2011年银行从业资格考试公司信贷.doc

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1、2011年银行从业资格考试《公司信贷》精华资料:项目非财务分析  一、项目背景分析  项目背景分析有利于银行了解整个项目的背景,具体可以从宏观和微观两个层面进行分析。  1.宏观背景  从宏观角度看,对项目的背景分析主要包括以下两个方面。  (1)项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要  (2)项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策和地区、部门发展规划  2.微观背景  分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手。首先应分析项目发起人单位,然后分析项目提出的理由,并对项目的投资环境进行分析。  (1)项目企业分

2、析(5)  企业的基础、管理水平、财务状况、经营状况和信用度与项目能否顺利实施有密切关系,进而也与项目的还款能力有很大关系。因此,对项目单位概况的分析应从这几个方面人手。  (2)投资的理由  主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估。评价投资该项目能给地方、部门和企业带来的益处,从而判断项目发起单位提出的理由是否充分,包括能否更充分地利用资源、降低能源消耗、增加加工产品的附加价值,能否扩大生产规模、填补本地区的空白、提高产品的竞争力,能否增加出口满足市场需要或是可替代出口,能否扩大就业并利用社会协作条件、优惠政

3、策和现有的基础设施等。  (3)投资环境评估  对拟建项目的环境评估主要包括以下几个方面:工业建设的优惠政策和措施等条件,资源、市场、社会协作条件,可供利用的基础设施,建设用地条件,自然条件,劳动力来源,其他推动或吸引投资者提出建设意向的背景材料等。  理论上,以上的各项评价需先确定评价指标体系和评价标准,然后选择具体的评价方法,如等级尺度法、冷热图法、道氏评估法、抽样评价法、相似度法等。从我国目前状况和具体项目出发,对投资环境的评估和选择,可选择对项目影响较大的若干因素,经过综合评分来判断优劣,进而为银行发放项目贷款

4、进行决策支持。  二、市场需求预测分析  定义:市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上,根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素,分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题,具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场,以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品(或所提供的服务)的市场现状,并预测其未来发展趋势。这是项目还款能力的一个重要体现。  1.市场需求预测的主要相关因素  (1)产品特征和消费条件  (2)社会购买力与产品价格水平  2.市场需求预测的内

5、容  市场需求预测是在对需求量进行调查的基础上,对需求现状进行分析与评估。对当前市场需求状况进行预测分析,包括估计总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的实际销售额和公司的市场占有率。  (1)估计潜在的市场需求总量  潜在的市场需求量是指在一定时期内,在一定行业营销水平和一定的市场环境下,一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。  (2)估计区域市场潜在需求量  除了要估计潜在的市场需求总量外,还要选择准备进入的最佳的市场区域。因此,还要对特定区域市场的潜在区域市场需求量进行估计,以便于银行评价该

6、项目的发展潜力。  (3)评估行业销售额和企业的市场占有率  银行不但要评估潜在的市场需求总量和潜在的区域市场需求总量,还要估计公司的实际销售额。银行可以采取向市场调研公司购买有关调研报告的方式,得到对行业销售额和企业市场占有率的估计。 三、生产规模分析  项目的生产规模分析是指对拟建项目生产规模的大小所做的审查、评价和分析。银行对项目的生产规模进行分析,可以了解项目是否实现了规模经济,进而了解该项目的经济效益状况,为项目的贷款决策提供依据。  1.项目规模的主要制约因素  (1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策 

7、 (2)项目所处行业的技术经济特点  (3)生产技术和设备、设施状况  (4)资金和基本投入物  (5)其他生产建设条件  2.项目规模评估的内容  ①当可行性研究报告中对生产规模提出了几种不同方案,并从中选择了最优方案时,银行评估人员应对提出的最优方案进行审查、计算和分析,考核其选择是否正确;对于未提出最优方案的项目,应从几种不同的可行性方案中选出最优方案。  ②当可行性研究报告中提出一个可行性方案时,银行评估人员应向企业了解是否有其他方案,并根据项目产品的市场需求调查和预测、投入物和生产条件的分析,再经过规模经济的

8、分析,肯定原来的方案或提出更好的方案。  3.项目规模评估的方法  对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析,其主要方法有两类:  第一类是效益成本评比法。主要是将各方案的经济效益或成本进行比较,选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有:盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。  第二类是多因素

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