河北省小微企业银行融资现状及对策研究

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1、经济纵横詈●●一馕河北省小微企业银行融资现状及对策研究程书华任丽霞河北省小微企业银行信贷融资现状需要银行自身去调查核实小微企业的经营、信用情况，使得'_—·I在政策扶持和经济发展的大背景下．河北放贷速度变慢省的小微企业发展迅速．现有21．1万家．对4．政府相关部门牵线搭桥的作用有待加强。银行在信贷GDP的贡献超过50％．税收占比接近60％．提供了超过70％营销时希望借助政府有关部门、尤其是县一级基层部门(如的就业岗位河北省的小微企业主要分布在县域，产业集聚工信局)的帮助，获得优质客户信息，进行批量营销、批量审特征明显。如辛集皮革、安平丝网、清河羊绒等已经在全国小批．降低成本提高效益。

2、有些县的相关部门(如沧州市的青有名气。近年来，市场萎缩、原材料和用工成本上涨、融资难县)站在银行和小微企业双方的角度考虑．主动为双方牵线等因素制约了小微企业的发展，而在制约因素中融资难尤其搭桥．为银行推介客户时认真进行筛选，推介的是符合国家是银行贷款难更是亟须解决的问题产业政策、成长性好、效益好、具有环保资质的小微企业，推介效果较好．小微企业获得贷款的审批时间短、家数多、金额(一)JJ、微企业信贷融资状况得到改善大而有些基层政府相关部门由于对银行的信贷政策理解不课题组成员通过对河北省境内部分商业银行进行调研．发现在国家政策引导下．小微企业信贷融资得到了一定的改到位．向银行推介客户时侧

3、重于小微企业的未来发展，但这善．具体表现在：些企业目前处于无自有资金、无抵押物、无成型市场的“三1．银行认识到位商业银行对小微企业在经济发展中的无”时期．不符合银行对客户的选择条件．致使推介流于过场．甚至有些相关部门对推介活动不积极政府相关部门的作用和银行信贷倾斜政策认识理解到位．主动调整经营战推介力度与当地小微企业获得的信贷资金多少有很大关系。略．成立小微企业信贷服务机构．专门从事小微企业的金融5．银行机构设置和人员素质限制城商行的基层网点设业务．信贷业务向小微企业倾斜。截至2012年末。河北省小置较多．对小微企业信贷工作开展较快而由于历史原因，国微企业贷款余额4714．13亿元．

4、比年初增加916．12亿元．增长24．12％．高于贷款平均增速8．69个百分点但由于经营机有大型银行的基层网点较少．基层行授信经验不足．在一定制不同．在对小微企业信贷业务上．股份制银行比国有大银程度上影响了小微企业信贷业务目前各家银行均存在小微行信贷投放量大、增长快．市场占有率高。企业客户经理人员配备不足、经验较少的问题．影响了小微2．工作方式和效率大为改观商业银行在信贷产品上积企业信贷业务的开展极创新，开发出了众多适合小微企业融资的专属产品．如，供6．担保机构发挥作用较弱目前县一级的担保机构发挥应链融资产品、卖场商圈产品、信用放款产品等：从贷款审批作用较小．有资金凝固现象：一些商业

5、性担保公司运作不规上，简化审批流程，提高工作效率：从服务意识上，改变过去范，后续资金补充困难，有挪用资金现象．风险控制力差；银等待上门借贷的作风．安排专业客户经理积极对小微企业进行对担保公司挑选严格．致使能够与银行开展合作的担保公行主动营销．而且还大力进行广告宣传司数量少、资金利用率低、资本金放大倍数较低；新担保公司设立的门槛越来越高．限制了担保公司的进入和发展(二)，J、微企业银行信贷融资中存在的问题1．贷款覆盖率较低2012年河北省银行业金融机构累计二解决小微企业银行信贷融资难题的对策建议发放小微企业贷款近5万户，和小微企业总数21．1万户相比．f一)小微企业信用体系的建设发放贷

6、款户数还达不到小微企业的24％．贷款覆盖率较低。目前．我国企业信用体系建设还没有形成全国统一的主2-，J、微企业贷款占比低于全国平均水平。根据官方数据．导模式，信用信息主导权缺位，不同行业管理部门(如税务、河北省截至2012年末．人民币各项贷款余额20851亿元．其工商、人民银行等部门)主导建设不同的企业信息管理系统，中小微企业贷款余额仅4714．13亿元．占22．6％而据中国人形成信息割裂状况．商业银行办理贷款时除从人民银行征信民银行公布的数据．2012年末全国小微企业贷款余额占全部中心查询企业的信用情况外．需要信贷人员花费大量的时间企业贷款的比例为28．6％。从数据可以看出．河北

7、省小微企和精力去调查企业其他的相关信用情况．严重制约了对小微业贷款占比低于全国平均水平企业的授信效率3．贷款审批仍不能摆脱对大中型企业审批模式的影子1．信息联接。针对这种状况．应该加快小微企业信用体系由于商业银行的信贷制度没有根本突破．风险控制放在第一建设，但搭建小微企业信用体系难度大、工作量大目前在政位．重视小微企业的资产情况．对小微企业授信评价时还脱府主导下，可以将工商、税务、环保、人民银行、海关、法院等离不了对大中型企业的评价指标和方式．审批程序和环