33张图告诉你：怎样让财富不与你擦肩而过

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1、1为什么要做财富管理怎样不与财富擦2财富管理是什么肩而过？3财富管理之资产配置4财富管理之风险管理5总结多头，空头近10年房价持续上涨，你抓住了吗？多头，空头金价大涨大跌，你抓对了吗？股市起起落落，你抓对了吗买!!!买!!!!你是不是：买在了最高点，卖在了最低点？买!!卖!!!!卖!!!卖!!!单一配置，风险极大股票跌幅TOP102015年前3季度P2P跑路多达600家序号证券代码证券简称今年最高价10月27日收盘价跌幅序号平台名称注册资本地区事件类型300178.S1腾邦国际62.5016.8373.07%Z1鑫广顺8亿广东跑路300442.S2普丽盛177.3348.5072.65%Z2永

2、融e贷2亿北京跑路300288.S3Z朗玛信息101.5828.4072.04%3天弘创投2亿浙江跑路600959.S4江苏有线70.6020.1771.43%4金蝶理财2亿江苏提现困难H300434.S5金石东方163.9947.4371.08%5信安财富1.5亿北京跑路Z600234.S6山水文化36.7010.7170.82%6金喜财富1.08亿安徽提现困难H300020.S7银江股份47.4114.0270.43%7荣京贷1亿广东跑路Z300449.S8汉邦高科276.6482.2570.27%8益宝贷1亿北京跑路Z300228.S9富瑞特装63.5019.0070.08%9钱客金融1

3、亿北京跑路Z10300085.S银之杰132.4740.1369.71%10众融投1亿海南停业ZSource:iwind,外滩云财富整理为什么你多头都没找到，空头都踩到了？因为你缺乏一颗财富管理的心1为什么要做财富管理怎样不与财富擦2财富管理是什么肩而过？3财富管理之资产配置4财富管理之风险管理5总结永恒不变的就是不断变化---如何做好财富管理资料来源：Bain2015中国财富管理报告什么是财富管理财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险

4、、实现财富增值的目的。资料来源：Bain2015中国财富管理报告高净值人士提及占比%如何做好财富管理他们是如何做财富管理的？“强势套利，发现有“现金替代，手上握违背经济规律的套利有现金，有比现金更机会，就将全部资产好的，就用现金来用于套利。”换。”沃伦·巴菲特乔治·索罗斯财富管理的真谛第1步客户需求风险偏好第5步第2步再平衡景气五步太多记不住？没关系，你只需要记住一句话：机制财富管理判断资产配置+风险管理，5步走这就是财富管理！第4步第3步投资市场组合分析1为什么要做财富管理怎样不与财富擦2财富管理是什么肩而过？3财富管理之资产配置4财富管理之风险管理5总结Why资产配置？通过资产的分散配置才

5、可以获得超额回报A股+中证全债+欧股+美股（各配置25%）A股+中证全债+美股（各配置33%）A股+中证全债（各配置50%）Source:wind,外滩云财富整理资产配置的效果有多牛？投资组合的绩效有91%来自于资产配置！Source:Brinson,SingerandBeebower,金融分析师周刊，1991年6月。资产配置的效果有多牛？资产配置可以有效降低非系统风险How资产配置？资产配置4步走Step4Step3•投资组合的表现和Step2评估•建立合适的投资组Step1合•确立资产配置策略•认识自己&投资目标Step1：认识自己&投资目标保命钱？闲余资金？资金来源及用途青年？日常生活支

6、出需求？现金需求所处人生阶壮年？紧急备用金需求？段老年？投资限制有哪些？投资限制及风险承受能是否愿意承受风险？投资报酬目标？报酬目标力是否有能力承受风险？投资时间资金能投资多长时间？大小时间青年:用时间换报酬壮年:用金钱换报酬老年:用报酬换品质(用时间承受波动转换高额报酬)(用收入与效率转换稳健报酬)(用本金与保护转换生活质量)Step2-1：确立资产配置策略战略性资产配置与战术性资产配置短期主动管理策略，以把握短期失战术衡的机会以创造收益配置结合投资人的风险、收益率、投资战略限制建立长期性的资产配置比例，配置并根据市场情况及时调整Step2-2：确立资产配置策略战略性资产配置与战术性资产配置

7、应用的架构——核心卫星结构核心型-战略配置核心型•波动度小•投资比重高•调整频率低•比重≧70%卫星型-战术配置互联网技术医疗保健国企改革海外市场•波动度大•投资比重低•调整频率高•比重≦30%Step3：建立合适的投资组合1、选定纳入投资组合的资产种类符合风险预期（股票、债券等）2、决定投资组合中各种资产的权重（投资比例）投资组合最优化3、决定各类资产可投资比例的上下限4、挑选各类资产中所投资的