关于中国建立存款保险制度的探讨-论文.pdf

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1、关于中国建立存款保险制度的探讨高畅(西南财经大学金融学院)【摘要】随着银行体系的完善，建立存款保险制度很有必要。本文从缴纳的保费，当银行出现兑付危机时，帮助其平稳退出市场并向储建立存款保险制度的必要性开始，分析我国建立存款保险制度的户赔付；在银行正常营运时，依据银行的资本充足率进行监管，对有关问题，针对建立我国存款保险制度的特点提出几点看法。其财务状况进行定期检查，对经营不善的勒令停业或取消保险资【关键词】存款保险，银行，存款格。4、存款保险的覆盖范围：存款保险应当覆盖所有商业银行以存款保险是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机及城乡信用社，广泛保护中小储户的利益。国有商业银行

2、也应纳入构，各成员金融机构向保险机构缴纳保险费，而当成员金融机构面存款保险覆盖范围，否则在银行的竞争中会产生不公平的现象。若临危机或经营破产时，保险机构向其提供流动性资助或者代替破国有商业银行不加入存款保险，则意味着国有商业银行可以免费产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度。享受国家信誉的支持，在竞争中的成本将大大降低。在银行的存款目前，我国已经形成了种类丰富的银行体系，在众多银行竞争账户中，对居民存款和非居民存款都应提供保险。的过程中，已经有银行和信用社宣布破产，其中海南发展银行因房5、存款保险的费率模式：在我国存款保险制度建立初，可采用地产泡沫破灭而破产是一个典型案例，银行不倒

3、闭的神话已经被对不同类别的金融机构设定不同的费率的模式，各银行按照纳入打破，因此，中国金融机构的退出机制应该建立。存款保险制度正保险范围的存款规模缴纳保费。在我国存款保险制度逐渐完善的是一个可以保护小储户利益的制度，建立存款保险制度，可以维护同时，对银行的风险评级工作也需着手运行，发展我国的风险评级我国金融体系的稳定。我国实行的存款准备金制度是为保证储户机构，建立适用于银行的风险评级标准，对各银行进行风险评级。提取存款和资金清算而准备的在中央银行的存款，但当银行发生根据资本金充足率和对银行的评级实行差别费率，使保险费率与大规模“挤兑”现象时，若存款准备金不足以支付大规模提款，则存银行

4、风险挂钩，这样一来，对较低风险的银行收取较低的保费，可款准备金制度不能保证金融系统的稳定。同时，存款保险制度是利以激励银行追求低风险投资。同时逐渐淡化之前的保费费率模式。率市场化的前提条件。由于利率市场化，银行为争夺市场，会不断6、保险理赔模式：存款保险机构应对居民存款实行限额保险。上调存款利率水平以吸引更多存款，而贷款利率会下降，因此风险由于在我国大多数普通居民存款金额低于5O万元，我国存款保险将增加。建立相应的存款保险制度，可以使经营不善的问题银行在上限可以设定为5O万元。但是存款大于5O万元的储户也不必因发生倒闭风险时平稳退出，使金融系统不至于发生大幅度的动荡。此恐慌，可以考虑

5、把自己的存款分成若干份，分别存到不同的银因此，我认为，中国需要建立存款保险制度。行，这样可以分散非系统性风险。同时存款保险上限的规定可能激国务院在1993年就提出要建立存款保险基金，在央行筹划存励居民进行投资，居民可能将超过存款保险上限的存款用于投资，款保险制度的过程中，存款保险制度的设计工作一度受到阻碍。这承担风险以获得更大利润。是因为国有大型商业银行不愿参与存款保险制度。对于国有大型目前，在各大金融机构以及学术界，存款保险早已不是一个陌商业银行而言，长期享有国家信用的隐形担保，不需要交纳保费也生的名词，监管机构以及各大银行已经为应对存款保险制度进行能得到国家的救助，参加存款保险反

6、而会增加成本，而收益在短期了各种部署。但是，根据我对我的亲戚朋友和周围普通百姓的调内并不明显，因此国有大型商业银行没有参加存款保险的积极性。查，存款保险制度在我国还远远未达到深入人心的程度，大家对存在存款保险制度中，中小银行受益较大，虽然存款保险的保费费率款的认识还只是停留在国家信誉对银行的隐性担保阶段，认为银相对会高，但有了存款保险制度的担保，在与大型商业银行竞争的行是不会倒闭的。如今存款保险制度即将推出，如果普通百姓不能过程中，也会获得一定的发展空间。明白存款保险制度的运行机制和建立存款保险制度的意义，普通建立我国的存款保险制度需要根据我国金融体系现状明确以百姓就不会认可存款保险

7、制度。因此我认为，应该通过新闻媒体的下问题。宣传，普及存款保险制度的知识，加强人们对存款保险制度的认识1、所有权问题：存款保险机构应该是一个政府机构还是私人和风险意识，使普通百姓明白银行也是一家公司，需要通过了解银公司。在我国，市场经济并不是充分发达，只有国家的信誉才能给行的营运和风险选择是否把钱存在该银行。只有使普通的中小额储户带来足够的信心保障，如果存款保险机构是一家私人的公司，储户们了解存款保险的运作过程，才能真正实现建立存款保险制储户无法相信私人的