企业国际贸易融资问题研究.doc

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1、企业国际贸易融资问题研究企业国际贸易融资问题研究企业国际贸易融资问题研究企业国际贸易融资问题研究　　一、中国中小企业国际贸易融资存在的主要问题　　1.国际贸易融资的方式单一。企业国际化的融资经营最为主要的内容是一般商品的进出口融资，可以通过直接融资和间接融资两种方式进行。所谓直接融资就是指，通过货币市场进行票据的发行，对货币进行融资，主要的方式就是资本的融资；所谓间接融资就只指，通过商业银行或是其他专业的机构进行专门的融资服务，也可以通过中介进行融资服务，主要的方式是债务融资[1]。但是目前中国的货币市场并不

2、完善，很难形成一个发达而又完善的货币市场，无法保证国际融资方式的多样化，商品融资仅仅局限于间接融资，方式的单一造成中国中小企业国际贸易融资出现问题。2.国际贸易融资的对象集中。在国际贸易融资时，往往会出现贷款无法收回的情况，那么中国的商业银行以及政策性的银行为了避免出现这种情况，就把目标客户定为大中型企业、三资企业。由于中小企业的规模以及没有强有力的市场竞争力，他们在对中小企业进行融资时，会出于风险的考虑，而不愿意对其进行融资。这样中小企业没有融资的帮助，很难进行自身业务上的发展。国际贸易融资对象的集中，使得

3、中小企业对资金的需求更迫切，进而导致难度更大，限制了企业的发展，对中小企业在市场上的竞争力也有所影响。3.国际贸易融资有效的风险控制手段落后。国际贸易融资的特点是风险较大，具有很大的复杂性，但是这些风险能够预测并进行防范。但是在实践的过程中，因为没有科学有效的方法和预防措施使得国际贸易融资风险控制手段落后，很多措施都无法得到具体的应用。就国家风险而言，他们的评估和风险预测也并不科学，对风险程度的预测都是通过经济计量模型而统计出来的，需要国家作为承担者，描述各个经济变量与国家风险之间的关系[2]。之后在进行数据

4、资料的收集，这样才能预测国家风险的大小，但这个判断是主观的，可见其随意性。　　二、中国中小企业国际贸易融资存在问题的原因分析　　之所以中国的中小企业会出现国际贸易融资难，是由多方面原因导致，例如企业自身存在一定的问题、银行和外部环境也会对其融资造成一定的影响。1.中小企业自身存在的问题。之所以中国的中小企业会存在国际贸易融资问题，很大一部分原因是中小企业自身存在的问题，主要有以下几点：第一，中小企业自身实力较弱是造成贸易融资难的首要原因。因为中小企业没有较高的注册资金，在发展的过程中，财务情况不佳，表现出较弱

5、的综合实力，没有抵质押担保、造成偏低的信用评级，最终导致银行不愿意给中小企业进行融资，只有将治理机构和经营管理提升上去，才能保证融资的顺利进行；第二，中小企业在外贸领域并没有很长的时间，因此比较缺乏复合型的人才，高素质的业务人员也相对比较缺乏，不能对复杂的风险贸易进行估计，导致无法运用更加灵活的融资手段吸引国外的客户，导致交易很难进行，进而对中小企业的融资造成困扰[3]；第三，中小企业没有强烈的风险意识，企业在发展的过程中不进行创新，仍然采用传统的交易方式，对风险的认识不够，忽视对进口方的调查，导致企业需要承

6、担较大的收款风险。2.银行存在的问题。银行在中国的中小企业国际贸易融资难的问题中也承担着一定的责任，第一，在国际贸易融资的过程中银行往往存在着违规操作的现象，因为银行数量和规模的增加，银行对风险规范有所松懈，很多业务人员利用资金操作过程中的漏洞，给银行造成了较大的损失，也给企业带来了很大的负面影响；第二，银行有较为复杂的操作环节和审批程序，由于风险的考虑，银行会对融资提出很多限制条件，而且相对而言，银行没有严格的标准，这样业务流程就不够规范，具有较大的随意性，这就致使中小企业在申请贸易融资时具有很大的困难。3

7、.政府存在的问题。政府在中小企业国际贸易融资中扮演着很重要的角色，但是因为存在着一些问题，导致中小企业融资并不顺利。第一，政府对于中小企业的发展政策支持不够。在最近几年，国家才逐渐意识到中小企业的重要性，从而加大了对其的扶持力度，而且通过了一些法律条文对中小企业的业务进行支持，虽然无法与发达国家进行相比，例如在税收补贴方面，德国以及法国酒可以对中小企业免征营业税或是提供就业补贴，但是中国就没有发展到这个水平；第二，出口信用体系发展比较缓慢，像很多发达国家有较充裕的资本，因此可以有力保障出口商收汇安全，但在中国

8、的发展还不成熟，勇于信用保险的资本金很少；第三，法律环境不够完善，很多国际贸易融资的术语与做法在中国的法律上并没有进行规范，而且中国的金融立法明显比业务的发展慢，例如银行对单据与货物的权利等等，不完善的地方会让国际贸易融资难度和风险都大大增加[4]。　　三、改进中国中小企业国际贸易融资的对策建议　　中国中小企业国际贸易融资难的问题，对于企业进出口贸易的发展造成了很不好的影响，会制约经济的发展步伐。要