论-互联网金融发展趋势下农行网点的转型路径.pdf

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1、互联网金融发展趋势下农行网点的转型路径口胡啸红摘要：本文分析了互联网金融发展趋势下农行的现状，采取问卷调查的方式对客户互联网金融的使用情况、客户对互联网金融满意度、互联网金融和传统银行的比较、互联网金融对传统银行业的影响进行了调查和统计分析，提出了网点转型的路径。2013年6月，“余额宝”的上线和迅速发展使台支付，其效果仍有待市场验证。无论结果如何，农“互联网金融”，特别是“互联网理财”深入人心，传行在负债领域正在不遗余力地实现互联网化，这点统银行业受到了一定的冲击。面对互联网金融的风是毋庸置疑的。起云涌之势，传统银行业需要顺应变化积极转型。(三)中间业务领域。在中问业务领域，互联网

2、金融对传统银行业的一、互联网金融发展趋势下农行现状影响主要体现在理财领域。互联网理财不仅对银行存款造成冲击，对银行中间业务也造成了影响。首(一)资产业务领域。先是宝宝类互联网理财，以低门槛、高流动性、高收互联网信贷本质是将贷款环节“互联网化”。互益的特点吸引了大量资金。其次，从2013年11月联网信贷模式包括融资资金获取的“互联网化”(如开始的互联网票据理财，如京东的“小银票”，阿里陆金所)，融资项目获取的“互联网化”(如拍拍贷)、的“招财宝”，以7％～9．8％的年化收益率成为理财市融资项目审核的“互联网化”(如阿里小贷)。2014年场新宠。最后，P2P理财、众筹等也在宝宝类产品的7

3、月初，农行推出了互联网金融综合服务平台——影响下成为了市场的关注点。此外，互联网门户包“磐云”平台，客户从发起贷款申请到资金到账全流括基金销售平台，互联网保险销售平台等也侵蚀着程用时不到3分钟，用户体验良好。“磐云”平台是银行业中间业务收入。对于互联网理财，正如上文农行在互联网金融服务领域具有里程碑意义的一所述，农行推出了快溢宝、薪溢宝，利用互联网和移步。但与互联网信贷市场7年的底蕴相比，农行才动互联网积极应对市场竞争。刚赶上互联网金融的步伐。除互联网理财外，第三方支付平台也是对传统(二)负债业务领域。银行业的一大冲击。首先，第三方支付平台拥有庞互联网理财主要由电子商务企业和互联网公

4、大的客户群体，如支付宝，个人客户和企业客户注司推出，如阿里巴巴余额宝、微信理财通等，其本质册数已达6．7亿户和46万户，而这些客户同时也是大多是货币型基金，但也有自身特色：第一，投资门银行的客户，所以基于支付宝的“余额宝”推出时，槛低；第二，流动性高；第三，收益高。以余额宝为才会对银行造成了重大影响。其次，第三方支付平例，其特色是1元起购，T+0实时赎回，最高超过台本身对银行的冲击。第三方支付平台实现了支付5％的年化收益率。2014年3月底，余额宝申购额已结算功能，从一定程度上代替了银行的这一功能。达5413亿元。由于银行存款利率较低，理财门槛较因此，银行推出了网上银行、手机银行、微

5、信银行来高且缺乏灵活性，很多客户都将资金转至余额宝。应对第三方支付平台的挑战。农行网上银行和手机2014年4月农行对农银货币型基金进行“互联网银行分别已于2002年和2009年上线，2014年3化”包装，推出了快溢宝试图反击。但快溢宝对存款月，农行又推出了微信银行，形成了更加全面的支业务贡献较小，网点营销力度不大，所以并未扭转付结算系统，从而全方位地应对互联网金融的挑市场局面。7月，农行推出了传统储蓄存款的“产品战升级”——薪溢宝，专为工薪阶层定制，提供微信平竺璺生茎垫!堂塑型现代金融2015年第3期总第385嘏网点聚焦二、互联网金融发展趋势下客户需求分析个体工商户较多，互联网理财符

6、合其资金灵活性需求。互联网金融使用频度方面，“总是”使用占为了了解客户对互联网金融的理解以及偏好，9．21％，“较频繁”使用占22．37％，使用“一般”占把握互联网金融趋势下传统银行业发展的市场脉34．21％，“偶尔”使用占30．26％，从不使用占3．95％。络，本文发起了互联网金融下客户的需求调研，尝大部分调研对象都在使用互联网金融，而且有一定试通过数据还原客户真实诉求，为农行网点转型提数量的调研对象使用频繁，由此可见，互联网金融供客户需求方面的统计性数据。本次调研对象主要已经成为客户支付结算、投资理财不可或缺的媒是苏州农行新区支行营业部的客户，问卷设计了12介。个问题，分别从客户

7、基本信息、互联网金融的使用(三)客户对互联网金融满意度。情况、满意度、与传统银行优势比较、对传统银行的该部分分为对互联网金融整体的满意度和对影响等方面进行调研。共收回80份问卷，76份有传统银行的互联网金融的满意度调研。对互联网金效，问卷有效率95％。融整体的满意度方面，满意占75．34％，一般占(一)客户基本信息。15．07％，很满意占9．59％。对传统银行的互联网金从性别上看，男性为41人，女性为35人，男性融的满意度方面，一般占73．13％，满意占1