中小银行风险管理体系化制度建设是关键.doc

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1、中小银行风险管理体系化制度建设是关键2014年11月4日15点37分来源：金融时报作者：中小银行城商行金融监管字号：T

2、T[标签]中小银行银行金融风险管理　　当前，操作风险是商业银行面临的重要风险之一。“十案九违规”，无章可循、有章难循和有章不循，是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。　　青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系，提升操作风险管理能力，降低操作风险隐患的目标，并以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想，相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等

3、一系列制度管理活动。从三年来的实际效果看，青岛银行的制度管理由静态转变为动态；制度建设由单向转变为双向；制度落实由被动转变为主动；风险防控由制度提升为文化。青岛银行的操作风险管控能力得到了明显提升。　　当前，面临“三期叠加”的商业银行已经进入了“新常态”，这一时期，对银行最大的挑战就是风险管理能力。而操作风险是商业银行面临的重要风险之一。巴塞尔新资本协议将操作风险纳入风险资本的计量与监控框架中，凸显出商业银行操作风险的重要性。但在商业银行实践中，由操作风险引发巨额损失的事件仍然层出不穷。而且，信用

4、风险和市场风险的发生往往也伴随着或多或少的操作风险因素。因此，加强制度建设，完善制度体系，强化制度的执行力，是商业银行提升操作风险管理能力、防范和减少操作风险及隐患、实现稳健经营的重要手段。　　客观地说，由于城商行普遍成立时间尚短，所以出现操作风险的几率也比较大。在较短的发展历程中，很多中小银行的制度体系不健全、不完善；或者是因为规章制度的发文管理不规范，前后制度互不衔接甚至相互矛盾，给基层执行带来混乱。此外，个别银行不能严格遵守各项规章制度，这些都是造成操作风险频发的关键因素。　　鉴于此，我国城

5、商行近年来不断加强风险管理体系化建设，提升操作风险管控能力。记者近日在青岛银行了解到，该行今年以来的相关做法，已经取得成效。　　青岛银行成立于1996年，是在原青岛21家城市信用社基础上组建的城市商业银行。在相当长的时期内，青岛银行基本制度不够健全，已有制度的可执行度较差，制度执行效果往往差强人意，造成操作风险隐患较多。鉴于此，青岛银行在2011年提出用三年的时间建立一个完善、规范的制度体系，提升操作风险管理能力，降低操作风险隐患的目标；并相继开展了“制度建设年”、“制度执行年”和“制度评价年”等

6、一系列制度管理活动。青岛银行制度管理活动以“三覆盖”和“六步骤”为指导思想。“三覆盖”是指所有业务要用制度全覆盖，制度落实要用检查全覆盖，检查落实要用文化全覆盖；“六步骤”是指按业务流程拟制度，充分讨论议制度，结合实际创制度，比照标准写制度，认真审查定制度，与时俱进修制度。　　经过三年时间，根据全行一线业务人员的问卷调查显示，在全部437份有效问卷中，71%的被调查人员认为新印发制度的可执行性显著提升。其中，会计、零售、个贷、公司等业务条线感受更明显，认为对提高工作效率、防范操作风险效果显著。自2

7、012年活动开展以来，督导、检查强度持续加强，发现的业务差错显著减少，操作风险隐患显著降低。据统计，2012年全行共发现操作风险相关问题796个，2013年发现问题722个，2014年上半年发现问题247个，明显低于2010年和2011年每年超过1000个的水平。　　“十案九违规”。无章可循、有章难循和有章不循，是商业银行操作风险始终难以禁绝的重要原因。青岛银行通过完善制度体系，提升制度质量和执行力，有效地增强了操作风险管控能力。　　从效果看，青岛银行的制度管理由静态转变为动态。制度建设的核心就是

8、形成了涵盖需求、建设、执行、评价、反馈和修订的动态的、科学有效的制度管理程序。建制前，广泛了解经营和管理，明确制度需求。建制过程中，多方征求业务部门和一线需求，施行专家审查，保障制度的科学性和可执行性。制度执行过程中，按时进行评价，随时了解基层反馈，及时修订完善，保障制度与业务发展相匹配。制度管理由静态变为动态，保证各项业务与经营管理活动的有章可循，从源头上防范操作风险隐患的发生。　　制度建设由单向转变为双向。传统上，商业银行的制度建设基本是单向的，业务管理部门负责制定，业务经营部门遵章执行。青岛

9、银行在制度制定过程中广泛征求基层业务人员意见，保证与实际业务操作的紧密契合。在制度实施后，多方位了解基层业务人员对制度执行情况的感受和反馈，及时根据有效反馈对相关制度进行修订和改进，保证制度执行的顺畅。　　制度落实由被动转变为主动。该行通过宣讲推广，强化遵章守纪的氛围和意识；培训学习，提高对各项规章制度的了解和掌握；检查督导，保障制度执行落到实处；违章必究，坚决维护制度的严肃性。宣讲推广、培训学习、检查督导和违章必究，提高了员工遵章守纪的意识，推动了制度落实由被动向主动转变。　　风