的导向渐成共识，但在具体的差数据来源：中国银行业运行报告(2013年度)。异化方向上只是泛泛提出了服务三农、面向小微企业等为大多数中小银行所普遍提及的宽泛思路，缺乏立足农村商业银行特但是全球经济增速持续走低，监管当局放松金融管制、金色之上的严谨论证，对农村商业银行跨区域经营的竞争战略缺融脱媒、利率市场化、民营银行试点获批、混业经营等新趋势乏精准、系统、明细的指导。加剧银行业竞争

4、，银行业利润增速不断趋降(见图2)，直接压缩农村商业银行的生存空间。一、现实的竞争格局农村商业银行是农村信用社与股份制改造相结合的一类特殊商业银行。得益于国家加快推动农村金融改革，近年来农村商业银行在国内银行业界异军突起，在资产规模、机构数量等方面均获得快速扩张。在我国各类商业银行中，农村商业银行持续保持增速领先势头，2013年农村商业银行资产余额同比增幅达35．49％(见图1)；截至2013年底，全国农村商业银行已经发展~1468家，LL2012年同比增加131家。数据来源：中国银监会。作者简介：余川江

5、(1984-)，男，重庆垫江人，政治经济学博士，供职于重庆农村商业银行营业部，研究方向：农村金融。18==2014年第9期在国家政策扶持和市场吸引的双重推动力作用下，全国性二、竞争战略选择的分析大型商业银行业务下沉、小额贷款公司野蛮生长，包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、小额贷款公司、村镇银农村商业银行跨区域经营的首要任务是在异地区域争取行在内的各类新型农村金融机构数量从2010年的3119家激增至市场份额、培育新的利润增长点，其跨区域经营所依赖的条件2012年的6923家，加剧了农村金融市场的

6、竞争(见图3)。来自总部母体的核心竞争力、可复制的特色业务模式与当地资源、市场特色的有效整合。农村商业银行在异地市场的经营活动更多侧重于所在市场的竞争关系分析和博弈，可以说，异地市场竞争战略的适宜性直接决定农村商业银行跨区域经营的成败。(一)农村商业银行跨区域经营的银行业务产业吸引力评价竞争战略选择的第一步是明确要进入的业务领域，这是为农村商业银行跨区域经营提供重点导向的基本前提。为便于分类讨论，按照业务在银行业中发展的普及程度，将银行业市场图3我国农村金融机构个数变化趋势图进行细分归类，以此作为农村商业

7、银行跨区域经营的业务抉择数据来源：中国人民银行。对象，个人业务、公司业务、金融市场业务、电子银行业务、国际业务归为一般银行业务，三农业务、小微企业业务归为特农村商业银行面临着前所未有的竞争压力，本地市场增长殊银行业务。受限、同业竞争加剧市场侵蚀，农村商业银行刚起步的规模扩采用产业吸引力判断业务领域的价值空间和可行性条件，张步伐受到遏制，2011~2013年的农村商业银行资产增速和机以产业吸引力高低作为选择农村商业银行跨区域经营竞争战略构数增速均大幅下跌(见图4)。重点的依据。一般银行业务的产业吸引力分析：

8、一是新加入者和替代品的威胁强，同业竞争力度强。金融脱媒程度加深，银行业主导信用市场的地位逐渐被证券、信托等直接融资扩张所削弱；金融进入门槛放开，其他金融机构混业经营进入到一般银行业务；信息技术的普及和产品创新力度加大，支付结算业务、公司授信业务、资产管理业务等银行业务市场被第三方支付、互联网金融等各类新型融资渠道和信用中介所侵蚀；监管当局放开入市门槛，财务公司、民营银行等新银行机构的创设蓄势待图4我国农村商业银行规模增速趋势图