湖南省农村信用社贷后管理办法（.doc

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1、湖南省农村信用社贷后管理办法(试行)第一章总则第一条为进一步规范和加强我省农村信用社信贷业务发生后的经营管理，有效防范和控制贷后管理风险，确保信贷资金安全，根据国家有关法律法规及信贷管理有关规定，制定本办法。第二条本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生至贷款本息到期收回或信用结束的信贷管理行为，包括贷后检查、风险监控、帐户监管、问题贷款处理、本息清收等。第三条 贷后管理坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。第二章贷后管理职责第四条各级信用社对本级审批和上报审批（咨询）的信贷业务负有贷后管理职责。第五条贷后管理的主要职责:（一）制订

2、、落实贷后管理有关制度。（二）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金实际用途等情况；落实审批内容，定期联系客户，收集、整理、报告客户的生产经营及财务状况，分析客户到期偿还贷款本息能力；对企业改组改制、重大人事调整、对外担保等可能影响信贷资产安全的因素进行检查。    （三）担保人及抵（质）押物的跟踪检查。    （四）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，适时进行资产风险分类；定期检查客户经营情况和财务状况，收集、整理客户档案和有关资料。9    （五）风险预警。排查信贷风险，采取有效措施处置风险，及时向上级报告重大风险。（六）制订不良贷款处

3、置方案，加强不良贷款的清收、盘活、保全和抵债资产的接收、处置。（七）分析辖内行业风险。（八）总结、报告贷后管理经验教训。    （九）其它。第一条客户经理是贷后管理的直接责任人；信用社对辖内所有贷款直接进行贷后管理；县级联社对辖内贷款的贷后管理进行检查、督促和考核，并对审批发放和上报咨询的贷款承担相应的贷后管理责任。县级联社理事长、主任和分管信贷业务副主任对辖内贷后管理负领导责任。第二条其他相关部门职责。会计部门负责配合贷后管理部门严控资金流向，做好账户监管、本息扣划工作；稽核部门对贷后管理进行再监督，负责对贷后管理工作情况的监督检查，对贷款进行定期与不定期稽

4、核检查。第三章贷后管理的实施第三条信用社根据贷款额度、贷款风险程度确定贷后现场检查频度。（一）贷款额度在100万元以内的一年至少检查一次，100万至500万元的半年至少检查一次，500万元以上的至少每个季检查一次；（二）每个信贷网点对前十大户贷款应每季至少检查一次；（三）建立信贷关系未满一年的新客户贷款每半年至少检查一次；9（四）出现逾期、欠息等风险问题、生产经营及财务状况发生重大变化的客户要随时检查；第一条客户经理应在信贷管理系统中逐户录入贷后检查信息，在贷后管理中发现风险的，应及时报告。第二条县级联社每年组织对辖内贷后管理情况进行一次检查，登陆信贷管理系统

5、对贷后管理记录信息和信贷员工作日志进行详细检查和评价，并向风险管理委员会报告检查情况。风险管理委员会对辖内重大信贷风险要专题研究、制订解决方案。第四章风险监控、处置第三条建立健全风险预警机制，通过客户资金账户信息、贷后检查、客户财务报表及有关信息、国家宏观经济及行业政策、贷款风险分类等及时发现、化解、处置信贷风险。第四条发现客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废信用社债务的，要及时采取停止发放新贷款、限期纠正、要求补充抵（质）物或增加担保人、收回已发放贷款等措施控制风险。第五条对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，应及时查明原因，对临

6、时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，应列入重点监控对象，同时采取要求追加抵（质）物、增加担保人或停止发放新贷款等风险防范措施。第六条在接到下一级贷款风险处置报告后，应及时提出处理意见并协助做好风险处置工作。第五章信贷业务到期处理9第一条信贷管理系统在贷款到期前一个月、前一周、前一天、当天和逾期第一天进行提示，信用社应根据系统提示及时向客户及担保人发送催收通知。第二条客户由于特殊原因到期无力偿还贷款时，按有关规定经过审批同意后可办理展期或再融资贷款手续。第三条贷款到期后，借款人无力足额偿还贷款本息，按规定不能办理展期或再融资贷款的，信用社应行使抵（质）

7、押权利，追溯保证人责任。第六章再融资贷款第四条再融资贷款是指借款人为归还旧贷款本金，在旧贷款到期后向信用社所借的，总额不超过原贷款本金额的贷款。第五条办理再融资贷款必须遵循以下原则：（一）有利于提高贷款质量，降低贷款风险，清收贷款本息，或有利于巩固优良客户和有发展潜力的客户与信用社的业务合作关系。（二）符合信贷授权的有关规定，严格按程序审批、发放和管理。第六条再融资贷款必须同时满足四个基本条件:（一）借款人生产经营活动正常,能按时支付利息;（二）重新办理贷款手续;（三）贷款抵押、担保有效;（四）属于周转性贷款。9第一条信用社办理再融资贷款时应认真分析贷款项目的

8、现实和潜在风险因素，合理确定拟再融资贷