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1、吐加俪恤盈砚乍、建立有效银行监管制度维护金融市场秩序余明仗“”不,,有效银行监管这一概念是断发展变化这种方式逐渐显露国际银行从事投机交易金融衍生。,巴塞尔委员会在《有效银行监管的出它的缺陷年代以来银行业工具也就由避免风险的金融工具变。亏,。“核心原贝中提出的概念概括地损倒闭的事件频频发生如巴林成了最危险的金融工具虚拟经,、、、,”说有效银行监管方式应当以重视银行里昂信贷大和银行住友济的不断膨胀已越来越脱离实发,,,挥市场机制作用为手段以维护银行等先后陷入经营困境造成巨际经济运行并使得银行业传统的,。,。金融市场稳定为目的以加强被监额损失这进一步说明了现在的监管方式日益捉襟见肘管者的信息披露
2、和对风险的内部管金融环境下传统的监管方式已是难银行兼并浪潮向传统的监管方理为中心,压缩监管成本,增进监以适从,面临着。,巨大挑战式提出了新的挑战年代以来,。,管收益提高监管效率而这种监金融自由化侵蚀了传统监管方国际银行业并购事件层出不穷形,。历史地,。管方式的获得是近些年银行业为式的基础看监管者为防成席卷全球的银行兼并浪潮银行,如钾,提高监管的有效性进行了广泛探索范凤险而进行的监管活动与国际业的兼并风潮向传统的监管方式提的结果。随着市场经济的不断发银行界为开拓市场而进行的金融创出了新的挑战。首先,银行业的兼,,。展中国的金融风险因素在不断地新常常表现为不断推进的动态博并加强了银行业的集中程
3、度银行,。,积累建立一套有效银行监管制度弈过程如果说年代和年代的业的集中一方面可以提高抗风险已迫在眉睫。金融管制与金融创新基本上处于一能力,另一方面也容易因凤险管理“”,,。种猫鼠追逐的状况那么进不当而积重难返西方金融界有一、入年代,西方掀起金融自由化浪“太大,一传统银行业监,方式的缺种说法了以致不能破潮,许”。、巨型银行出现问陷多国家放松了对银行业的管产超级银行传统的银行监管一直围绕若两制,由此使得金融业务大量交叉渗题甚至是倒闭对金融体系、甚至个出发点展开一是制定各项强制透,表外业务的增长异常迅速,其于整个社会经济意味着灾难性的打性标准和合规要求,要求金融机构中金融衍生工具的迅猛发展也成
4、为击。年美国大陆伊利诺斯银行的。,各项指标不得低于或高于规定金融自由化过程中最重要的内容和年巴林银行的危机都曾引值二是构筑公共安全网,虽然金融白由化和金融危机间起国际金融界的。因此,提供隐巨大恐慌,并无直接的关,、性或公开的金融机构破产保护以系但许多银行体系如何加强对越来越多的超级银行落、却随着自。巨型银行的监管,是国际银行监管保护债权人尤其是个人储户的利由化经历了严重的问题益。这种传统的银行业监管方式确特别是没有健全严密的内控体系和所面临的一个新课题。其次,银行实在一定程度上减弱了金融机构的审懊的监管体系,致使不断发展的业的兼并风潮使全球金融市场的竞经营风险,保护了存款人的利益。银行业中
5、所蕴含的风险迅速增加。争逐步进入垄断竞争时代。因此,如金融衍生、但随着银行业经营环境及其自身的工具刺激了越来越多的防止超级垄断维护平等竞争秩经济管理’’嫩序、防止金融风险在恶性竟争中累在世界经济一体化浪潮的推动下,“巴塞尔协议”起草时,由于银行,,积就成为监管当局最为迫切的任一方面发达国家的银行业在转型和业仍侧重于传统的银行业职能信。,用风。务之一第三银行业的兼并在推新兴市场的发展潜力和盈利机会的险被视为最要的风险要素,,,,动银行规模扩大的同时也逐渐冲吸引下开始向这些地区扩张与但是随粉国际金融市场的蓬勃发淡了银行业与证券、保险等行业的此同时,发展中国家也纷纷加快金展和银行业国际化趋势的增
6、强,仅界限,新兴的超级银行业务品种繁融改革步伐,如推进本币自由兑仅管理信用风险也就难以满足有效多,业务区域遍布全球,这无疑加换、开放金融市场、放松外资银行监管的要求了。对信用风险、市场大了国际银行监管的难度,使各项进入管制和国际资本流动管制,并风险、国家和转移风险、利率风监管措施更加难以及时、准确、有在国外广泛设立分支机构,这就使险、流动性风险、操作风险、法律效地实施。得转型经济和新兴市场在国际银行风险、信誉风险等各种风险实施全。,全球银行业的国际化对稳健的业中的重要性不断趋于上升但面风险管理成为银行业监管的一。,。银行监管提出了新的要求银行国是在传统的国际银行业监管原则个重要趋势在各个局
7、部风险的管际化在给国际金融市场带来空前繁的制定中,考虑转型经济和新兴市理方面,巴塞尔委员会的探索也是,,。巴塞荣的同时也带来了巨大的潜在风场方面十分有限这就使得原来的富有代表性的尔委员会发布。“”险据国际清算银行年的统监管原则对于新兴市场和转型经济的银行业有效监管核心原则和,。“”,计在银行业为主导的外汇交易市来说显得有些隔靴搔痒新资本协议框架更使防范银,日交易。场上规模估计可达万亿行业风险的视野大大拓宽金融机美元,几乎
