发展民营银行的意义.doc

《发展民营银行的意义.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、发展民营银行的意义民间资本进入金融业，对于动员社会资金进入实体经济，促进金融机构股权结构多元化，激发金融机构市场活力具有重要意义。在这一过程屮，应遵循金融业自身发展规律，法律制度的完善和金融监管的改进也应同步推进。一、发展民营银行的意义国务院办公厅近H发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确提出，尝试由民间资木发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。在调查屮，多数人对发展民营银行，有以下几种观点:一是解决“屮小微企业融资难”说。持这一观点的人认为，既然“大银行不愿

2、给小企业贷款”，小企业融资难问题大银行解决不了，那就应该从组织体系寻求突破，发展小银行。民营银行作为小银行，其定位应当是为中小企业、小微企业（以下统称小企业）融资提供服务。这一观点有一定理论基础。但是，大银行对此并不认同。大银行认为他们也在为屮小金业甚至微型金业提供融资服务，而且有数据为证。许多专家也不认同，并从理论上证明大银行为小企业提供融资，反而比小银行更有优势，因为大银行在网点数量、风险管理水平、整体实力丄优于小银行。然而，不但小银行对上述观点不认同，小企业更是坚决反对。地方政府及和关部门也持有强烈的

3、意见。看来，这是一个非常复杂的问题，决非大银行大企业、小银行小企业那么简单。二是“打破银行业垄断”说。关于银行业是否存在垄断问题，近年来学术界、社会上争论得也异常激烈。金融部门特别是银行界对“垄断说”很不认同，认为无论是大银行数量，还是小银行数量，屮国不比其他国家少，竞争不比其他国家差，在银行业从业压力非常大。有的还认为，过去10年，屮国银行业改革的Fl标之一，就是致力于通过商业化、市场化取向的改革，提高屮国银行业竞争程度。但是，反对者对此不认同，他们甚至提出，如果不是垄断之故，在其他行业普遍走势不好之际，

4、为何唯独银行业“一枝独秀”？看来，这-问题也相当复杂，决非“垄断”二字那么简单。但无论如何，终归有一点是大家一致认同的，即在银行业实行严格的数量管制的监管政策下，那就是多一点小银行，对缓解小企业融资难是有益的，对提高我国银行业的竞争程度也是有益的。三是“放宽民营资本进入金融领域”说。其实，民营资本进入金融领域，包括进入银行业，渠道己经完全多元化了，战略投资者、股权转让、上市银行股份持有等等，都是民营资本进入银行业的途径。因此，可以这样理解，发展民营银行，不等于取消对民营资本进入银行业的禁止性条款，现行监管政

5、策并非禁止民营资本进入银行业，并不存在“玻璃门”，只是“门开得不够大”，“不解渴、不过瘾”O从这个意义上说，允许民营资本发起设立民营银行，意味着民营资本进入银行领域多了一条通道，血且这条通道是直接的，不是间接的。这与其他通道有着极大的区别。特别是对于民营企业家来说，这条通道的好处是不言而喻的,当然，其小还需要加强监管和防范。总之，放宽对民营资本的准入，增加银行数量，符合屮国金融业长远改革方向，对发展民营经济也是非常有益的。二、把握民营银行的定位其实，“民营银行”并不是具有特定涵义的法律术语，这仅仅算是一个简

6、称。根据以往的一些研究，民营银行的定位可能有如下几个明显特征：一是依照《公司法》和《商业银行法》设立；二是民营资本处于整体控股地位；三是风险自担的商业银行；四是在限定区域内经营业务的社区银行；五是规模上的小型和数量上的众多性；六是主要为小企业提供资金支持，如小额贷款等「七是监管上适用现行法律法规。这里需要讨论的是，民营银行是否是我国银行业i个新的分类？民营银行与现有的银行类型是什么关系？从以上几个主要特征看，民营银行可考虑明确以下几点：首先，是“商业银行”，是以盈利为H标的银行；其次，是“股份制银行”，血不

7、是合作制银行，不是翻版的“农信社”，股东数量应符合《公司法》的规定;第三，是“民营资本控股”，而非“国有”或“国有控股”；第四，是“区域性银行”，至少发展的初衷不是令其成为持有全国性牌照的银行；第五，是小银行,而不是大银行，服务对象也应卅以小企业为主。关于服务对象，难以作出规定，只能通过信贷政策效果评估进行“窗口指导”。这一点，还可以从法律、监管、信贷政策等角度进行探讨。1•投资者关注的焦点关于民营银行的持牌制度，是投资者比较关注的一个问题。多数人理解，H前讨论的民营银行，应是全牌照的银行，允许全面办理屮央

8、银行和《商业银行法》规定的各项银行业务，既可以吸收存款，也可以发放贷款；既可以吸收企业存款,也可以吸收居民储蓄存款。但也有观点认为，考虑到H前我国的存款保险制度尚未建立，在设立民营银行时，可借鉴英国等国家的银行多级持牌制度，尝试探索一种新的、有限持牌的商业银行运营模式，即对民营银行的负债业务引入合格存款人制度，对存款人做岀一定限制，比如不得吸收居民储蓄存款，或只能吸收一定数额以上的存款，体现对低收入阶层的保护，并