丁克家庭理财——从银行个人理财产品角度的分析

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1、厦门大学硕士学位论文丁克家庭理财——从银行个人理财产品角度的分析姓名：郑良琳申请学位级别：硕士专业：国际工商管理指导教师：沈艺峰20060901内容摘要现代银行的服务理念已发展到理财银行，但我国居民投资理财的组合仍以储蓄为主导地位。虽然这其中包括种种宏观政策体制的不完善和理财市场的供方发育不成熟等原因，但消费者的理财意识不强和对理财市场的不了解也是其中原因之一。基于这样的认识，本文站在消费者角度，选取属于中高收入阶层的丁克家庭，在银行个人理财产品的范围内，谈谈家庭理财的需求分析的方法、基本原则及相关银行理财产品的选

2、择和应用要点，目的在于帮助消费者建立起正确的理财理念，了解家庭理财规划的制定过程，正确选择和使用银行个人理财工具和服务，引导消费者对这个新兴市场的兴趣与参与。本篇文章由四部分组成。第一章阐释研究背景和意义，说明本文是选择站在消费者的立场，以银行为供方，丁克家庭为需方，主要在银行个人理财工具和服务产品的范围内讨论家庭理财。第二章从生命周期理论切入，讨论丁克家庭在不同的家庭生命周期各阶段的理财需求共性和个性及相应的理财对策，理财目标和规划制定步骤等。第三章介绍银行所提供的个人金融理财产品，谈谈一些常用的理财工具和产品的

3、选择和使用中应注意的误区和一些使用的策略。第四章案例分析，需求和供给具体的结合。以家庭形成期后期和成长期初期的典型丁克家庭为代表性，主要是通过案例的平台演示所介绍的一些家庭理财规划的基本理论、理念、方法、流程和工具等在现实中的运用。关键词：个人理财；生命周期；丁克家庭AbstractTheconceptofmodemcommercialbankservicehasdevelopedintofinancingservices，butsavingsstilltakethedominantpositioninthefin

4、ancialportfolioofChineseresidents．Althoughitisinfluencedbytheimperfectmacro．systemandtheimmaturedevelopmentofsupplierinthefinancialmarketetc．Theconsumer’Slackofconsciousnessoffinancialplanningandcomprehensionofthepersonalfinancialmarketisalsooneoftheimportantr

5、easons。Therefore，tofacilitatethethrivingofthisburgeoningmarket，emphasisonthegrowthofsupplierisnotenough．Theconsumershouldalsobeproperlyinductedtohavetheirdiathesisimproved．Accordingtothereasoningabove，thisthesisstandsontheconsumerside，selecttheDinkhouseholdwhi

6、chbelongstothehighincomestratumastheresearchobject，discussestheanalyticalmethod、thebasicprinciplesandthekeypointsintheselectionandapplicationoffinancialproductswithinthescopeofthepersonalfinancialproducts．Thisthesisaimsathelpingtheconsumerestablishcorrectfmanc

7、ialconcept，understandhowtomakehouseholdfinancialplanning，andguidingthemtotakeinterestandtakeparticipationinthisrisingmarketThisarticleiscomprisedoffourparts．Chapter1：Thischapterillustratesthatthearticlechoosestostandattheconsumer’Sstandpoint，takesthebankasthes

8、upplier,DinkhouseholdasthedemanderanddiscusseshouseholdfinancialplanningwithinthescopeofbankpersonalfinancialproductsChapter2：AfterabriefintroductionofLifeCycleTheory,thischapterdi